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Asociación Independiente de Registradores
                                 



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Archivo de septiembre de 2009

El CGPJ aprueba el Anteproyecto de Ley de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Madrid, 29 Sep. (Europa Press)

El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha emitido un informe favorable al contenido del Anteproyecto de Ley del Blanqueo de Capitales y de la Financiación de Terrorismo, aprobado el pasado 29 de junio por el Consejo de Ministros con el objetivo de reforzar los mecanismos de prevención para que el sistema financiero español no sea utilizado para estas dos prácticas delictivas.
En el informe, de 80 páginas, el CGPJ se muestra favorable al nuevo reglamento que incorpora a la normativa española la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de octubre de 2005, sobre prevención del blanqueo de capitales.
Entre otros cambios legislativos, el máximo órgano de los jueces analiza positivamente que el Anteproyecto de Ley deje sin efecto la obligación de informar a los afectados acerca de la inclusión de sus datos personales en los ficheros de investigación.
Asimismo, el CGPJ apoya la propuesta de aumentar la cooperación entre los órganos jurisdiccionales y el Ministerio Fiscal, así como el derecho de los abogados y procuradores a quedar excluidos del deber de informar sobre un cliente cuando obtienen datos de éste con la finalidad de fijar una posición jurídica o su representación en procesos judiciales.
El derecho al secreto profesional de los letrados no se mantendrá en caso de que se demuestra que el cliente les contrata expresamente para actividades de blanqueo de capitales.
El CGPJ aprueba la obligación de información, que pretenden favorecer la transparencia de las operaciones empresariales entre los directivos, empleados y agentes para que éstos puedan denunciar cualquier indicio de infracción ante el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.
Por su parte, las empresas u organizaciones tendrán la obligación de guardar los documentos referentes a las distintas operaciones durante un periodo mínimo de diez años y de designar a un representante encargado de los documentos y de las relaciones con el Servicio Ejecutivo de la Comisión.
Por último, el CGPJ admite también la relación entre los derechos sancionadores administrativo y penal, que establecerá la nueva normativa.
El texto del Anteproyecto fue remitido el pasado 25 de agosto por la vicepresidenta segunda del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, al CGPJ para la emisión de este informe, elaborado bajo la ponencia de la magistrada Margarita Robles Fernández.
Antes de su trámite parlamentario, deberán emitir sus respectivos informes el Consejo de Estado y el Banco Central Europeo. El Consejo Fiscal emitió su informe preceptivo favorable el pasado 22 de septiembre.

Notarios dicen que la nueva Ley contra el blanqueo podría solapar sus funciones y las de Registradores

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Madrid, 30 Sep. (Europa Press)
El Consejo General del Notariado asegura que “existe el riesgo de solapar funciones públicas” en la prevención del blanqueo de capitales si se aprueba el actual texto del anteproyecto de Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo. Además, el Notariado advierte de que podría llegarse a un “colapso material del tráfico civil y mercantil”.
Según argumentan, este riesgo deriva de que se incluya a los registradores de la propiedad y mercantiles como sujetos obligados y, al mismo tiempo, se les permita constituir un organismo de prevención que examine los documentos notariales, al igual que hace el Órgano Centralizado de Prevención (OCP) de los notarios.
En un comunicado, el Notariado indica que “la creación de ese órgano de colaboración registral podría llevar a la ineficacia del sistema de prevención del blanqueo notarial”, que, según sus cifras, permitió en 2008 comunicar 574 operaciones con indicios de delito por blanqueo de capitales al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac).
En opinión del Notariado, existen soluciones que permitirían evitar esa duplicidad de controles entre notarios y registradores. La primera, aplicar a los registradores la misma fórmula que se aplicará a las sociedades gestoras de servicios de compensación y liquidación de valores, que se convertirán en sujetos obligados y sólo tendrán el deber de informar cuando el Sepblac lo requiera.
“Con esta medida se evitará la duplicidad de la labor que realizan las empresas de servicios de inversión, y se evitará el caos que hubiera supuesto que otro órgano ajeno a su estructura examinara sus mismas operaciones”, añaden.
Una segunda solución sería exigir que los registradores informasen únicamente de los actos y negocios que se inscriben en los registros y que no se materializan en escritura pública, dado que no son controlados por los notarios y su estructura de prevención del blanqueo.

Colegio Notarial de Madrid acuerda que escrituras y pólizas no puedan firmarse en entidades o inmobiliarias

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Madrid, 30 Sep. (Europa Press)
La Junta Directiva del Ilustre Colegio Notarial de Madrid ha adoptado un acuerdo para limitar, a partir del próximo día 1 de diciembre de 2009, los lugares donde pueden otorgarse las escrituras y pólizas notariales, de manera que no podrán firmarse en entidades financieras o empresas inmobiliarias, informó hoy la institución.
Con el nuevo acuerdo quedan excluidas, con carácter general, las firmas de documentos en las oficinas de entidades financieras y de promotores inmobiliarios, así como en gestorías y despachos de abogados con el fin de “beneficiar a los consumidores y preservar la seguridad jurídica”.
La Junta Directiva del Ilustre Colegio Notarial de Madrid entiende que “el otorgamiento de escrituras o pólizas en sedes de entidades financieras o de empresas de promoción inmobiliaria u otros operadores económicos induce a la confusión entre los consumidores respecto a la imagen de independencia e imparcialidad que el notario debe ofrecer”.
Asimismo, considera que los otorgamientos en sedes ajenas a sus despachos conllevan otros “serios inconvenientes” como dificultar el ejercicio del derecho que asiste al consumidor de elegir libremente al notario. Al mismo tiempo, destaca que entorpecen el ejercicio de las funciones de control de legalidad, de colaboración con las diversas autoridades y de asesoramiento que el notario debe prestar, al quedar sometido en el desarrollo de los otorgamientos a una organización ajena.
En este sentido, afirma que el notario cuenta en su despacho con una serie de medios materiales y tecnológicos tras el notable esfuerzo de mejora y perfeccionamiento realizado por el Notariado para garantizar la seguridad jurídica. Paralelamente, destaca que los problemas que usualmente aparecen en las autorizaciones notariales deben ser rectificados sobre la marcha y ello sólo es posible en aquellos lugares en que el notario disponga de los medios técnicos necesarios.
La iniciativa cuenta con el respaldo de la mayoría de los colegiados del Colegio de Madrid según la encuesta hecha al efecto. El Colegio Notarial quiere además promover el conocimiento y el ejercicio por parte del consumidor de su derecho a la libre elección de notario, que medidas como esta quieren proteger.
Los interesados que sientan vulnerado su derecho de elección de notario, o que detecten la infracción de estas restricciones y sean citados para otorgar pólizas o escrituras en oficinas de Entidades financieras podrán denunciar esta situación comunicándolo a la siguiente dirección de correo electrónico quejas@elnotario.com.

Las nuevas hipotecas que firma la banca apenas notan la caída del Euribor

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

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En julio el interés medio al que se firmaron los nuevos préstamos hipotecarios ascendió al 4,47%, más de tres puntos por encima del Euribor, que estaba al 1,412%
Mario S. Guillén 28-09-09 – ABC

La bajada del Euribor apenas va a repercutir en los bolsillos de los consumidores de productos hipotecarios. Apenas lo hace ya para muchos con una hipoteca ya contratada y que habían firmado una cláusula suelo sin saberlo o tenerlo muy claro. Pero tampoco los que firman nuevas hipotecas se están beneficiando, como muestra el hecho de que el interés medio de los préstamos hipotecarios firmados en julio de este año fue del 4,36%, en un mes en el que el Euribor cerró en el 1,412%, mínimos históricos (aunque el Euribor de julio no fue el que se utilizó como referencia para las hipotecas firmadas ese mes, ya que se suele utilizar el de un mes o dos antes). Al final, se están pagando tasas no muy inferiores a julio de 2007, cuando el Euribor estaba en el 4,565%.
De esta forma, el diferencial que están aplicando de media las entidades financieras es de tres puntos, muy alejado de los diferenciales de entre medio y un punto que solían darse antes de la crisis financiera. El resultado: los ciudadanos que están contratando hipotecas apenas se están beneficiando de la caída del Euribor.

Fernando Herrero, secretario general de la asociación de consumidores de servicios financieros Adicae, asegura que «el sector financiero, receptor de importantísimas ayudas, no está estando a la altura, y aunque todos hemos pagado el saneamiento del sector, este sigue en sus trece de expoliar a los consumidores». El dato de hoy sorprende porque nadie ha visto en los carteles de anuncios de hipotecas una entidad financiera que ofrezca el Euribor más tres puntos. Sin embargo, Herrero puntualiza que «en las publicidades se anuncian las tasas mínimas, pero siempre acaban subiendo».

¿Por qué aceptan estas condiciones?¿Y por qué se aceptan estas condiciones? Según Herrero, en la situación actual están bajando los pisos y surgen buenas oportunidades de compra (casi 60.000 hipotecas se han firmado en julio, una cifra considerable) y «hay muchos usuarios y consumidores que están en la tesitura de adquirir una vivienda porque aún no ha cambiado la cultura de la propiedad, por ello entienden que es lo que hay y acceden a estas condiciones», dice Herrero.

En cualquier caso, conviene recordar que la firma de una hipoteca es algo que voluntariamente realiza el consumidor y que si, como dice Herrero, «la gente acepta estas condiciones por el gran desconocimiento que tienen», la responsabilidad en este caso es del usuario. El banco se está adaptando, con mucho éxito, a una nueva situación en la que el dinero está más caro. Aunque lo haga a través de situaciones aparentemente tan injustas como estas.

La subida del IVA encarecerá los pisos 2.000 euros de media y los coches, 420 euros

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Según asociaciones de los sectores
El aumento no tiene por qué ser automático: los comercios pueden decidir
28/09/2009 elmundo.es
Madrid.- La subida del IVA que quiere aprobar el Gobierno a partir de julio del próximo año encarecerá las viviendas y los automóviles, según han advertido este lunes varias asociaciones de estos sectores afectados.
Pese a ello, la subida del impuesto no tiene por qué trasladarse automáticamente al precio final de los productos, ya que son los distribuidores los que deciden si se encarecen o no. En una época de crisis como la actual, podrían decidir no hacerlo para no desanimar aún más al ya de por sí deprimido consumo.
Éstas son las subidas que experimentarían algunos productos de consumo habitual si el incremento del IVA se traslada en su totalidad a los precios.
Casas. El precio medio de una vivienda nueva libre se encarecerá en 1.924 euros debido a que el tipo reducido del IVA que se aplica a las casas subirá un punto (del 7% al 8%). Son las estimaciones de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE).
Coches. El precio medio de los automóviles, actualmente en torno a 21.000 euros, aumentaría el próximo año unos 420 euros por la subida del IVA general del 16 al 18%. Así lo estima la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor (Ganvam).
Televisión. A los televisores se le aplica el IVA normal del 16%, con lo que la subida para uno de, por ejemplo, 1.299 euros podría ser de unos 25 euros.
Viajes. Los viajes organizados tienen un IVA reducido del 7%. Por lo que la subida por ejemplo para un viaje organizado de unos 1.000 euros podría ser de unos 10 euros.
Restaurantes. A la restauración en España se le aplica también el tipo reducido. Para un menú de 10 euros, la subida sería sólo de 10 céntimos, por lo que en estos casos, muy probablemente, que se traslade o no la subida del impuesto al precio final dependerá de los establecimientos.

El PP calcula en 1.500 euros por familia el coste del alza tributaria

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Cinco Días – Madrid – 29/09/2009
El portavoz de Economía del Partido Popular, Cristóbal Montoro, estimó ayer que el aumento de la presión fiscal anunciado por el Gobierno supondrá un coste de 1.500 euros anuales para una familia con unos ingresos brutos de 40.000 euros al año. En declaraciones a Telemadrid, Montoro recriminó al Ejecutivo que el 96% de la subida impositiva recaerá sobre las clases medias. Por su parte, la presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, dio su propia estimación, de 60 euros mensuales por hogar, si bien ninguno de los dos aclaró cómo realizó sus cálculos.
Tampoco los sindicatos comulgan con el incremento de impuestos planeado por el Ejecutivo. Pese a coincidir con la necesidad de aumentar la presión fiscal hasta alcanzar la media europea -seis puntos por encima de la española-, CC OO y UGT apuestan por una “revisión general” de las figuras impositivas, para restar importancia a los tributos indirectos. Ambas centrales resaltaron que subir el IVA es “una injusticia” porque afecta “al consumo y a los asalariados”. También criticaron el recorte de incentivos a la I+D, por su importancia en el cambio de modelo productivo, y la necesidad de gravar más las Sicav (sociedades de inversión de capital variable).

Los partidos de izquierda presionan para que Zapatero suba más impuestos

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Hernando F. Calleja 29/09/2009 – El Economista
Rodríguez Zapatero habrá de utilizar a partir de hoy sus mejores dotes de seducción si quiere mantener las líneas generales de su contrarreforma fiscal. Deberá esquivar algunas de las demandas, pero también puede utilizar a los grupos satélites para que le hagan algún recado, planteando medidas que le eviten a él más desgaste político. Cuestión de chequera.
Izquierda Unida va a proponer a Rodríguez Zapatero que baje un 25 por ciento el IRPF a los contribuyentes individuales que no alcancen los 21.000 euros anuales; pide la congelación de la tarifa para los que ganen entre 21.000 y 60.000 y que se suba el tipo marginal de los que ganan individualmente más de 60.000 euros del 43 por ciento al 50 por ciento.
Plataforma reivindicativa
La “plataforma reivindicativa fiscal” de Izquierda Unida se completa con la petición de que se reformen las Sicav, de que se re- implante el Impuesto sobre el Patrimonio, con el que se han dejado de percibir 1.200 millones de euros y que no se suban el IVA ni en el tipo hiperrreducido ni en el reducido y sólo selectivamente en el tipo general de bienes considerados de lujo, tales como coches de gran potencia, barcos y los servicios en hoteles de 5 estrellas.
En Izquierda Unida son bastante escépticos sobre la disponibilidad del Gobierno a acceder a alguna de estas reivindicaciones por lo que su apoyo no está garantizado.
Un dirigente de esta formación manifestó a elEconomista que el hecho de que sea el presidente del Gobierno en persona quien lleve la negociación debería permitir adoptar compromisos al máximo nivel, pero los incumplimientos y la falta de fiabilidad de lo que promete ya los conocemos de sobra”.
ERC por la vía práctica
El primer tour de force lo va a mantener hoy mismo Rodríguez Zapatero con el “decepcionado” Joan Ridao el portavoz de Esquerra Republicana de Cataluña, que aportaría el mayor contingente de apoyos al Gobierno, con sus tres diputados. Ridao se reconocía ayer más cerca del no que del sí en el Congreso a unos Presupuestos Generales del Estado para 2010 que contienen una reforma fiscal, en su opinión, mal planteada.
Joan Ridao ha dicho gráficamente que el presidente “se ha cepillado mucho dinero de manera inútil, hasta 12 puntos de déficit y 7 más de endeudamiento y, al final, ha tenido que acabar retirando el famoso cheque de los 400 euros de IRPF”.
Esquerra Republicana, no obstante esas profundas diferencias, no se va a desgastar directamente con los impuestos, sino que, como el propio parlamentario ha reconocido, “sería irresponsable no aprovechar el vértigo con el que tiene que negociar el PSOE los Presupuestos”.
ERC es crítica, como se ha dicho, con el modelo de reforma fiscal de Gobierno, que está “mal planteada y que sería algo así como poner agua en una cesta”. Aunque, por el momento, no presente formalmente propuestas alternativas a la del Gobierno, no se le plantearán dudas si hay que votar para respaldar propuestas que vengan de otros partidos de izquierda. Pero insiste en la línea de la reducción de gastos.
La estrategia de ERC va por la vía de las concesiones políticas, que no le platean contradicciones con sus críticas al despilfarro del Gobierno. Ridao se presenta hoy en la Moncloa con cuestiones como la cesión de la gestión de aeropuertos, que el Gobierno ha aplazado varias veces, como la expansión de la cobertura de TV a la Comunidad Valenciana, o como inversiones específicas en Cataluña que acompañen a la cesión de los ferrocarriles de cercanías y alguna más que se reserva para las transacciones con el presidente del Gobierno. Lo que dicen los manuales de negociación.
El PNV, pendiente del blindaje
El año pasado el PNV apoyó in extremis los Presupuestos merced a concesiones políticas y de infraestructuras. El planteamiento para este año es muy similar, pero más difícil de cumplir, porque implica a toda la Cámara baja. Se trata de la proposición del Parlamento Vasco de blindar el Concierto económico.
Esta cuestión, planteada la última vez como moción tras el debate sobre el estado de la Nación fue rechazada por PP y PSOE. El PNV ahora lo plantea como condición sine qua non para apoyar los Presupuestos y confían en que la presión que sufre el Gobierno sea ahora determinante de un cambio de actitud, que tendría el efecto de enfrentar a PP y PSOE en Vitoria.
Respecto o a las minorías regionalistas del Grupo Mixto, la única negativa que se va a mantener es la de UPyD, aunque cabe dudar de lo que decida finalmente UPN en caso de extrema necesidad para el Gobierno. Los demás grupos seguirán la misma táctica de ERC, predicar la subida de impuestos, pero arrancar primordialmente acuerdos que afecten a sus respectivos territorios. Por ahí no habrá sorpresas.

Las viviendas de segunda mano cuestan lo mismo que hace cuatro años

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Cotizalia.com – 28/09/2009
El precio de la vivienda usada en españa ha vuelto a registrar bajadas generalizadas durante el pasado verano y ya se sitúa en niveles de 2005 en la mayoría de los municipios analizados por idealista.com. A pesar de que el precio ha caído en todas las comunidades autónomas españolas, el porcentaje de municipios analizados que baja de precio es inferior al del pasado trimestre (76,1% en la actualidad frente al 82% del segundo trimestre) y en los principales mercados las bajadas oscilan entre el 0,5% y el 2%, un nivel de descenso inferior al registrado durante la primera mitad del año.
“A pesar de las buenas noticias que en las últimas semanas se han producido en el mercado inmobiliario -como la ralentización de la caída de precios, el aumento de las ventas, el repunte de las hipotecas o un euribor históricamente bajo-, en idealista.com creemos que aún es pronto para hablar de una recuperación del sector, especialmente en los precios de la vivienda usada. mientras en el mercado de obra nueva algunos promotores ya han rebajado lo que podían los precios”, apunta Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com.
En su opinión, “en el segmento de la vivienda de segunda mano observamos una fuerte resistencia en la mayoría de los propietarios, que se niegan a aceptar que los precios actuales son ya cosa del pasado, de una época de burbuja, y no corresponden a la realidad del mercado. por otra parte los propietarios tampoco son conscientes que hoy día un vendedor particular está compitiendo con bancos y cajas, que están aplicando precios mucho más agresivos. en este escenario creemos que los precios de la vivienda usada es probable que sigan bajando -quizá a menor ritmo- pero cuanto más tarden en ajustarse más se retrasará la recuperación del sector”.
Para la realización de este informe se han estudiado un total de 327 municipios de toda españa, de los cuales 249 han bajado de precio (76,1%) y 78 han subido (23,9%). en la confección del informe de precios de idealista.com se tomó una muestra de 87.343 viviendas de segunda mano en venta en españa que están o estuvieron anunciadas en su base de datos durante el periodo de análisis del 24 de junio al 24 de septiembre de 2009
Barcelona acumula dos años y medio de bajadas. tras la caída del 1,3% durante el tercer trimestre el precio medio de la vivienda usada en la ciudad condal se establece en 4.098 euros el metro cuadrado, inferior al nivel del registrado en el primer trimestre de 2005 (4.092 euros el metro cuadrado). El precio de la vivienda usada cae en Madrid un 1,2% durante el tercer trimestre del año y se sitúa en 3.905 euros el metro cuadrado, menos de lo que se pedía hace ahora cuatro años, en el tercer trimestre de 2005 (3.981 euros el metro cuadrado)
El precio medio de la vivienda usada en Valencia capital encadena su noveno trimestre de consecutivo de caídas, experimentando una bajada del 1,8% que sitúa el precio del metro cuadrado en 2.454 euros. Sevilla es una de las siete únicas capitales de provincia donde los precios se mantienen en positivo. un incremento del 0,3% ha dejado el precio del metro cuadrado en 2.856 euros, diez más que el trimestre anterior. Bilbao suma ya siete trimestres seguidos de bajadas. durante los tres últimos meses los precios bajan un 1,6%: los propietarios piden una media de 3.632 euros el metro cuadrado.
Otras capitales
Además de Sevilla, otras seis capitales de provincia españolas han registrado incrementos en el precio de sus inmuebles de segunda mano durante el trecer trimestre: Ciudad Real (1,8%), A Coruña (1,6%), Salamanca (1,2%), Logroño (0,8%), Jaén (0,6%) y Cuenca (0,1%). el resto de las capitales experimentaron bajadas. El descenso más pronunciado durante el pasado verano se produjo en Lugo, donde los propietarios recortaron sus expectativas un 5,2%. le sigue Las Palmas de Gran Canaria, con una bajada del 3,6% y ourense, donde piden un 3,3% menos.
Comunidades Autónomas
Todas las comunidades han visto descender el precio de sus viviendas de segunda mano durante el tercer trimestre del año. la caída más importante es la registrada en baleares, que ha visto recortar el precio de su metro cuadrado un 3,6% hasta situarlos en 2.228 euros. le siguen canarias y Cataluña, ambas con una bajada del 2,4% El precio más alto de España lo sigue marcando Euskadi, con el metro cuadrado a 3.503 euros. por detrás se sitúa Madrid (3.331 euros el metro cuadrado) y Cataluña (2.902 metro cuadrado). las comunidades más económicas son Extremadura (1.494 metro cuadrado), Murcia (1.584 metro cuadrado) y Canarias (1.682 metro cuadrado)

La construcción de viviendas, en calma total

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

Datos del ministerio de vivienda
En el segundo trimestre se iniciaron 49.306 viviendas, un 46,6% menos que hace un año
La vivienda libre (29.689 unidades) cae un 5,9% respecto a marzo y un 59,7% anual
En lo que va de año apenas se han iniciado 96.393 casas, 61.000 de ellas libres

25/09/2009 Jose F. Leal – El Mundo
Madrid.- El negocio del ladrillo ha echado el freno definitivo y en España ya sólo emprende la construcción de una casa quien goza del respaldo de una Administración Pública o el que realmente lo necesita. Según la estadística del Ministerio de Vivienda publicada hoy, de las 49.306 viviendas que se comenzaron a construir en España en el segundo trimestre, el 40% fueron de protección oficial. El dato es un 4,7% mejor que el trimestre anterior -2.200 casas más-, pero un 46,6% inferior al registrado hace un año.
El dato es aún más demoledor si sólo se analiza la actividad del mercado libre. De total de viviendas inciadas entre abril y junio, sólo 29.689 fueron libres, un 5,4% menos que en el trimestre anterior y un descenso del 59,7% respecto a las mismas fechas de 2009, periodo en el que se empezaron a construir 73.672 pisos.
Entre abril y junio se terminaron 29.689 viviendas libres, pero sólo se vendieron 18.688 pisos nuevos, según el INE
Así, en junio de 2009 se iniciaron 44.000 viviendas libres menos que hace un año y un millar de viviendas protegidas más que entonces. Además, por cada diez viviendas, sólo dos eran protegidas, mientras que ahora cuatro de cada diez gozan de protección.
Si persiste el mismo ritmo de construcción de pisos, en 2009 se construirán en torno a las 200.000 viviendas, la mitad de la demanda anual estimada por el Ejecutivo, cifrada enter las 400.000 y las 450.000 casas. Un alivio para el abultado ‘stock’ de viviendas -hay quien habla de 1,7 millones de unidades-, muchas de ellas ofrecidas con suculentas rebajas en los numerosos rastrillos y ‘outlets’ con el sello ‘low cost’ que se celebran estos meses. Hoy, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, inaugura uno de ellos, en la Casa de Campo de Madrid.
Viviendas iniciadas y terminadas en España:
2009
Junio 2009:
Iniciadas: 49.306 || Libres: 29.689 | Protegidas: 19.617
Terminadas: 115.103 || Libres: 96.473 | Protegidas: 18.630
Marzo 2009:
Iniciadas: 47.065 || Libres: 31.386 | Protegidas: 15.579
Terminadas: 117.450 || Libres: 102.975 | Protegidas: 14.475
2008
Diciembre 2008:
Iniciadas: 81.859 || Libres: 40.736 | Protegidas: 41.159
Terminadas: 112.488 || Libres: 89.502| Protegidas: 22.986
Septiembre 2008:
Iniciadas: 76.012 || Libres: 55.854 | Protegidas: 20.159
Terminadas: 153.392 || Libres: 140.382 | Protegidas: 13.010
Junio 2008:
Iniciadas: 92.429 || Libres: 73.672 | Protegidas: 18.757
Terminadas: 185.352 || Libres: 168.049 | Protegidas: 17.303
Datos: Ministerio de Vivienda
En el segundo trimestre de este año se terminaron 96.473 viviendas libres, lo que representa un 6,3% menos que las finalizadas en el primer trimestre de este año y un 42,6% que las que se terminaron en el segundo trimestre de 2008.
Curiosamente, incluso en el momento en el que el pulso del sector late con menos fuerza, el ritmo de construcción sigue siendo superior al de ventas de viviendas. Entre abril y junio se iniciaron 29.689 viviendas libres, pero sólo se vendieron 18.688 pisos nuevos.
En total, sumando viviendas libres y protegidas en los últimos doce meses (julio 2008-junio 2009) se concluyó la construcción de 429.332 viviendas.

Llanera sale del concurso tras lograr una quita del 50%

Miércoles, 30 de septiembre de 2009

El País – Valencia – 29/09/2009
Llanera logró ayer el visto bueno de sus principales acreedores para salir del concurso en el que lleva inmersa desde octubre de 2007. De las ocho sociedades del grupo que iniciaron el proceso, sólo tres han logrado evitar la liquidación. Llanera, con sede en XÍ tiva (Valencia), fue el primer gigante del ladrillo en suspender pagos, anticipando la caída del sector, y ha sido el primero en salir de él. Por el camino ha quedado reducido, sin embargo, a una mínima parte de lo que fue.
El convenio fue aprobado por acreedores (fundamentalmente bancos) que representan el 70% de un pasivo que alcanza en total 230 millones de euros, según consta en el informe. El acuerdo contempla quitas que llegan al 50% en el caso de la filial de urbanismo, y un plazo de ocho años para completar el abono con tres iniciales de carencia.
La matriz, Llanera, SL hará frente al 65% de la deuda pendiente; Llanera Urbanismo e Inmobiliaria, al 50%; y Patrimonial Arenall, al 75%. Las tres empresas saldrán de la suspensión de pagos y dejarán de estar sometidas a la intervención de administradores. La cuarta compañía que seguía en concurso, Aldalondo, será liquidada tras la negativa del principal acreedor, Francisco Roig, a aceptar una quita del 90%.
Las previsiones recogidas en el plan de viabilidad apuntan a que la facturación de la mayor sociedad, Llanera Urbanismo, rondará los 20 millones de euros hasta 2026, con algunos ejercicios extraordinarios en que se elevará hasta los 80 millones. Muy lejos de los 418 millones que el grupo facturó en 2006.
El plan de viabilidad está sujeto, además, al éxito de operaciones como Nou Mil”¢leni: una macrourbanización de 12.000 viviendas en Riba-roja del Turia que atraviesa serios problemas tras ser suspendida cautelarmente por el Tribunal Superior de Justicia de la Comunidad Valenciana debido a la falta de recursos hídricos.

La CNMV recuerda que no supervisa la ‘rentabilidad garantizada’ de Nueva Rumasa

Martes, 29 de septiembre de 2009

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Recomienda a los inversores pedir información
24/09/2009 Europa Press – El Mundo
Madrid.- La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha advertido de nuevo que no supervisa la emisión de pagarés corporativos de Nueva Rumasa, por lo que aconseja a los inversores “informarse ampliamente acerca del alcance real” que hay detrás de expresiones como “rentabilidad garantizada” o “garantía real ante notario”, frases que aparecen en la campaña de publicidad del grupo.
Concretamente, el organismo ha recomendado conocer los detalles de “las condiciones, características y válida constitución” de las mencionadas garantías” y, en especial, si son de carácter personal (fianza o aval) -caso en el que se debería conocer la solvencia del fiador o avalista- o si se trata de garantías reales -en cuyo caso se deben conocer los bienes dados en garantía.
En la misma nota, la CNMV ha aconsejado a los potenciales inversores que se informen “adecuadamente” de la naturaleza y características de la operación, puesto que, entre otras cosas, queda “al margen” de “las normas de conducta exigibles a los intermediarios financieros para la protección del inversor”.
De la misma forma, el organismo supervisor ha precisado que la emisión del grupo de la familia Ruiz Mateos tampoco constituye una oferta pública y que los pagarés no serán objeto de negociación en un mercado secundario oficial.
Como consecuencia de ello, Nueva Rumasa no está sujeta a la obligación de registro de folleto informativo ante la CNMV, ni al correspondiente control de la información sobre el grupo y los pagarés ofrecidos.
En este sentido, la comisión ha precisado que dicho folleto no puede ser confundido con los exigidos en la normativa del mercado de valores, por lo que “cualquiera que sea el contenido del mismo no ha sido objeto de aprobación o control” por su parte.
No es la primera vez que el organismo realiza una comunicación de este tipo. A comienzos de 2009 y ante el anuncion de la emisión de pagarés con una “rentabilidad garantizada” del 8% anual y vencimiento a un año, la CNMV tuvo que desmentir que la operación estaba autorizada por la comisión, tal y como rezaba en su publicidad.
El órgano explicó entonces que la ley del mercado de valores entiende que los inversores que aportan más de 50.000 euros (como los requeridos por Nueva Rumasa) se consideran inversores cualificados y por tanto no requiere supervisión.
En esta ocasión, el organismo que preside Julio Segura también ha manifestado que la operación de compra-venta queda al margen de las “normas de conducta exigibles” a los intermediarios financieros y de las facultades de supervisión de la prestación de servicios de inversión atribuidas a la CNMV, dado que la suscripción se realiza directamente con el propio emisor y sin haber recurrido a los servicios de ninguna entidad financiera habilitada.

Protegido: Estadística de hipotecas. Julio 2009. Instituto Nacional de Estadística

Martes, 29 de septiembre de 2009

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Alerta roja con las preferentes

Martes, 29 de septiembre de 2009

Ofrecen una rentabilidad del 8%, cuatro veces más que los tipos medios de los dépositos a plazo
27/09/2009 – Patricia Pérez Zaragoza – Finanzas.com
Las elevadas y continuas emisiones de preferentes que lanzan algunas entidades incrementa la posibilidad de que el próximo año estas participaciones no paguen los cupones pactados con los inversores.
Como en las historias de Stieg Larsson, la tensión que generan las participaciones preferentes va ganando enteros con el paso de los días. Desde principios de año, se han presentado como un producto llamativo para inversores particulares que desean una jugosa retribución, en estos tiempos de tipos bajos y de escasa remuneración para el ahorro más conservador. En su primera página del currículum ofrecen un sugerente atractivo: intereses de en torno al 7-8% anuales, rentabilidad que supera hasta cuatro veces los tipos medios de los tradicionales depósitos a plazo. Para muchos, este aspecto ha sido suficiente para decantarse a invertir, en ellas, pese a la iliquidez y a la posible perpetuidad de estos títulos de renta fija.
Sin embargo, con el transcurso de los meses y la confirmación de la presión sobre los márgenes financieros a la que asisten las entidades, aumenta la posibilidad de que no se cobren esos cupones que han atraído a cientos de ahorradores. Más de diez cajas de ahorros cuentan ya con un «rating» de alto riesgo de impago, según la terminología de las agencias Standard and Poor´s, Moody´s y Fitch.
Riesgo de impago en las cajas
Las emisiones de participaciones preferentes de algunas de las principales cajas de ahorros españolas, como Caja Madrid, Caixa Catalunya y Bancaja, cuentan en la actualidad con una calificación de «grado especulativo», desde BB, lo que implica que el riesgo de impago es considerablemente mayor que si fueran catalogadas como «grado de inversión», que es la «nota» que se otorga a la deuda de más calidad o deuda senior, desde AAA hasta BBB.
Tener en cuenta el «rating» inicial de una emisión de preferentes es un aspecto importante que debe analizar el inversor antes de suscribirla. Sin embargo, no debe ser definitivo, ya que puede variar con el paso del tiempo. La particularidad de estos productos y la delicada situación financiera actual hace posible que la calificación que aparezca en el folleto de emisión pueda modificarse, si también varían otras condiciones. Lo que comenzó pareciendo blanco puede tornarse gris o, incluso negro. Una pega más para un producto oscuro y complicado.
Cuando una entidad financiera realiza una emisión, es habitual que incluya los «ratings» preliminares que le otorgan las distintas agencias de calificación en el folleto de emisión, al alcance del inversor y registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. ́ngela Cruz, directora del departamento de «ratings» de instituciones financieras de Standard&Poor´s comenta que, «sin embargo, los «ratings» asignados inicialmente pueden cambiar a lo largo de la vida de la emisión». «En el caso de las preferentes, entre otros factores, si se modifican a peor nuestras expectativas de obtención de beneficios o, por ejemplo, la entidad emite un volumen de preferentes que hace que aumente de manera significativa los dividendos que tendrá que pagar, el rating puede bajar», comenta. Eso ha ocurrido con Caja Madrid, que acaba de ver cómo S&P ha reducido el «rating» de sus preferentes hasta el denominado «grado especulativo», lo que supone que la posibilidad de que incurra en un impago de los cupones prometidos es ahora más elevada que en el pasado. ́ngela Cruz asegura que «en la modificación del «rating» de las preferentes de esta entidad han influido las expectativas que manejaban sobre sus beneficios y el volumen de emisiones que ha realizado».
La legislación española exige a las entidades obtener un mínimo de ganancias anuales para poder repartir el pago de los cupones pactados en sus preferentes. «El pago del dividendo de preferentes está condicionado a que se obtenga un beneficio distribuible suficiente durante el ejercicio anterior.Si los dividendos que debe pagar, teniendo en cuenta todas las emisiones de preferentes vivas, superan los beneficios distribuibles del ejercicio anterior, la entidad no se verá obligada a abonarlos», comenta ́ngela Cruz. «En nuestra opinión, el riesgo de impago de las preferentes de Caja Madrid se ha elevado. Si suben sus compromisos de pago de dividendos, evidentemente se incrementa la posibilidad de impago», añade.
Ojo a la iliquidez
Félix López, director de gestión de Atlas Capital, también opina que en estos momentos existe mayor riesgo de impago de las preferentes de las cajas de ahorros, entidades locales y regionales y algunos bancos pequeños o medianos. «La presión sobre los márgenes de beneficios afecta más a este tipo de entidades. Es posible que haya algún año que no puedan pagar los cupones», comenta. En este caso, el cliente perdería los dividendos esperados para ese ejercicio, ya que la normativa española indica que el pago de los cupones no es acumulativo: si no se paga un año porque la entidad no ha tenido los beneficios esperados, el cliente no tendrá derecho a cobrar en ejercicios posteriores, aunque la emisora vuelva a tener sendas ganancias.
Félix López aconseja, además, no olvidar otras características de las emisiones preferentes, como son su iliquidez y su perpetuidad. «La entidad puede decidir no pagar el principal llegado el supuesto vencimiento, a cinco o diez años vista. En general, las preferentes son un producto que no nos gusta y en el que no hemos invertido. Apostamos por otras alternativas como la renta variable, los convertibles o los bonos corporativos», opina.
En realidad, el producto no encaja en la filosofía de inversión de los gestores profesionales. De ahí que las entidades se esfuercen por colocarlas a toda costa a través de su red comercial entre particulares. A cierre de 2008, de hecho, un 83,9 por ciento de las preferentes emitidas estaban en manos de pequeños inversores y menos de un 1 por ciento estaba depositado en fondos de inversión y de pensiones, según datos de BME. En lo que va de año, la banca española ha colocado más de 11.000 millones de euros en preferentes entre ahorradores particulares, según AIAF.
Mejor en europa
Pese a todo, el mismo éxito de colocación que están teniendo las preferentes en España se está repitiendo en Europa. Y, curiosamente, las condiciones de las preferentes de los países vecinos son mejores que las de las españolas. Félix López afirma que a nivel europeo los cupones que ofrecen son superiores, están en torno al 8,5 y el 9% anual. «La situación financiera de las entidades es peor que la de las españolas, de ahí que se vean obligadas a pagar más a sus inversores», comenta. No obstante, por lo general, sus normativas son menos exigentes, con lo que también es menos probable que incurran en impagos de los cupones pactados. «En algunos países de Europa la definición de beneficios distribuíbles para el pago de dividendos de preferentes incluye, además de los beneficios anuales, cierto tipo de reservas, algo que no se permite en España. Esto hace que, por lo general, sea menos probable el impago de los dividendos», comenta ́ngela Cruz.

Corredor asegura que los promotores han entendido que es mejor bajar los precios

Martes, 29 de septiembre de 2009

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Es mejor que no vender
“Los ciudadanos tienen mayor ventaja para fijar los precios de la vivienda”, afirma la ministra
25/09/2009 – Agencias – Finanzas.com
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, asegura que “parte del sector inmobiliario ha comprendido que es mejor bajar los precios de las viviendas que no venderlas”, lo que supone “un planteamiento más realista y más acorde con las necesidades de los ciudadanos” y está permitiendo la ansiada “normalización” del mercado inmobiliario.

En rueda de prensa para inaugurar el Salón Low Cost Madrid, que permanecerá abierto hasta el 27 de septiembre, Corredor indicó que contar con una de las demandas más amplias de la historia y con tipos de interés en mínimos históricos “no ha bastado”, pues “hacía falta una moderación de los precios y una normalización de las condiciones de acceso a la financiación” para que el mercado residencial retomara su equilibrio.
En este sentido, indicó que los indicadores conocidos desde el verano, como el descenso del precio medio de la vivienda del 8,6% en el segundo trimestre, demuestran una “tendencia a la estabilización del mercado”. “Esta moderación sumada a la caída de los tipos de interés está llegando a los hogares”, añadió poniendo como ejemplo la caída del esfuerzo de las familias en la compra de una vivienda, que ha pasado del 40% al 31%.
“Los ciudadanos tienen mayor ventaja para fijar los precios de la vivienda, cuando antes la tenían los promotores, quienes han comprendido que resulta mejor moderar los precios antes que no vender”, ha declarado la ministra. Además, ha animado a los promotores a que pasen sus excedentes a vivienda protegida, porque se trata de una demanda de las familias y que “ahora” supone “la mejor oportunidad” para los empresarios inmobiliarios.
La vivienda protegida gana peso
Respecto a los datos de iniciación de viviendas correspondientes al segundo trimestre conocidos hoy, Corredor ha destacado que “la vivienda protegida va ganando peso con respecto a la libre”, lo que consideró “útil” para ver cuál va a ser la tendencia del mercado.
Así, ha subrayado subrayó que cuatro de cada diez viviendas iniciadas en los últimos tres meses son protegidas, con un incremento del 25% con respecto al trimestre anterior y del 4,6% en relación al mismo periodo del pasado año.
Estos datos confirman, a su juicio, que “la vivienda protegida es la que más se demanda y la que más crece en la situación de crisis del sector”. Así, del mismo modo que animó a los promotores a reducir precios, también les ha instado a tomar otra alternativa, la de convertir su ‘stock’ en viviendas protegidas.
Según Corredor, “la vivienda de protección ofrece oportunidades, no sólo a las familias sino también a los promotores”, a raíz de lo cual ha recordado que el Gobierno ha puesto en marcha muchas medidas para facilitar su drenaje.

El ajuste inmobiliario se ralentiza, pero “es pronto” para una recuperación

Martes, 29 de septiembre de 2009

Europa Press 21/09/2009 – El Economista
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) estima que los últimos datos de los indicadores inmobiliarios más relevantes del mercado muestran “cierta ralentización” del ritmo de ajuste profundo del sector inmobiliario, aunque considera que todavía “es muy pronto” para hablar de recuperación en el mercado.
Sin embargo, señalan “no cabe duda” de que las últimas cifras muestran una “cierta reactivación” de un segmento de compradores de vivienda.
Según indica la asociación, la reactivación del mercado inmobiliario “tiene mucho que ver” con la mejora del umbral de esfuerzo para el acceso a la vivienda. En su informe explica que, para las familias, este esfuerzo viene fijado por una serie de variables económicas que determinan el coste de la deuda inicial.
Entre estas variables se encuentran los tipos de interés, los plazos de contratación de los préstamos hipotecarios o el precio de los inmuebles, así como la situación de la economía y del empleo.
Vuelta a niveles anteriores
Así, desde finales de 2008 estas variables se han aproximado a la situación que presentaban en el periodo 2004-2005, recreando un escenario de esfuerzo para la adquisición de vivienda similar al de ese momento, gracias a la una evolución decreciente de los tipos de interés y al ajuste de los precios de la vivienda, aunque en un entorno económico contrapuesto.
En este sentido, la AHE indica que la evolución favorable de los determinantes del esfuerzo para la adquisición de vivienda incide en las decisiones de un segmento concreto específicos de compradores: aquéllos económicamente solventes y con un ahorro suficiente.
De esta forma, se observa una cierta ralentización en las caídas de las tasas de crecimiento anuales, así como suaves incrementos en las variaciones intertrimestrales. Sin embargo, como no existe un amplio margen para un descenso en los tipos de interés, las futuras mejoras en términos de accesibilidad dependerán del ajuste de precios, así como de la estabilidad económica y el ahorro previo del solicitante.

Protegido: Zapatero: «En las rentas de capital está la gente que tiene una riqueza notable»

Lunes, 28 de septiembre de 2009

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Las rentas medias españolas, entre las más ”˜castigadas”™ de Europa

Lunes, 28 de septiembre de 2009

Las rentas medias españolas, entre las más ”˜castigadas”™ de Europa
Fiscalidad
El tipo máximo se paga desde 53.000 euros, lejos de los 250.000 de Alemania
La media mundial es del 29,2%, la de Europa del 36% y la española del 43%
21/09/2009 Francisco Núñez – El Mundo
Madrid.- En la versión fiscal de José Blanco, ministro de Fomento y vicesecretario general del PSOE, la mayor parte de la clase política y de los altos cargos del Estado son ricos, porque ganan más de 53.000 euros netos anuales. Es decir, se encuentran en el tramo más alto de la tarifa del IRPF, y a partir de aquí todos sus ingresos deben tributar al tipo marginal máximo, que es del 43%.
Ésa fue la forma que tuvo el Gobierno de preparar el debate político e ideológico para anunciar una subida de impuestos a las rentas altas declaradas que la vicepresidenta económica, Elena Salgado, echó atrás por el escaso interés recaudatorio de subir los tipos marginales a este colectivo. La razón de esa marcha atrás es que sólo hay 747.295 contribuyentes (10.580 de ellos con ingresos superiores a 600.000 euros) que declaran rentas elevadas. Representan sólo el 4% de los 18,7 millones de declarantes.
Pero en realidad, ese tipo de rentas son rentas medio-altas y no de ricos, y no están todos los que deberían estar porque el 89,6%, es decir, nueve de cada 10 son rendimientos de trabajo. Aquí se encuentran las nóminas de los altos ejecutivos de las principales empresas y quienes después de una larga carrera profesional consiguen unos ingresos estimables.
Pero se trata de rentas cautivas y pagan una barbaridad en comparación con los países del entorno. Por tanto, no hay más rentas altas declaradas porque el tipo marginal es muy elevado (la media del mundo está en el 29,2% y la de Europa en el 36% frente al 43% español). La razón de más peso es, sobre todo, que en España se produce con pocos ingresos el salto a este tipo máximo.
Renta per cápita
A principios de los años 80, el tipo marginal era del 56%, pero el salto se daba a partir de 22 millones de pesetas de ingresos anuales (más de 132.000 euros anuales). Ahora, el salto se da con 53.000 euros. Es el séptimo país de Europa que castiga antes a las rentas con el tipo máximo. Sin embargo, entre esos países España es el que menos renta per cápita registra.
Esto quiere decir que, en su conjunto, la Hacienda española aplica uno de los gravámenes más elevados a las rentas altas declaradas. Quien puede se refugia en otro tipo de rentas (por ejemplo en sociedades, con un tipo más benigno, o en estimación objetiva, como hacen los profesionales) para evitar este exceso tributario.
En países con una renta per cápita similar a la española, las rentas elevadas pagan menos al fisco. Por ejemplo, en Italia (con un marginal también del 43%), el salto al tipo máximo se da con 75.000 euros de ingresos (23.000 más que en España). Mientras, en Francia este tipo (del 40%, tres puntos menos) se aplica a partir de 69.505 euros (casi 17.000 euros más), con la particularidad además de que esta Base Liquidable límite es por cada uno de los cónyuges.
Lo mismo sucede en Alemania, donde el paso al tipo marginal (del 45%) se da nada menos que con 250.000 euros por cada uno (en Estados Unidos es de 278.780 euros y al 35%).
En Luxemburgo, el país con mayor renta per cápita de Europa (y del mundo), el salto se da antes que en España, con 39.885 euros, pero su tipo es más bajo (38,95%).
Para ver la diferencia, puede utilizarse un ejemplo. Si un luxemburgués ganara 100.000 euros por encima de los 53.407 euros a partir de los cuales un español paga un 43% de marginal, este contribuyente -con su actual límite para dar el salto (39.985 euros)- pagaría unos 51.800 euros (al tener un marginal más elevado) frente a los 43.000 del español. No hay que olvidar, sin embargo, que la renta es muy distinta ya que entre ambos países hay una diferencia de casi 143 puntos.
No obstante, si comparamos este pago neto a Hacienda de las rentas altas españolas con las italianas o francesas, resulta que las primeras pagarían al fisco 33.540 euros y las segundas 34.800, frente a los 43.000 euros de un contribuyente español. Y para tributar por el marginal, un contribuyente alemán todavía necesitaría obtener otros 100.000 euros adicionales de ingresos.
¿Cuánto pagan estas rentas? Salgado ha dicho que subir los tipos a los que más dicen ganar no supondría apenas ingresos para Hacienda. Según Funcas, una subida de siete puntos, hasta un marginal del 50%, aportaría unos 1.300 millones de recaudación, aunque sería menor porque algunos ”˜contribuyentes”™, los que no obtengan rendimientos de trabajo, se volatizarían.
Pero lo cierto es que actualmente pagan mucho entre muy pocos. Así, según los resultados de la campaña de la renta de 2007 (últimos datos disponibles), este 4% de contribuyentes, que declaran el 19% del total de las Bases Liquidables, aporta nada menos que el 38% del total de la recaudación por IRPF. Es decir, de cada 100 euros que ingresa el fisco por este impuesto, casi 40 proceden de la tributación de las rentas altas.
De esta forma, estos 747.295 declarantes abonan nada menos que 25.877 millones de euros. Los ricos no están aquí, no figuran en el IRPF, y menos entre los 640.238 contribuyentes (el 85% de esta clase selecta) que declararon ingresos entre 60.000 y 150.000 euros.

Estadística de vivienda protegida y libre del segundo trimestre de 2009

Lunes, 28 de septiembre de 2009

Enlace al Ministerio de Vivienda

Los 10.000 ‘pisos fantasma’ para estudiantes de Zapatero

Lunes, 28 de septiembre de 2009

El plan para construir pisos en los campus, en saco roto
El Ejecutivo anunció la iniciativa en 2006 pero todavía no se ha construido ninguno
Ni las comunidades, ni los municipios, ni las universidades han mostrado interés
En Vivienda achacan el retraso a la dificultad que entraña la tramitación de los suelos
En mayo de 2006 se proyectaron 190 casas en Getafe de los que hoy nadie sabe nada
25/09/2009 Marta Belver El Mundo
Madrid.- Si los 10.000 estudiantes a los que el presidente del Gobierno prometió alojamientos asequibles tuvieran que esperar para hincar los codos a que se construyan podrían terminar compartiendo pupitre con sus hijos. José Luis Rodríguez Zapatero anunció la medida en 2006 y, tres años después, ha adquirido forma de pelota con la que nadie quiere encajar un gol.
En el terreno de juego está el Ejecutivo, que ofrecía en su día 30.000 euros de subvención por piso, más 3.000 adicionales de ayuda a la urbanización, para la construcción de pisos en alquiler; las comunidades autónomas, que son las que deben cambiar el uso del suelo -de dotacional a residencial- en el que se edificarán; y las universidades, a las que se presupone responsables de pedir que la hormigonera se ponga en funcionamiento previo pago, de común acuerdo con el ayuntamiento de turno (o no), de la cantidad restante.
El Ejecutivo ofreció ayudas de 30.000 euros por piso, y 3.000 euros adicionales de ayuda a la urbanización
Unos por otros… y las casas sin hacer. En el Ministerio de Vivienda achacan el retraso a la dificultad que entraña la tramitación de los suelos, que depende de los gobiernos regionales. En el Gobierno madrileño lanzan la bola a los ayuntamientos, que son los que tienen que solicitar el cambio de uso. Y en el Consistorio de Getafe, que es el único de la Comunidad que preside Aguirre con universidad que haya manifestado interés en firme por el asunto, desconocen en qué punto está el proceso.
Casas de entre 30 y 45 metros
Tal y como se concibieron en su día (cuando la antecesora de la antecesora de Beatriz Corredor, María Antonia Trujillo, todavía llevaba entre sus manos la cartera de Vivienda), las casas tendrían entre 30 y 45 metros cuadrados y podrían estar dotadas de servicios comunes como por ejemplo la lavandería.
Los tiempos han cambiado. La ministra Corredor anima a los alumnos a buscar casa a través de la Sociedad Pública de Alquiler (SPA)
Serían alojamientos temporales en régimen de alquiler protegido, con rentas mensuales de entre 75 y 200 euros, según la tipología y la ciudad, y construidos conforme a los mandamientos del entonces recién aprobado Código Técnico de la Edificación.
El primer acuerdo del Ministerio de Vivienda se rubricó en mayo de 2006 con la Universidad Carlos III, cuando Gregorio Peces Barba ocupaba el sillón de rector. Se acordó que en total se crearían 190 apartamentos de alquiler económico que incorporarían “criterios de sostenibilidad y nuevas tecnologías”. Nadie en el campus getafense sabe explicar ahora qué fue de aquel proyecto residencial.
Trujillo firmó convenios con Cantabria y Cataluña
Si se bucea a pulmón en la hemeroteca el resultado con el que se vuelve a la superficie es que la entonces ministra Trujillo firmó además convenios de colaboración en Cantabria (para la construcción de 110 viviendas estudiantiles) y en Cataluña (470). Pero tampoco se ha vuelto a contar nada más al respecto. En diciembre de 2007, Trujillo advirtió que las viviendas e inicarían en el curso 2009-2010.
La actual titular de Vivienda también ha incluido la fórmula del alojamiento temporal en su plan 2009-2012, aunque, mucho más precavida, no ha especificado ni número ni plazos de entrega. Los de Beatriz Corredor tendrán un mínimo de 15 metros cuadrados y un máximo de 30 cuando resida en ellos una única persona y se extenderán a otros colectivos más allá del estudiantil.
En el intermedio, la ministra está suscribiendo acuerdos con universidades para que animen a sus alumnos de hoy a buscar casa a través de la Sociedad Pública de Alquiler. A ver si los de mañana no se encuentran con ‘alojamientos fantasma’ como los 10.000 de Zapatero.

Bancos y cajas aceleran la rotación de directores de oficina para impedir la concesión de créditos a morosos y ahorrar costes

Lunes, 28 de septiembre de 2009

23 de septiembre de 2009 El Confidencial Digital
Las entidades financieras han incrementado la rotación de sus mandos intermedios para frenar la concesión de créditos con riesgo de mora y ahorrar costes: los directores de oficinas son cada vez más jóvenes y se mueven más de una sucursal a otra.
“Nunca pensé que tendría que volver a vender seguros” reconoce un ex director de oficina de uno de los cinco mayores bancos nacionales a El Confidencial Digital. Fuentes del sector confirman esta tendencia de “trasvase entre departamentos y, especialmente hacia las ramas aseguradoras” y reconocen un “incremento significativo y generalizado de la rotación en puestos de mando intermedios o regionales”.
Los ”˜daños colaterales”™ del aumento de morosidad que están sufriendo bancos y cajas se concentran especialmente en el colectivo de directores de oficina y responsables territoriales, que están viendo como sus atribuciones van mermando conforme aumenta la mora. Muchos de ellos se han visto trasladados a otras sucursales, a los servicios centrales o a departamentos que ”˜olvidados”™ en los últimos tiempos, como el de recobros, han tenido que ser reforzados para hacer frente a la coyuntura económica actual.
“Las entidades están en plena adaptación de sus plantillas, caracterizadas por prejubilaciones, más ralentizadas tras el verano; sustituciones en base a la movilidad geográfica y funcional y una mayor atención a todo lo que tenga que ver con la gestión del riesgo”, resume el director de una conocida firma de consultoría, que tiene entre sus clientes al Santander, BBVA o La Caixa. “Se están extremando las precauciones y eso repercute en atribuciones, margen de maniobra y criterios de riesgo mucho más limitados en lo que a dirección de oficinas se refiere. Todo ello redunda en direcciones de zona cada vez más centralizadas”, añade.
Por su parte, Pablo Cantos, socio-director de MaC Group explica a ECD que las entidades financieras están renovando sus perfiles profesionales, con vistas a alinearlos con sus nuevas estrategias y unidades de negocio. “Los objetivos han cambiado respecto a hace dos años, ahora priman los perfiles con experiencia en control de riesgos y gestión de mora”, apunta.
Comparten esta opinión expertos en contratación de varias firmas especializadas en reclutamiento para puestos directivos y financieros: “se busca gente más joven, en torno a los treinta años, con cierta experiencia pero que cobran prácticamente la mitad que los más veteranos”. Además, “al sustituir con frecuencia al director de sucursal, se consigue evitar en gran medida que se concedan créditos dudosos en pro de una larga relación comercial o por confianza, incluso amistad entre el cliente y el responsable de oficina”, matizan.
José Ignacio Rivero, presidente del Grupo Tatum coincide con Cantos al señalar que las entidades están atravesando un proceso de centralización para reducir la mora, y que ello conlleva un recorte de atribuciones en la red, que muchas veces acaba traduciéndose en que “ya no se pueden conceder créditos desde las oficinas”. “En la banca extranjera existe mucha más rotación, especialmente en Latinoamérica, pero es cierto que en los últimos meses la rotación en el sector ha crecido significativamente”.

“Cuando se producen agujeros en los cuadros de mando intermedios se suelen buscar directores en la competencia. De esta forma, contratan a gente que ya está formada para el desempeño de ese puesto con un coste muy pequeño” confirma el presidente de Tatum en España
“No existe una gestión inteligente del proceso”, lamenta Rivero, quien recuerda que especialmente en oficinas “la experiencia es un activo muy importante, porque se acaban tomando decisiones propias de la ”˜gran banca”™ a pie de calle”. En este sentido hace hincapié en que “en España se ha estado prejubilando a gente con 49 y 50 años, lo que no deja de ser una decisión muy cuestionable”. “Acabas despidiendo al más mayor porque no eres capaz de despedir al más malo”, reconoce un directivo de recursos humanos con más de 30 años de experiencia en cajas de ahorros.
Según la ”˜Encuesta de Prejubilaciones 2009”™ elaborada por Towers Perrin, el 79% de las empresas del sector financiero nacional (unas 20 entidades y firmas asociadas) tiene planes de prejubilar a parte de su plantilla. El 30% de éstas prevé prejubilar a más de 500 personas antes de que acabe el año.
Pablo Plaza, socio-director de la práctica de pensiones de Towers Perrin, presentó los datos de este estudio señalando que “el debate sobre las prejubilaciones se encuentra en plena ebullición ante las necesidades surgidas en el actual entorno de crisis económica que está obligando a las empresas a buscar la reducción de costes y las sinergias en las fusiones, con el menor coste social y de imagen posible”. Fuentes de la consultora enumeran la movilidad y recolocación interna, las jubilaciones parciales o los despidos selectivos como otras medidas que, efectivamente, se están aplicando.

Los funcionarios ganarán un 0,3 por ciento más el próximo año

Lunes, 28 de septiembre de 2009

De la Vega recuerda a la CEOE que con voluntad se puede llegar al consenso y pide que el acuerdo sirva de “estímulo” al sector privado
25 Septiembre 09 – Madrid – Ep – La Razón
El Gobierno destinará 50 millones de euros para financiar el incremento salarial del 0,3% para los funcionarios en el año 2010, que contempla el acuerdo para la función pública 2010-2012 firmado hoy con los sindicatos en el marco del diálogo social, tal y como anunció la vicepresidenta primera del Gobierno, Maria Teresa Fernández de la Vega.

De le Vega, que se reincorpora hoy al trabajo tras ser intervenida quirúrgicamente la semana pasada, firmó el acuerdo con los líderes sindicales de la función pública, Julio Lacuerda, de UGT; Enrique Fosul, de CC.OO., y Domingo Fernández, de CSI-CSIF.

Además, el Gobierno y sindicatos han llegado a un acuerdo para incorporar a los Presupuestos de 2010 los criterios por los que se regirá la Oferta de Empleo Público el año que viene, de forma que el total de plazas públicas no superará el 15% de la tasa de reposición y se concentrará en los sectores que se consideren “esenciales y prioritarios”. Sin embargo, esta limitación no se aplicará al ámbito de la Justicia, la Sanidad, la Educación, las políticas de empleo, las instituciones penitenciarias o los municipios de menos de 50.000 habitantes.

El acuerdo, que se desarrollará durante los próximos tres años, incorpora un total de 50 medidas para el incremento de la calidad y la eficacia de los servicios públicos, la reforma y modernización de la administración y la mejora de las condiciones de trabajo. Asimismo, incorpora la profesionalización y la productividad de los empleados públicos, el mantenimiento del poder adquisitivo de los funcionarios y la garantía y el buen ejercicio de los derechos sindicales.

Se compensará la pérdida de poder adquisitivo en 2012.
En materia de retribuciones, el Gobierno garantiza el poder adquisitivo de los funcionarios, con una subida salarial del 0,3% en 2010 y se ha acordado, por primera vez en la Administración del Estado, una cláusula de revisión salarial por la que la que el Ejecutivo se compromete a compensar en 2012 la pérdida de poder adquisitivo si se produjera.

Otro de los principales objetivos de este acuerdo es la modernización y reforma de la Administración. Para conseguirlo, además de continuar desarrollando el Estatuto Básico del Empleado Público, se elaborará una Ley de Función Pública, con el fin de empezar su tramitación como proyecto de Ley en septiembre de 2010.

Asimismo, se creará un Observatorio del Empleo Público encargado de realizar un diagnóstico que permita redimensionar las plantillas, establecer los criterios de calidad y eficiencia y el estudio de las necesidades de incorporación de nuevas categorías profesionales donde sea necesario. En este mismo sentido, se elaborará un Plan de Ordenación de Recursos Humanos con el objetivo de mejorar los servicios y la utilización “racional y eficiente” de los recursos.

Para impulsar una administración de calidad y eficaz, Gobierno y sindicatos han acordado culminar el desarrollo de la Ley de Acceso electrónico de los ciudadanos a los servicios públicos aprobada en junio de 2007, con la aprobación de un Real Decreto y con un Plan General de Formación de la Administración Electrónica.

Además, se hará efectivo el código ético de conducta de los empleados públicos, se implantará el teletrabajo donde sea oportuno y se simplificarán las plazas y los procedimientos. De la misma forma, la formación será uno de los retos de la administración, para ello se potenciarán los planes de formación no sólo para perfeccionar y mejorar las funciones a desempeñar por los funcionarios, sino que también den un impulso a su promoción y carrera profesional.

Más impuestos para todos: también pensionistas y ‘mileuristas’

Domingo, 27 de septiembre de 2009

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Aumenta el IVA, el IRPF y la fiscalidad del ahorro
Más impuestos para todos: también pensionistas y ‘mileuristas’
26-09-2009 , Calixto Rivero. Madrid – Expansión
El aumento de los impuestos se cebará con las clases medias y altas, especialmente con los mileuristas y con los pensionistas. La vicepresidenta económica, Elena Salgado, anunció ayer la mayor subida fiscal de la historia reciente, que, según el Gobierno, reportará al Estado unos ingresos adicionales de 11.000 millones de euros.
El incremento del IVA, la supresión total de la deducción de los 400 euros del IRPF y el aumento de las rentas del capital suponen un fuerte golpe para el bolsillo de los contribuyentes en medio de la recesión más intensa de la historia reciente. Sin embargo, los expertos ya alertan de que esta revisión de la política fiscal no conseguirá paliar el abultado agujero de las cuentas públicas. Según Economía se situará en el 8,1% del PIB en 2010, 3 décimas menos que lo que estimaban en junio. «Desde hace más de 50 años no tenemos ningún ejemplo de lo que está sucediendo», reconoció Salgado. En cambio, los analistas privados insisten en que el déficit podría dispararse hasta el 12% del PIB a finales del próximo año.
IVA
Se incrementará a partir del 1 de julio de 2010, fecha a partir de la cual la vicepresidenta segunda cree que comenzará a mitigar el desplome de la demanda interna. Economía aumentará el tipo de gravamen general de este tributo dos puntos, hasta el 18%. Asimismo, ha decidido elevar el tipo reducido -que grava a sectores muy dañados como la hostelería y la vivienda- del 7% al 8%. Economía ha mantenido constante el IVA «super reducido»: los productos de primera necesidad -como el pan y los productos frescos- seguirán tributando a un tipo del 4%. Los fiscalistas advierten de que la subida de este tributo podría disparar el fraude.
Salgado defendió que el diseño del incremento de este impuesto indirecto es progresivo, pese a que es una propuesta que daña especialmente los bolsillo de los contribuyentes con menos ingresos. Según la asociación de los técnicos de Hacienda, «la subida del IVA afecta principalmente a los colectivos con menor poder adquisitivo como son los pensionistas». El Gobierno pretende obtener con esta medida 5.150 millones de euros.
IRPF
En las últimas semanas, José Luis Rodríguez Zapatero, ha repetido por activa y por pasiva que no elevará este impuesto. Sin embargo, la supresión del polémico cheque de 400 euros supone una subida real de este tributo, que penalizará especialmente a las rentas más bajas. Según el Ejecutivo la eliminación de la promesa electoral estrella del PSOE en las últimas elecciones generales aumentará la recaudación del Estado en 5.700 millones de euros. Finalmente, el Gobierno no se ha decantado por la eliminación de la deducción a las rentas superiores a 30.000 ó 35.000 euros, que podría haber dejado fuera de la subida del Impuesto de la Renta a los contribuyentes con menores niveles de renta.
Rentas al capital
El Ejecutivo también ha introducido un aumento de la tributación de las rentas del capital, que afecta a los contribuyentes de todos los tipos y no sólo a las rentas altas como afirma el Ejecutivo. Su impacto en los afectados es grande. Pero no así en las cuentas públicas, como admiten incluso desde el propio PSOE. El tipo aplicable a las plusvalías de fondos, acciones o inmuebles, o intereses de las cuentas, renta fija o depósitos gravará los primeros 6.000 euros al 19% -un punto porcentual más- que hasta ahora, y el resto al 21% -tres puntos más-. «Habrá 11,5 millones de contribuyentes, con menos de 6.000 euros de rentas de capital, que pagarán de media 6 euros más al año», explicó ayer Salgado. El resto, 100.000 contribuyentes, pagará 60 euros más al año. «El esfuerzo mayor debe realizarse por aquellos que tienen más capacidad», remachó.
Impuesto de Sociedades
Salgado también anunció una contrapartida muy pequeña en medio del aluvión de subidas de impuestos. Como ya adelantó Zapatero durante el último debate del Estado de la Nación, el Gobierno reducirá temporalmente el Impuesto de Sociedades para las PYMES con menos de 25 trabajadores que mantengan o aumenten estos empleos y tengan una cifra de negocio inferior a 5 millones de euros. Asimismo, Economía aventuró que adoptará una medida similar para los trabajadores autónomos que mantengan o creen empleo, aunque no concretó cuál. Según Salgado, esto ahorrará 700 millones de euros a los beneficiarios. No obstante, la difícil situación que afrontan las pequeñas y medianas empresas, que en muchas ocasiones tienen que ajustar sus plantillas para poder subsistir, restará efectividad de la propuesta.

El Gobierno se queda solo ante un alza de impuestos cuyo grueso lo pagarán las clases medias

Domingo, 27 de septiembre de 2009

elEconomista.es 27/09/2009
Al Gobierno le llueven las críticas por todos los lados tras revelar las claves de la subida de impuestos. Partidos políticos y actores sociales denuncian la incongruencia del Ejecutivo que, mientras de palabra apuntaba que sería a los más acaudalados a quienes les exigiría mayor esfuerzo, de facto penaliza a las clases medias, que serán quienes más sufran la reforma fiscal.
La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, insistió ayer, durante la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros que aprobó el proyecto de ley de Presupuestos, en que con la reforma fiscal que planea el Ejecutivo “el mayor esfuerzo lo realizarán aquellos que tienen más capacidad”.
Del mismo modo, el presidente Zapatero, en el mitin de Rodiezmo con el que abrió el curso político indicó: “Las rentas más altas van a hacer el esfuerzo significativo”.
Sin embargo, partidos políticos y actores sociales consideran unánimente que la subida de impuestos detallada ayer, en la que se anunció un aumento de dos puntos del IVA general y de un punto del reducido, perjudica claramente a las rentas medias, que sufrirán además la desaparición de la deducción de los 400 euros en el IRPF y el 19% con el que se grava las rentas de capital inferiores a 6.000 euros anuales, es decir, las de los pequeños ahorradores.
De los casi 11.000 millones que espera recaudar el Estado con el alza tributaria, sólo 430 procederán de quienes declaren rentas de capital superiores a 90.000 euros, según explicó ayer Salgado.
La vicepresidenta De la Vega habló este sábado de que el alza de tasas supondrá “un esfuerzo equitativo y solidario”, pero sólo el Gobierno parece verlo así. El resto de partidos políticos, la patronal CEOE, los autónomos de ATA, los sindicatos y las asociaciones de consumidores opinan lo contrario.
Así, tanto el diario El Mundo como El País coinciden en afirmar que las rentas medias y bajas cargarán con el grueso de la subida. El Mundo calcula que hasta el 96% de la subida de impuestos será soportada por ellas.
Los Presupuestos deberán someterse al veredicto del Parlamento, donde el Gobierno no lo va a tener fácil a la hora de encontrar apoyos. El presidente Zapatero se implicará directamente en la negociación de los mismos con los grupos de izquierda y con el PNV.
El PP y la “falaz coartada social”
El líder de la oposición, Mariano Rajoy, ha dicho hoy, en un artículo suyo publicado en El Mundo, que el Gobierno ha presentado la subida de impuestos bajo una “falaz coartada social” porque “mediante el IVA, el IRPF, los impuestos especiales e incluso, aunque resulte paradójico, los impuestos sobre las rentas del capital”, las clases medias son las que más van a aportar a las arcas del Estado.
Rajoy pretende de esta forma desenmascarar “ese contenido justiciero con el que el Gobierno queire presentárnosla”.
IU y el “tremendo” error de gravas el consumo
Por su parte, el coordinador general de IU, Cayo Lara, ha afirmado que no apoyerá los Presupuestos para 2010 si no se cambian en el Congreso, porque considera un error “tremendo” gravar el consumo a las capas populares de la sociedad.
En una entrevista en el diario Público, acusa al presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, de “amagar por la izquierda para atizarnos con la derecha, sin incomodar a los más ricos”.
El coordinador general de IU señala que el presidente del Gobierno ha seguido la misma política fiscal “regresiva” del PP y acusa a Zapatero de estar “alejado de los problemas reales de la gente”.
En su opinión, si Zapatero sigue “desplegando políticas similares a las de la derecha neoliberal, será él mismo quien llevará al PP al poder” y desde IU “no salvaremos del suicidio a quien se quiere ahorcar”, añade.

Impuestos

Sábado, 26 de septiembre de 2009

Joaquín Trigo. Director ejecutivo de Foment del Treball.

El Periódico. 17-09-2009

Decía Colbert que el arte de la tributación consiste en desplumar al ganso sin que grazne mucho. La frase ha pasado a la historia aunque es falsa, porque los gansos no pagan impuestos, quienes los pagan son personas y, en general, muestran poca afición.
Cuando hay déficit los gobiernos buscan nuevos recursos y suben impuestos, pero eso no significa que los ingresos aumenten porque los contribuyentes no son gansos y tratan – dentro de la ley o en su entorno- de reducir sus pagos.
Si la carga fiscal sube mucho algunos producirán menos, otros dejarán de usar facturas, alguno reorientará su actividad a una menos gravada o se localizará donde los pagos seanmenores. Quienes pensaban invertir volverán a hacer cálculos y considerarán la opción de llevar sus recursos a donde rindan más y otros pagaremos más.
La organización de contribuyentes voluntarios no existe y las donaciones privadas al Estado son ínfimas. Esto no significa que los estados carezcan de opciones, porque si subir impuestos hace bajar la recaudación, su reducción puede tener el efecto opuesto.

Así, en EE.UU., los Presidentes W. Harding y C. Coolidge en los años 20, Kennedy en los 60 y Reagan en los 80, redujeron los tipos fiscales obteniendo más recaudación porque la mayor actividad compensó con creces la reducción de tipos y, además, creció el PIB y el empleo. Aún más, el pago del tramo de mayor ingreso subió en cuantía y en proporción de la recaudación total.
A primera vista parece que una regla de tres anticipa el resultado, así, si un tipo de 18% que recauda 100 sube a 20%, se tendría un 111,1. Pero esto no es aritmética sino economía. Las personas reaccionan a incentivos y cambian su comportamiento.
Elevar un tipo fiscal impacta más en impuestos directos que indirectos, aunque el sentido es el mismo. El efecto también depende del sistema tributario, de la facilidad para pasar a la economía irregular y de la expectativa de duración del cambio pero, cualquier cambio de condiciones en tipos, plazos, exenciones etc. distorsiona y complica la actividad productiva.
Los impuestos, como las leyes, se conocen y cumplen mejor cuando perduran, son sencillos y facilitan el crecimiento y el empleo.

Presupuestos Generales del Estado 2010. Consejo de Ministros 26 septiembre 2009

Sábado, 26 de septiembre de 2009

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Enlace a la presentación

Conseguir un préstamo personal es tan difícil hoy como que te den una hipoteca

Sábado, 26 de septiembre de 2009

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Cerrojazo bancario
El tipo de interés nominal más repetido es el 8,5%, pero Uno-e ofrece un 7,5%
25/09/2009 – José Julián Martín
La mayor parte de los préstamos personales suelen estar dirigidos a la compra de un vehículo, reformas en el hogar, estudios o caprichos de cierta envergadura y no suelen pasar de los 30.000 euros ni de los 96 meses de plazo.
Si usted pensaba que con la caída de los tipos de interés oficiales pedir un pequeño préstamo al consumo era más barato y menos difícil que una hipoteca, se equivoca de pleno. Ni lo uno, ni lo otro.
En Finanzas.com hemos salido a la calle para obtener un préstamo personal de 10.000 euros a cinco años para una persona sin cargas financieras (otros préstamos) y dispuesta a cambiar de banco su nómina si fuera necesario. El resultado ha sido desalentador, pero claramente indicativo de cómo está la situación actual.
Paso previo a iniciar el estudio, hemos hablado con los consumidores para buscar alguna estrategia de negociación y tener alguna idea previa de lo que nos íbamos a encontrar. Así, la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) avisa que “para conseguir un préstamo personal lo que más pesa es la circunstancia económica de cada uno, puesto que la fidelidad ya no es tan importante para las entidades financieras”. “En estos momentos se estudia mucho la situación financiera y el endeudamiento de cada uno”, concluyen.
Para empezar a buscar y tener una idea previa de lo que nos vamos a encontrar, Internet nos permite intuir que tener la nómina va a ser un requisito imprescindible y que las comisiones serán las que marquen las diferencias entre las ofertas que tengamos. El tipo de interés nominal más repetido es el 8,5% (Popular, Bancaja y Sabadell), pero Uno-e ofrece un 7,5%, que se traduce en un 8,57% TAE, mientras que en las otras tres entidades consultadas, el TAE sube al 9,18% en Bancaja, al 9,64% en Popular o al 10,02% en Sabadell.
Sin embargo, esta última entidad permite financiar hasta 60.000 euros frente a un máximo de 30.000 euros en las otras tres entidades. El plazo también es mayor, pues el banco catalán lo alarga hasta los 96 meses, por los 84 de Bancaja, los 72 de Popular o los 60 de Uno-e.
Un último punto a mirar, es la comisión de apertura, que varía considerablemente. La más baja es el 1% de Bancaja (pero cobra un 2% por cancelación anticipada), el 1,75% lo comparten Uno-e y Popular, y Sabadell se va hasta el 2,25% (con una comisión adicional por estudio del 0,5%).
Cara a cara con las entidades
Con estas cifras en mente, salimos a la calle con nuestra petición de 10.000 euros a cinco años para financiar el 50% del precio de un coche nuevo. Las caras de los empleados de banca, de entrada, no invitan al optimismo. En Santander, por ejemplo, nos remiten al director de la sucursal directamente desde la mesa de uno de los empleados.
Tras unos minutos de conversación, nos van dejando perlas de cómo está la situación actual mientras rebuscan las mejores ofertas que nos pueden ofrecer. Alguno, por ejemplo, nos reconoce directamente, que no nos hagamos ilusiones sobre el resultado de su oferta y da por hecho que no va a poder darnos las condiciones que hemos visto por Internet en otras entidades.
Otro, por ejemplo, explica que, a pesar de que los tipos de interés de referencia se encuentran al 1,3%, los préstamos personales no se rigen por este indicador y que tampoco están abiertos a una mejora de las condiciones que traigo. “Los tipos de los créditos al consumo son éstos y ya no tengo ninguna capacidad de mejora. Hace un par de años habría podido ofrecerte algún punto menos para mejorar las ofertas que traes, pero ahora ya no es posible”, argumenta.
Para confirmar lo anterior, cuenta -mientras calcula su oferta- que hoy, la guerra de las entidades financieras no es la de obtener clientes vía créditos, sino “recuperar lo prestado en los últimos años”. Y justifican los elevados tipos de interés de estos productos en base a la falta de dinero del mercado crediticio: “como no hay dinero, el que se pone en el mercado es caro”.
El caso es que La Caixa pide la nómina para ofrecernos unas condiciones mejores, que se traducen en un 8,46% TAE (7,62% nominal) con una comisión de apertura del 1,25% y una por cancelación anticipada del 3%. Más o menos las condiciones que nos ofrecían -teóricamente- otras firmas en Internet.
Otra entidad, BBVA, se pone un poco más difícil, al perdonarnos la nómina (vinculación lo llaman los bancos), pero exige un seguro de vida durante la duración del préstamo, que viene a ser de unos 300 euros anuales. Esto es, unos 1.500 euros en cinco años a cambio de prestarnos 10.000 euros (comisiones aparte). Estas últimas no son tampoco un regalo, pues pide el 1,5% de apertura y el 3% de cancelación anticipada. Sobre el interés, BBVA frece un razonable 8,25% nominal que se va hasta un 9,26% TAE. Lo positivo, los seis primeros meses sólo se paga Euribor más 0%.
Por último, hablamos con Santander donde parece que la guerra de los créditos personales les queda muy lejos. Lógicamente me, piden vinculación con la entidad (mi nómina) y las comisiones son del 3% para la apertura y del 1% para la cancelación anticipada. Sin embargo, su interés se dispara al 14,5% TAE. En líneas generales, el préstamo de 10.000 euros nos cuesta entre 100 y 300 euros para empezar a hablar y no baja en ningún caso de los 200 euros al mes. A pesar de que los de que los tipos de interés oficiales en Europa a cierre de agosto están en el 1,334% y el Euribor de septiembre terminará cerca del 1,26%, ninguna entidad me ha pedido menos del 8% de interés.

El contrato de arrendamiento de vivienda ante la ejecución hipotecaria

Sábado, 26 de septiembre de 2009

Ignacio Gómez, abogado de Jones Day
21/09/2009 – El Economista
Cuando se ejecuta una hipoteca, los intereses en juego transcienden los del propietario y el banco prestamista, que suscribieron el contrato de préstamo con garantía hipotecaria, pudiendo alcanzar a terceros como el arrendatario de la vivienda. ¿Qué ocurre con el arrendatario cuando se ejecuta un inmueble por él ocupado?
El número de ejecuciones hipotecarias se está incrementado progresivamente hasta tal punto que, según datos del Consejo General del Poder Judicial, en 2008 se ejecutaron tantas hipotecas como en la suma de los tres años anteriores. La previsión para los próximos años es peor, triplicándose el número de ejecuciones en 2010 con respecto a 2008, e incluso dramática, ya que estas ejecuciones recaen sobre un objeto digno de protección social: la vivienda.
En estas ejecuciones, los intereses en juego transcienden los del propietario y el banco prestamista, que suscribieron el contrato de préstamo con garantía hipotecaria, pudiendo alcanzar a terceros como el arrendatario de la vivienda. A continuación analizamos la posición de éste último ante la ejecución hipotecaria.
Continuar con el alquiler
Respecto de los arrendamientos celebrados con anterioridad al 1 de enero de 1995, sujetos a la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1964, en líneas generales la jurisprudencia y la doctrina mayoritarias coincidían en que la ejecución hipotecaria no producía la extinción de los arrendamientos concertados antes de la constitución de la hipoteca; los arrendamientos posteriores a la hipoteca subsistían también salvo que se hubiesen celebrado de forma fraudulenta para los derechos del adquirente.
En los arrendamientos suscritos con posterioridad al 1 de enero de 1995, mediante la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994 el legislador ha contribuido a las políticas sociales destinadas a hacer efectivo el derecho a la vivienda del artículo 47 de la Constitución Española, manteniendo la protección del contrato de arrendamiento en caso de ejecución hipotecaria únicamente durante los cinco primeros años de duración del contrato. De esta forma, el arrendatario tendrá derecho a continuar en el arrendamiento hasta que se cumplan cinco años (o hasta que termine el plazo pactado si éste es inferior), aunque no se haya inscrito el arrendamiento en el Registro de la Propiedad.
Transcurrido el quinto año de arrendamiento, la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994 permite la extinción del contrato, en contra de la voluntad del arrendatario y los pactos del contrato suscrito, si se adjudica la vivienda a un tercero en virtud de enajenación forzosa derivada de ejecución hipotecaria, salvo que el arrendamiento esté inscrito con anterioridad a la hipoteca en el Registro de la Propiedad, estando protegido entonces en toda la duración estipulada en el contrato.
En cualquier caso, para hacer valer su arrendamiento conforme a lo anteriormente expuesto, el arrendatario podrá intervenir en el procedimiento de ejecución hipotecaria, ya sea porque haya sido notificado por el tribunal de ejecución o por haber tenido conocimiento del mismo por cualquier otro medio.
Interés del prestamista
En ocasiones, el interés por dilucidar si el arrendatario tiene o no derecho a continuar el arrendamiento puede ser del propio prestamista que ejecuta, al considerar que el precio que se alcanzaría en subasta puede ser mayor si se declara que el arrendatario no tiene derecho a seguir ocupando la vivienda. En este sentido, el prestamista puede solicitar, en el mismo procedimiento de ejecución hipotecaria, que el tribunal declare de forma previa a la subasta que el arrendatario no tiene derecho a permanecer en el inmueble una vez que éste se haya enajenado en la ejecución.
Esta petición se notificará al arrendatario con citación a una vista en la que podrá alegar y probar lo que considere oportuno respecto de su situación. A continuación, el tribunal declarará lo que proceda. Si el ejecutante no hace uso de esta facultad, el mismo derecho asiste al adquirente, que tendrá un año desde la adquisición para solicitar al tribunal de la ejecución el lanzamiento del arrendatario sin título suficiente. Transcurrido ese plazo, la pretensión de desalojo sólo podrá hacerse valer en juicio aparte.
Terminamos concluyendo que es interés del arrendatario verificar antes de firmar el contrato si la vivienda se encuentra hipotecada. Si la vivienda no está hipotecada y el arrendatario está interesado en permanecer en ella durante más de cinco años, le conviene plantearse la inscripción del contrato en el Registro de la Propiedad, más aún si tiene pensado ejecutar inversiones en la vivienda; si bien esta inscripción conlleva costes derivados del arancel notarial (aunque reducido) y registral y de la tributación por el impuesto de actos jurídicos documentados de la escritura pública mediante la que el arrendamiento accederá al Registro.
Si la vivienda ya está hipotecada (lo que sucede actualmente en la mayor parte de los casos), el arrendatario debe ser consciente de que, en caso de ejecución de la hipoteca transcurridos cinco años de arrendamiento, su permanencia en la vivienda no está protegida, dependiendo de la voluntad del acreedor ejecutante o del adjudicatario.

Bancos y cajas multiplican por cinco su inversión en inmuebles en un año, hasta 46.000 millones

Sábado, 26 de septiembre de 2009

Según sus balances
Los bancos y cajas de ahorros españoles invirtieron 45.672,33 millones de euros en activos inmobiliarios entre junio de 2008 y el mismo mes de 2009, una cifra casi cinco veces (+387%) superior a la cantidad que destinaron las entidades a inmuebles un año antes, cuando invirtieron un total de 9.379,72 millones, según los balances recogidos por Europa Press.
Ep – Madrid – 25/09/2009 Cinco Días
Esta cifra es casi cinco veces (+387%) superior a la cantidad que destinaron al ‘ladrillo’ bancos y cajas entre junio de 2007 y junio de 2008, cuando invirtieron un total de 9.379,72 millones de euros.
De esta forma, bancos y cajas acumulaban un importe total de 63.557,46 millones de euros al cierre del primer semestre de 2009 en inversiones en activos inmobiliarios, un 255% más que un año atrás, cuando estos sumaban 17.885,13 millones.
Este dato incluye en su mayoría las existencias, las inversiones inmobiliarias de las entidades, y los activos no corrientes que están en venta, que en su mayoría son activos inmobiliarios, algunos procedentes de créditos impagados o en riesgo de impago que las entidades han adquirido para que no se incremente su ya de por sí elevado nivel de morosidad, aunque la cifra no es del todo exacta, porque también engloba otros activos no especificados por las compañías en el balance.
De esta cantidad, el importe de los inmuebles que bancos y cajas estaban dispuestos a vender a 30 de junio ascendía a 31.926,53 millones de euros, cuatro veces más el acumulado un año atrás, de forma que esta cifra se incrementó en 24.564,47 millones de euros en tan sólo doce meses.
Por otro lado, las inversiones inmobiliarias, -es decir, aquellas propiedades que las entidades no utilizan para su uso operativo, arrendamiento o que están vinculadas a la obra social y que no están en venta-, ascendían a 10.072,25 millones al cierre del primer semestre, un 288% más, con lo que la cantidad destinada por bancos y cajas a este concepto ascendió a 7.478,71 millones en doce meses.
Los 21.558 millones restantes hasta completar los más de 63.000 euros que las entidades tenían invertido en el ‘ladrillo’ se recogen en el balance como ‘existencias’.
Las cajas invirtieron más en activos inmobiliarios
Por tipo de entidad, las cajas de ahorros aumentaron su inversión en activos inmobiliarios en un 248% en los citados doce meses, hasta situarla en 32.768,98 millones, lo que supone un incremento de saldo de 23.355,93 millones respecto al 30 de junio de 2008.
En julio las cajas de ahorros registraron una mora del 5,18%, según datos del Banco de España, 0,17 puntos más alta que la de junio (5,01%) y 2,66 puntos por encima que la de un año atrás (2,55%). El dato de julio marcado por las cajas es el más elevado desde mayo de 1996, cuando se situó en la misma tasa, el 5,18% y el total de créditos dudosos se eleva hasta los 45.856 millones.
El importe destinado a la compra de activos inmobiliarios por las cajas de era superior al de los bancos, que tenían invertidos 30.788,48 millones de euros a 30 de junio, un 263% más, con lo que su saldo en activos inmobiliarios subió en 22.316,4 millones de euros en doce meses.
Los bancos cerraron el mes de julio con una morosidad del 4,14%, 0,13 puntos por encima de la de junio (4,01%) y 2,4 puntos por encima de la de julio de 2008 (1,74%). Además, el dato de estas entidades es el más alto desde septiembre de 1996, cuando se colocó en el 4,08%.Los créditos dudosos alcanzaron hasta julio los 33.301 millones de euros.

Baleares facilita aplazar tres años el pago de la hipoteca

Sábado, 26 de septiembre de 2009

EP – Palma de Mallorca – 23/09/2009 – Cinco Días
El presidente del Gobierno balear, Francesc Antich, anunció un acuerdo con las principales entidades bancarias de la isla para permitir el aplazamiento del pago de la hipoteca hasta un máximo de tres años. La medida no sólo se dirige a los desempleados, sino que podrán acceder a ella aquellas familias que se encuentren con graves problemas para abonar las cuotas mensuales de su hipoteca. El convenio con las entidades financieras “ya está cerrado” y se firmará “probablemente esta semana”, según fuentes del Gobierno balear. Esta iniciativa se enmarca dentro del paquete de 17 nuevas medidas aprobadas en la mesa de Seguimiento de la Economía Balear, que incluye un plan de austeridad para hacer frente a la caída del 35% de los ingresos fiscales autonómicos.

Corredor: “Parte del sector ha entendido que es mejor bajar los precios que no vender”

Sábado, 26 de septiembre de 2009

Mercado inmobiliario
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, aseguró hoy que “parte del sector inmobiliario ha comprendido que es mejor bajar los precios de las viviendas que no venderlas”, lo que supone “un planteamiento más realista y más acorde con las necesidades de los ciudadanos” y está permitiendo la ansiada “normalización” del mercado inmobiliario.
Ep – Madrid – 25/09/2009 Cinco Días
En rueda de prensa para inaugurar el Salón Low Cost Madrid, que permanecerá abierto hasta el 27 de septiembre, Corredor indicó que contar con una de las demandas más amplias de la historia y con tipos de interés en mínimos históricos “no ha bastado”, pues “hacía falta una moderación de los precios y una normalización de las condiciones de acceso a la financiación” para que el mercado residencial retomara su equilibrio.
En este sentido, indicó que los indicadores conocidos desde el verano, como el descenso del precio medio de la vivienda del 8,6% en el segundo trimestre, demuestran una “tendencia a la estabilización del mercado”. “Esta moderación sumada a la caída de los tipos de interés está llegando a los hogares”, añadió poniendo como ejemplo la caída del esfuerzo de las familias en la compra de una vivienda, que ha pasado del 40% al 31%.
Así pues, la situación ha dado un vuelco: “mientras en los últimos años eran los promotores los que tenían la ventaja a la hora de fijar los precios, ahora no es nada sorprendente que los ciudadanos, que son conscientes de que son los que tienen la mayor ventaja en el mercado, sean tan exigentes a la hora de acordar los precios que están dispuestos a pagar por su vivienda”.
La vivienda protegida va ganando peso
Por otro lado, respecto a los datos de iniciación de viviendas correspondientes al segundo trimestre conocidos hoy, Corredor destacó que “la vivienda protegida va ganando peso con respecto a la libre”, lo que consideró “útil” para ver cuál va a ser la tendencia del mercado.
Así, subrayó que cuatro de cada diez viviendas iniciadas en los últimos tres meses son protegidas, con un incremento del 25% con respecto al trimestre anterior y del 4,6% en relación al mismo periodo del pasado año.
Estos datos confirman, a su juicio, que “la vivienda protegida es la que más se demanda y la que más crece en la situación de crisis del sector”. Así, del mismo modo que animó a los promotores a reducir precios, también les instó a tomar otra alternativa, la de convertir su ‘stock’ en viviendas protegidas.
Según Corredor, “la vivienda de protección ofrece oportunidades, no sólo a las familias sino también a los promotores”, a raíz de lo cual recordó que el Gobierno ha puesto en marcha muchas medidas para facilitar su drenaje.