A I R E

     Cerrojazo bancario
     El tipo de interés nominal más repetido es el 8,5%, pero Uno-e ofrece un 7,5%
     25/09/2009 - José Julián Martín
     La mayor parte de los préstamos personales suelen estar dirigidos a la compra de un vehículo, reformas en el hogar, estudios o caprichos de cierta envergadura y no suelen pasar de los 30.000 euros ni de los 96 meses de plazo.
     Si usted pensaba que con la caída de los tipos de interés oficiales pedir un pequeño préstamo al consumo era más barato y menos difícil que una hipoteca, se equivoca de pleno. Ni lo uno, ni lo otro.
     En Finanzas.com hemos salido a la calle para obtener un préstamo personal de 10.000 euros a cinco años para una persona sin cargas financieras (otros préstamos) y dispuesta a cambiar de banco su nómina si fuera necesario. El resultado ha sido desalentador, pero claramente indicativo de cómo está la situación actual.
     Paso previo a iniciar el estudio, hemos hablado con los consumidores para buscar alguna estrategia de negociación y tener alguna idea previa de lo que nos íbamos a encontrar. Así, la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) avisa que “para conseguir un préstamo personal lo que más pesa es la circunstancia económica de cada uno, puesto que la fidelidad ya no es tan importante para las entidades financieras”. “En estos momentos se estudia mucho la situación financiera y el endeudamiento de cada uno”, concluyen.
     Para empezar a buscar y tener una idea previa de lo que nos vamos a encontrar, Internet nos permite intuir que tener la nómina va a ser un requisito imprescindible y que las comisiones serán las que marquen las diferencias entre las ofertas que tengamos. El tipo de interés nominal más repetido es el 8,5% (Popular, Bancaja y Sabadell), pero Uno-e ofrece un 7,5%, que se traduce en un 8,57% TAE, mientras que en las otras tres entidades consultadas, el TAE sube al 9,18% en Bancaja, al 9,64% en Popular o al 10,02% en Sabadell.
     Sin embargo, esta última entidad permite financiar hasta 60.000 euros frente a un máximo de 30.000 euros en las otras tres entidades. El plazo también es mayor, pues el banco catalán lo alarga hasta los 96 meses, por los 84 de Bancaja, los 72 de Popular o los 60 de Uno-e.
     Un último punto a mirar, es la comisión de apertura, que varía considerablemente. La más baja es el 1% de Bancaja (pero cobra un 2% por cancelación anticipada), el 1,75% lo comparten Uno-e y Popular, y Sabadell se va hasta el 2,25% (con una comisión adicional por estudio del 0,5%).
     Cara a cara con las entidades
     Con estas cifras en mente, salimos a la calle con nuestra petición de 10.000 euros a cinco años para financiar el 50% del precio de un coche nuevo. Las caras de los empleados de banca, de entrada, no invitan al optimismo. En Santander, por ejemplo, nos remiten al director de la sucursal directamente desde la mesa de uno de los empleados.
     Tras unos minutos de conversación, nos van dejando perlas de cómo está la situación actual mientras rebuscan las mejores ofertas que nos pueden ofrecer. Alguno, por ejemplo, nos reconoce directamente, que no nos hagamos ilusiones sobre el resultado de su oferta y da por hecho que no va a poder darnos las condiciones que hemos visto por Internet en otras entidades.
     Otro, por ejemplo, explica que, a pesar de que los tipos de interés de referencia se encuentran al 1,3%, los préstamos personales no se rigen por este indicador y que tampoco están abiertos a una mejora de las condiciones que traigo. “Los tipos de los créditos al consumo son éstos y ya no tengo ninguna capacidad de mejora. Hace un par de años habría podido ofrecerte algún punto menos para mejorar las ofertas que traes, pero ahora ya no es posible”, argumenta.
     Para confirmar lo anterior, cuenta –mientras calcula su oferta- que hoy, la guerra de las entidades financieras no es la de obtener clientes vía créditos, sino “recuperar lo prestado en los últimos años”. Y justifican los elevados tipos de interés de estos productos en base a la falta de dinero del mercado crediticio: “como no hay dinero, el que se pone en el mercado es caro”.
     El caso es que La Caixa pide la nómina para ofrecernos unas condiciones mejores, que se traducen en un 8,46% TAE (7,62% nominal) con una comisión de apertura del 1,25% y una por cancelación anticipada del 3%. Más o menos las condiciones que nos ofrecían –teóricamente- otras firmas en Internet.
     Otra entidad, BBVA, se pone un poco más difícil, al perdonarnos la nómina (vinculación lo llaman los bancos), pero exige un seguro de vida durante la duración del préstamo, que viene a ser de unos 300 euros anuales. Esto es, unos 1.500 euros en cinco años a cambio de prestarnos 10.000 euros (comisiones aparte). Estas últimas no son tampoco un regalo, pues pide el 1,5% de apertura y el 3% de cancelación anticipada. Sobre el interés, BBVA frece un razonable 8,25% nominal que se va hasta un 9,26% TAE. Lo positivo, los seis primeros meses sólo se paga Euribor más 0%.
     Por último, hablamos con Santander donde parece que la guerra de los créditos personales les queda muy lejos. Lógicamente me, piden vinculación con la entidad (mi nómina) y las comisiones son del 3% para la apertura y del 1% para la cancelación anticipada. Sin embargo, su interés se dispara al 14,5% TAE. En líneas generales, el préstamo de 10.000 euros nos cuesta entre 100 y 300 euros para empezar a hablar y no baja en ningún caso de los 200 euros al mes. A pesar de que los de que los tipos de interés oficiales en Europa a cierre de agosto están en el 1,334% y el Euribor de septiembre terminará cerca del 1,26%, ninguna entidad me ha pedido menos del 8% de interés.
 

     Ignacio Gómez, abogado de Jones Day
     21/09/2009 – El Economista
     Cuando se ejecuta una hipoteca, los intereses en juego transcienden los del propietario y el banco prestamista, que suscribieron el contrato de préstamo con garantía hipotecaria, pudiendo alcanzar a terceros como el arrendatario de la vivienda. ¿Qué ocurre con el arrendatario cuando se ejecuta un inmueble por él ocupado?
     El número de ejecuciones hipotecarias se está incrementado progresivamente hasta tal punto que, según datos del Consejo General del Poder Judicial, en 2008 se ejecutaron tantas hipotecas como en la suma de los tres años anteriores. La previsión para los próximos años es peor, triplicándose el número de ejecuciones en 2010 con respecto a 2008, e incluso dramática, ya que estas ejecuciones recaen sobre un objeto digno de protección social: la vivienda.
     En estas ejecuciones, los intereses en juego transcienden los del propietario y el banco prestamista, que suscribieron el contrato de préstamo con garantía hipotecaria, pudiendo alcanzar a terceros como el arrendatario de la vivienda. A continuación analizamos la posición de éste último ante la ejecución hipotecaria.
     Continuar con el alquiler
     Respecto de los arrendamientos celebrados con anterioridad al 1 de enero de 1995, sujetos a la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1964, en líneas generales la jurisprudencia y la doctrina mayoritarias coincidían en que la ejecución hipotecaria no producía la extinción de los arrendamientos concertados antes de la constitución de la hipoteca; los arrendamientos posteriores a la hipoteca subsistían también salvo que se hubiesen celebrado de forma fraudulenta para los derechos del adquirente.
     En los arrendamientos suscritos con posterioridad al 1 de enero de 1995, mediante la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994 el legislador ha contribuido a las políticas sociales destinadas a hacer efectivo el derecho a la vivienda del artículo 47 de la Constitución Española, manteniendo la protección del contrato de arrendamiento en caso de ejecución hipotecaria únicamente durante los cinco primeros años de duración del contrato. De esta forma, el arrendatario tendrá derecho a continuar en el arrendamiento hasta que se cumplan cinco años (o hasta que termine el plazo pactado si éste es inferior), aunque no se haya inscrito el arrendamiento en el Registro de la Propiedad.
     Transcurrido el quinto año de arrendamiento, la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994 permite la extinción del contrato, en contra de la voluntad del arrendatario y los pactos del contrato suscrito, si se adjudica la vivienda a un tercero en virtud de enajenación forzosa derivada de ejecución hipotecaria, salvo que el arrendamiento esté inscrito con anterioridad a la hipoteca en el Registro de la Propiedad, estando protegido entonces en toda la duración estipulada en el contrato.
     En cualquier caso, para hacer valer su arrendamiento conforme a lo anteriormente expuesto, el arrendatario podrá intervenir en el procedimiento de ejecución hipotecaria, ya sea porque haya sido notificado por el tribunal de ejecución o por haber tenido conocimiento del mismo por cualquier otro medio.
     Interés del prestamista
     En ocasiones, el interés por dilucidar si el arrendatario tiene o no derecho a continuar el arrendamiento puede ser del propio prestamista que ejecuta, al considerar que el precio que se alcanzaría en subasta puede ser mayor si se declara que el arrendatario no tiene derecho a seguir ocupando la vivienda. En este sentido, el prestamista puede solicitar, en el mismo procedimiento de ejecución hipotecaria, que el tribunal declare de forma previa a la subasta que el arrendatario no tiene derecho a permanecer en el inmueble una vez que éste se haya enajenado en la ejecución.
     Esta petición se notificará al arrendatario con citación a una vista en la que podrá alegar y probar lo que considere oportuno respecto de su situación. A continuación, el tribunal declarará lo que proceda. Si el ejecutante no hace uso de esta facultad, el mismo derecho asiste al adquirente, que tendrá un año desde la adquisición para solicitar al tribunal de la ejecución el lanzamiento del arrendatario sin título suficiente. Transcurrido ese plazo, la pretensión de desalojo sólo podrá hacerse valer en juicio aparte.
     Terminamos concluyendo que es interés del arrendatario verificar antes de firmar el contrato si la vivienda se encuentra hipotecada. Si la vivienda no está hipotecada y el arrendatario está interesado en permanecer en ella durante más de cinco años, le conviene plantearse la inscripción del contrato en el Registro de la Propiedad, más aún si tiene pensado ejecutar inversiones en la vivienda; si bien esta inscripción conlleva costes derivados del arancel notarial (aunque reducido) y registral y de la tributación por el impuesto de actos jurídicos documentados de la escritura pública mediante la que el arrendamiento accederá al Registro.
     Si la vivienda ya está hipotecada (lo que sucede actualmente en la mayor parte de los casos), el arrendatario debe ser consciente de que, en caso de ejecución de la hipoteca transcurridos cinco años de arrendamiento, su permanencia en la vivienda no está protegida, dependiendo de la voluntad del acreedor ejecutante o del adjudicatario.

     Según sus balances
     Los bancos y cajas de ahorros españoles invirtieron 45.672,33 millones de euros en activos inmobiliarios entre junio de 2008 y el mismo mes de 2009, una cifra casi cinco veces (+387%) superior a la cantidad que destinaron las entidades a inmuebles un año antes, cuando invirtieron un total de 9.379,72 millones, según los balances recogidos por Europa Press.
     Ep - Madrid - 25/09/2009 Cinco Días
     Esta cifra es casi cinco veces (+387%) superior a la cantidad que destinaron al ‘ladrillo’ bancos y cajas entre junio de 2007 y junio de 2008, cuando invirtieron un total de 9.379,72 millones de euros.
     De esta forma, bancos y cajas acumulaban un importe total de 63.557,46 millones de euros al cierre del primer semestre de 2009 en inversiones en activos inmobiliarios, un 255% más que un año atrás, cuando estos sumaban 17.885,13 millones.
     Este dato incluye en su mayoría las existencias, las inversiones inmobiliarias de las entidades, y los activos no corrientes que están en venta, que en su mayoría son activos inmobiliarios, algunos procedentes de créditos impagados o en riesgo de impago que las entidades han adquirido para que no se incremente su ya de por sí elevado nivel de morosidad, aunque la cifra no es del todo exacta, porque también engloba otros activos no especificados por las compañías en el balance.
     De esta cantidad, el importe de los inmuebles que bancos y cajas estaban dispuestos a vender a 30 de junio ascendía a 31.926,53 millones de euros, cuatro veces más el acumulado un año atrás, de forma que esta cifra se incrementó en 24.564,47 millones de euros en tan sólo doce meses.
     Por otro lado, las inversiones inmobiliarias, -es decir, aquellas propiedades que las entidades no utilizan para su uso operativo, arrendamiento o que están vinculadas a la obra social y que no están en venta-, ascendían a 10.072,25 millones al cierre del primer semestre, un 288% más, con lo que la cantidad destinada por bancos y cajas a este concepto ascendió a 7.478,71 millones en doce meses.
     Los 21.558 millones restantes hasta completar los más de 63.000 euros que las entidades tenían invertido en el ‘ladrillo’ se recogen en el balance como ‘existencias’.
     Las cajas invirtieron más en activos inmobiliarios
     Por tipo de entidad, las cajas de ahorros aumentaron su inversión en activos inmobiliarios en un 248% en los citados doce meses, hasta situarla en 32.768,98 millones, lo que supone un incremento de saldo de 23.355,93 millones respecto al 30 de junio de 2008.
     En julio las cajas de ahorros registraron una mora del 5,18%, según datos del Banco de España, 0,17 puntos más alta que la de junio (5,01%) y 2,66 puntos por encima que la de un año atrás (2,55%). El dato de julio marcado por las cajas es el más elevado desde mayo de 1996, cuando se situó en la misma tasa, el 5,18% y el total de créditos dudosos se eleva hasta los 45.856 millones.
     El importe destinado a la compra de activos inmobiliarios por las cajas de era superior al de los bancos, que tenían invertidos 30.788,48 millones de euros a 30 de junio, un 263% más, con lo que su saldo en activos inmobiliarios subió en 22.316,4 millones de euros en doce meses.
     Los bancos cerraron el mes de julio con una morosidad del 4,14%, 0,13 puntos por encima de la de junio (4,01%) y 2,4 puntos por encima de la de julio de 2008 (1,74%). Además, el dato de estas entidades es el más alto desde septiembre de 1996, cuando se colocó en el 4,08%.Los créditos dudosos alcanzaron hasta julio los 33.301 millones de euros.

     EP - Palma de Mallorca - 23/09/2009 – Cinco Días
     El presidente del Gobierno balear, Francesc Antich, anunció un acuerdo con las principales entidades bancarias de la isla para permitir el aplazamiento del pago de la hipoteca hasta un máximo de tres años. La medida no sólo se dirige a los desempleados, sino que podrán acceder a ella aquellas familias que se encuentren con graves problemas para abonar las cuotas mensuales de su hipoteca. El convenio con las entidades financieras “ya está cerrado” y se firmará “probablemente esta semana”, según fuentes del Gobierno balear. Esta iniciativa se enmarca dentro del paquete de 17 nuevas medidas aprobadas en la mesa de Seguimiento de la Economía Balear, que incluye un plan de austeridad para hacer frente a la caída del 35% de los ingresos fiscales autonómicos.

     Mercado inmobiliario
     La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, aseguró hoy que “parte del sector inmobiliario ha comprendido que es mejor bajar los precios de las viviendas que no venderlas”, lo que supone “un planteamiento más realista y más acorde con las necesidades de los ciudadanos” y está permitiendo la ansiada “normalización” del mercado inmobiliario.
     Ep - Madrid - 25/09/2009 Cinco Días
     En rueda de prensa para inaugurar el Salón Low Cost Madrid, que permanecerá abierto hasta el 27 de septiembre, Corredor indicó que contar con una de las demandas más amplias de la historia y con tipos de interés en mínimos históricos “no ha bastado”, pues “hacía falta una moderación de los precios y una normalización de las condiciones de acceso a la financiación” para que el mercado residencial retomara su equilibrio.
     En este sentido, indicó que los indicadores conocidos desde el verano, como el descenso del precio medio de la vivienda del 8,6% en el segundo trimestre, demuestran una “tendencia a la estabilización del mercado”. “Esta moderación sumada a la caída de los tipos de interés está llegando a los hogares”, añadió poniendo como ejemplo la caída del esfuerzo de las familias en la compra de una vivienda, que ha pasado del 40% al 31%.
     Así pues, la situación ha dado un vuelco: “mientras en los últimos años eran los promotores los que tenían la ventaja a la hora de fijar los precios, ahora no es nada sorprendente que los ciudadanos, que son conscientes de que son los que tienen la mayor ventaja en el mercado, sean tan exigentes a la hora de acordar los precios que están dispuestos a pagar por su vivienda”.
     La vivienda protegida va ganando peso
     Por otro lado, respecto a los datos de iniciación de viviendas correspondientes al segundo trimestre conocidos hoy, Corredor destacó que “la vivienda protegida va ganando peso con respecto a la libre”, lo que consideró “útil” para ver cuál va a ser la tendencia del mercado.
     Así, subrayó que cuatro de cada diez viviendas iniciadas en los últimos tres meses son protegidas, con un incremento del 25% con respecto al trimestre anterior y del 4,6% en relación al mismo periodo del pasado año.
     Estos datos confirman, a su juicio, que “la vivienda protegida es la que más se demanda y la que más crece en la situación de crisis del sector”. Así, del mismo modo que animó a los promotores a reducir precios, también les instó a tomar otra alternativa, la de convertir su ’stock’ en viviendas protegidas.
     Según Corredor, “la vivienda de protección ofrece oportunidades, no sólo a las familias sino también a los promotores”, a raíz de lo cual recordó que el Gobierno ha puesto en marcha muchas medidas para facilitar su drenaje.

     Alberto Ortín - 23/09/2009 – Cinco Días
     Las mayores inmobiliarias españolas, las que cotizan en Bolsa, tienen estos días la impresión de estar experimentando algo ya vivido. Una cierta sensación de paramnesia, de falso recuerdo: ¿no cerramos ya la negociación sobre la deuda de la compañía el año pasado, o el anterior? Entonces ¿qué hacemos otra vez aquí sentados con los representantes de los bancos hablando sobre refinanciación?
     Colonial, Reyal Urbis y Metrovacesa, las tres mayores inmobiliarias cotizadas españolas, tratan estos días de cerrar acuerdos satisfactorios sobre la refinanciación de su deuda. Ya lo hicieron en 2008 y posiblemente tengan que volver a hacerlo en ejercicios posteriores. Las negociaciones anteriores con la banca acreedora por parte de estas compañías sobre su deuda se cerraron a la espera de que se alcanzaran ciertos ratios de solvencia con el paso de los meses. La crisis financiera internacional y la situación de la economía española y de su sector inmobiliario en particular imposibilitan en muchos casos que las inmobiliarias logren alcanzar los objetivos acordados con la banca.
     Colonial, que al cierre del primer semestre de este año mantenía una deuda de 6.399 millones de euros, se comprometió en septiembre de 2008 con Calyon, Eurohypo, Goldman Sachs y The Royal Bank of Scotland a tomar una serie de medidas encaminadas a reducir su endeudamiento. La inmobiliaria ha cumplido la mayoría de las condiciones pactadas, pero no ha podido vender Riofisa, su filial de centros comerciales. Así que el 30 de junio volvió a suscribir un acuerdo de intenciones con los mismos bancos cuya formalización debe alcanzarse durante el último trimestre del año.
     Metrovacesa tenía a 30 de junio de este año una deuda total de 6.149 millones. Parte de su pasivo corresponde a un préstamo de 3.209 millones concedidos por 40 bancos liderados por Royal Bank of Scotland. La inmobiliaria española envió una carta a la entidad en diciembre de 2008 solicitando la modificación de “determinadas condiciones financieras” establecidas en el crédito otorgado “ante la probabilidad de que las mismas pudieran ser incumplidas como consecuencia del deterioro de las condiciones económicas en general y de la situación financiera de la compañía en particular”. La banca, en febrero de este año, respondió a la petición de Metrovacesa solicitando garantías. A estas alturas ambas partes siguen negociando un acuerdo que depende de la finalización por parte de la empresa española, controlada por seis bancos del país, de un nuevo plan de negocio.
     Reyal Urbis ya comunicó con motivo de sus resultados semestrales que negocia, de nuevo, la refinanciación de su deuda que ascendía entonces a 4.881,7 millones de euros.
     Las inmobiliarias son conscientes de que levantarse de la mesa de negociación supondría su entrada en concurso de acreedores o el cambio de control de la compañía. Lo ideal sería lograr acuerdos a más largo plazo pero la mayor parte de la banca prefiere mantener, por el momento, una relación distante con el sector.
     En los últimos meses “la crisis” carga con la culpa de todos los males, como si se tratara de un ente maligno que ha torcido las perspectivas empresariales de medio mundo. Está claro que en el caso de las inmobiliarias comentadas el cierre del crédito por parte de las entidades financieras ha perjudicado sus proyecciones. Pero el origen de su elevadísima deuda -que a 30 de junio sumaba 17.430 millones, una cifra superior a la ampliación del crédito aprobada por el Gobierno el pasado mes de junio para afrontar el pago de las prestaciones por desempleo- proviene de las operaciones efectuadas por los que eran sus gestores entre los años 2005 y 2007. Entonces Joaquín Rivero compró para Metrovacesa la francesa Gecina por más de 5.000 millones y la familia Sanahuja llevó a cabo fuertes inversiones en Londres; Luis Portillo al frente de Colonial invirtió más de 7.000 millones esos años y Rafael Santamaría adquirió Urbis por 3.317 millones.

     Jueves, 24 de septiembre de 2009 El Confidencial Digital
 
     El documento elaborado por expertos y técnicos de Hacienda de la Agencia Tributaria para uso interno, cifra la caída de la recaudación en más del 20% y destaca que mientras, se está disparando la deuda pendiente de cobro: sólo se recuperan 11 de cada 100 euros.
     La recaudación ha caído este año cerca del 21% según un informe de uso interno para los inspectores de la Agencia Tributaria (AEAT), al que ha tenido acceso El Confidencial Digital y que recoge como este “agujero cronificado de las cuentas públicas ha crecido ininterrumpidamente” desde los 21.261 millones de euros en 2004 hasta los 30.425 € en 2008, registrándose además un pico de crecimiento del 14% solo en este último año.
     La partida más perjudicada, la del IVA, que se ha reducido un 33%, seguida del Impuesto de Sociedades y del IRPF, resumen fuentes ministeriales a este confidencial. Fuentes de Gestha, colectivo mayoritario de técnicos de Hacienda, comparten esta preocupación.
     De acuerdo con los números que se manejan en el ministerio de Economía y Hacienda, “la acumulación de una importante partida de deudas pendientes de cobro” se ha “venido agravando en espiral creciente en los últimos años” que, a día de hoy, se traduce en que “sólo se consiguen cobrar 11 de cada 100 euros pendientes de pago”.
     Además, la AEAT tan solo ha conseguido ingresar, año tras año, un máximo del 13% del total de las liquidaciones que gestiona, en tanto pierde de forma definitiva el cobro de más de un 20% de dichas liquidaciones por otras causas, principalmente por insolvencia del deudor y anulación por Tribunales económico-administrativos y judiciales, explican funcionarios cercanos al equipo de Carlos Ocaña.
     Desde la AEAT se ha tratado de justificar el descenso de los ingresos impositivos en las modificaciones normativas aprobadas y en el aumento de aplazamientos de deudas tributarias. Sin embargo, cifra el efecto de ambas causas de minoración en 20.740 millones de euros, lo cual deja sin explicar una pérdida extraordinaria de 11.358 millones de euros. “Ese importe de 11.358 millones no se está para nado justificado con la actividad económica, ni con las rebajas aprobadas de impuestos ni los mayores aplazamientos de deudas” aseguran los responsables del informe.
     A esta pérdida “hay que añadir el no afloramiento de ingresos impositivos para el conjunto de las Administraciones Públicas por importe de 22.837 millones de euros, de cuya gestión era responsable en un 77,29%, aceptando que ésta gestiona en el año 2008 una proporción de ingresos impositivos totales similar a la del año 2007”, reza el capítulo correspondiente al desglose de Administraciones Públicas. “Ello nos llevaría a lamentar un pérdida de recaudación de 29.008 millones de euros en los impuestos gestionados por la AEAT” concluye este documento de trabajo

     Según el Índice mundial del precio de la vivienda de Knight Frank, correspondiente al segundo trimestre de 2009, Dubai registra la mayor caída de precios, con un -47% interanual. España ocupa el puesto décimo en cuando a depreciación inmobiliaria, con un -8,3% interanual.
 

     2009-09-22 Libertad Digital
     Dubai registra la mayor caída anual (-47%) y la segunda trimestral (-7,5%) en el índice mundial del precio de la vivienda que elabora Knight Frank del segundo trimestre de 2009, si bien los precios descienden actualmente a un menor ritmo. La caída trimestral de los precios se aceleró en menos del 25% de los mercados.

     Según Liam Bailey, director de Residential Research de Knight Frank, “actualmente da la impresión de que los precios de la vivienda empiezan a estabilizarse en todo el mundo. Los últimos resultados de nuestro Índice mundial del precio de la vivienda muestran un incremento de los valores en prácticamente la mitad de los países”.

     “Significativamente, la caída trimestral de los precios se aceleró tan sólo en el 22% de los mercados y en ningún país se sobrepasó el 10%. Este dato se puede comparar con las caídas de dos dígitos registradas en una serie de mercados durante el primer trimestre”.

     Israel ha mostrado los mejores resultados anuales y es el único país donde se ha registrado un crecimiento de dos dígitos (+12,5%) en el periodo de 12 meses anterior a julio. No obstante, en algunos países tuvo lugar un importante incremento de los precios, alcanzando en Noruega un 5,3%, siendo la segunda subida sucesiva en este país, tras el 4,1% obtenido en los tres primeros meses del año.

     El norte de Escandinavia parece estar en fase de recuperación, teniendo en cuenta que los precios también experimentaron una subida en el segundo trimestre tanto en Suecia (+3,6%) como en Finlandia (+3,9%). Probablemente se debe a que los precios no subieron tanto como en otras zonas durante el auge inmobiliario.

     Asimismo, ha habido una desaceleración acusada en el número de viviendas en construcción. En Suecia, durante el primer semestre de 2009, se inició la construcción de un 45% menos de viviendas, en comparación con el mismo período del año anterior. En Noruega, la construcción de viviendas ha descendido a sus niveles más bajos desde el año 2000.

     Un desequilibrio entre la oferta y la demanda acumulada favoreció al mercado británico de la vivienda, que experimentó una subida intertrimestral del 1,1% en el segundo trimestre. Incluso en EEUU, donde se inició la crisis hipotecaria subprime, se empieza a apreciar cierta recuperación. Los precios aumentaron un 1,3% en el segundo trimestre después de las caídas del 7% registradas en los dos trimestres anteriores.

     Dubai, líder en caída de precios

     Los precios siguen disminuyendo en Dubai, pero el ritmo de caída se ha desacelerado de manera notable. El descenso apreciado en Dubai en el segundo trimestre fue tan sólo del 7,5%, en comparación con la espectacular caída del 41% registrada en los tres meses anteriores.

     Si bien sigue existiendo un exceso de oferta en el mercado, el volumen de operaciones ha empezado a aumentar gracias a la reducción de los precios de venta, al aumento de la disponibilidad del crédito y a una mayor certeza por parte de los promotores en cuanto a las fechas de terminación de los proyectos.

     En general, da la impresión de que los precios han dejado de tocar fondo en todo el mundo. Sin embargo, el mercado sigue siendo todavía frágil e irregular. Los precios en Bulgaria, por ejemplo, cayeron un 9,7% en el segundo trimestre de 2009, lo que supone una leve mejoría si se compara con la caída del 12,4% registrada en el primer trimestre.
     En Tailandia, los valores disminuyeron un 5,6% tras un incremento del 2,7% en el primer trimestre, lo que indica que la recuperación durante un trimestre no supone ninguna garantía de que los precios vayan a continuar subiendo. Merece también la pena destacar que una serie de países, como Estonia, donde se registraron importantes caídas en los precios a principios de año, no han declarado los resultados del segundo trimestre, de manera que el panorama mundial no está totalmente completo.
     España ocupa el puesto décimo en cuanto a depreciación inmobiliaria, con una caída del 8,3% interanual y un 1,9% en el segundo trimestre de 2009 respecto al primero.

     Según la consultora inmobiliaria, “existe la posibilidad de que se registren nuevas caídas, teniendo en cuenta la restricción del flujo del crédito y la recesión a la que se enfrenta la economía mundial, pero da la impresión de que lo peor ya ha pasado”.

     La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, afirmó hoy que el sector de la vivienda está empezando a estabilizarse, tal y como demuestra la evolución de los precios y el movimiento que empieza a registrarse en el mercado, al tiempo que consideró que en la actualidad hay más oferta y mejores condiciones para comprar una vivienda.
     Ep - Madrid - 24/09/2009 – Cinco Días
     Aún así, Corredor quiso ser prudente sobre el fin del desplome del sector y aprovechó para recordar a los ciudadanos que la oferta de viviendas es ahora más amplia que en el pasado y que las hipotecas se han reducido, lo que se traduce en un contexto que permite a las familias elegir con más tranquilidad la casa que quieren comprar. “Eso es la primera vez que pasa en mucho tiempo”, subrayó.
     En declaraciones a TVE recogidas por Europa Press, aseguró que el Gobierno lleva cinco años actuando contra la burbuja inmobiliaria, aunque los frutos tarden en verse, y recordó que en el último periodo el Gobierno ha desarrollado numerosas medidas para hacer frente al ajuste de la vivienda en España.
     En este sentido, se mostró convencida de que el país va a aprender la lección de la crisis y de que hará frente a las asignaturas pendientes, como el reequilibrio del mercado del alquiler, la coincidencia de la oferta y la demanda o la rehabilitación. “Todas estas bases se están poniendo”, aseguró.
     Preguntada por la posibilidad de que la reforma fiscal incluya cambios en la desgravación por la compra de vivienda que el Ejecutivo pretende suprimir en 2011 a las rentas superiores a 24.000 euros, Corredor dijo que la propuesta sigue siendo la misma, aunque emplazó una vez más a la presentación de los Presupuestos este sábado para conocer los detalles de la reforma.
     Sobre la moción que aprobó ayer el Senado que insta al Banco de España a revisar las condiciones de las hipotecas para evitar abusos, Corredor consideró que todas las medidas que se tomen para favorecer la transparencia y los derechos de los consumidores son “positivas”, al tiempo que resaltó la importancia de estar bien informado al firmar una hipoteca.

     Aníbal González - 24/09/2009 El Confidencial
     Las conversaciones que desde hace semanas mantienen los presidentes de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Modesto Crespo, y de Cajamurcia, Carlos Egea, tendentes a una fusión entre ambas entidades, “progresan adecuadamente”, en opinión de las fuentes consultadas por este diario, a pesar de los recelos de los respectivos presidentes autonómicos, Francisco Camps, de Valencia y Ramón Valcárcel, de Murcia, ambos del Partido Popular pero pendientes del reparto de poder.
     En realidad los contactos comenzaron hace tiempo, cuando Cajamurcia se encontraba inmersa en el intento de fusión con Cajasur, alternativa preferida tanto por el cabildo cordobés como por la jerarquía eclesiástica, pero que frustró la negativa en redondo de la Junta andaluza. Y fue la CAM, entidad que casi dobla en tamaño a Murcia aunque su situación financiera sea bastante peor, la que llamó a las puertas de la caja murciana.
     Hay que decir que tanto Crespo como Egea son muy amigos, e incluso compañeros de carrera. El nivel de interlocución entre ambos es, pues, muy fluido, por lo que el acuerdo ha progresado rápidamente, “con el visto bueno del Banco de España, que ve con buenos ojos la operación”, de acuerdo con las fuentes.
     Por curioso que parezca, sin embargo, la operación estaría tropezando de nuevo con los ya inevitables problemas “políticos” cuando de Cajas de Ahorro se trata, y ello a pesar de que ambas Comunidades están gobernadas por el PP. La fusión ha provocado algunos recelos en la Generalitat valenciana, donde algunos la han tachado sotto voce de “operación zaplanista”.
     Más duras parecen las dificultades adelantadas por Ramón Luis Valcárcel, presidente murciano. Enfadado por la reacción de la Junta de Andalucía negando la posibilidad de la fusión entre Cajamurcia y Cajasur, lo que hubiera significado la primera operación de concentración entre entidades de CC.AA. distintas y de Gobiernos de distinto color, Valcárcel quiere ahora tomar sus precauciones, y de alguna manera pretende que el Banco de España obligue a abrir la espita “a todas las Autonomías”.
     Quiere Valcárcel, en suma, que se derriben las barreras que impiden fusiones entre CC.AA. distintas. Pretende, también, que la región de Murcia no se quede sin una Caja propia, sobre todo cuando la que preside Egea es de las más saneadas y mejor gestionadas del país. De ahí la exigencia, al menos inicial, de que la sede de la entidad resultante permanezca en Murcia, y de que, además, el citado Carlos Egea, “sea presidente de la entidad fusionada”, lo cual podría no gustar demasiado en Valencia.      
     Tan cerca como este martes, el presidente murciano aseguró en un acto público que, de llevarse a efecto la operación, “la presidencia de la nueva entidad debería ser para Carlos Egea, al que atribuye el mérito de haber situado a la caja murciana en los puestos de cabeza en eficiencia. 
     De acuerdo con la prensa local, Modesto Crespo ha encargado a un pluriempleado como Rodrigo Rato, ex ministro de Hacienda y ex director del FMI, que medie entre las Administraciones regionales para facilitar la fusión. La semana pasada, el presidente de la entidad con sede en Alicante mostró abiertamente su interés por “bailar con la más guapa”, en referencia a la caja murciana.
     La operación tiene sentido, porque la “salud” –en términos de recursos propios- que le falta a CAM podría dársela Cajamurcia. A tenor de la cifra de balance, sin embargo, la fusión resultante sería un 65/35 a favor de la alicantina. Tras hacer un gran trabajo en la entidad murciana, la pretensión de Egea es “dejar una obra bien hecha que le trascienda”, en opinión de las fuentes consultadas, “y que no diluya a Cajamurcia. Y ello por encima del reparto del cargos”.

     Enlace al Ministerio de Justicia

     Diario de Noticias, 23 Septiembre 2009, Editorial LA LEY
     Insta al resto de asociaciones a que manifiesten si la propuesta del Ministerio ha satisfecho sus aspiraciones o se sumen a la “exteriorización pública de la denuncia”.
     Madrid.- La Asociación Profesional de la Magistratura (APM), de carácter conservador y mayoritaria en la carrera judicial, considera “claramente inadmisible” el Plan de Modernización de la Justicia aprobado por el Gobierno y mantiene su intención de convocar una huelga el próximo 8 de octubre.
     En un informe fechado hoy y al que ha tenido acceso Efe, la APM afirma que el Plan “puede parecer en principio positivo, pero no es sino un fogonazo adecuado para eliminar instantáneamente las sombras que amenazan la coyuntura política, pero absolutamente incapaz de alumbrar la desesperación ciudadana y judicial que llevó al actual proceso reivindicativo”.
     El Plan de Modernización, que el Consejo de Ministros aprobó el pasado viernes, tiene una vigencia de tres años y prevé la inversión de 600 millones de euros, la creación de 600 nuevas unidades judiciales y la instauración de los llamados “jueces de adscripción territorial”, magistrados profesionales que asumirán las necesidades de sustitución y suplencia.
     Según la APM, el Plan de Justicia no es ni siquiera operativo para ser calificado “como un plan de choque”, porque lo que se propone “supone un incremento anual de dos o tres jueces para cada provincia, siendo todos conscientes de que ese aumento no modificará en nada la situación de absoluto descalabro en la Administración de Justicia”.
     La asociación explica que, de las 250 plazas que se convocarán cada año, “cincuenta irán orientadas a cubrir la previsión de fallecimientos, jubilaciones y excedencias”, por lo que en realidad el refuerzo anual de la planta judicial será de doscientos magistrados.
     Añade que también la propuesta de creación de doscientas nuevas “unidades judiciales” (Juzgados) “esconde que cincuenta de ellas son para los llamados jueces de adscripción territorial”, que mejorarán la calidad de la Justicia respecto de los 50 jueces no profesionales que no serán llamados a cubrir sustituciones, “pero en modo alguno aumentan el volumen de salida de asuntos”.
     Así, “las 150 unidades judiciales anuales en que se incrementará verdaderamente la planta judicial son incluso inferiores a las creadas en el año 2009 -160- e iguales a las que ya se crearon en el año 2008″, dice el informe.
     Tampoco los doscientos millones de euros anuales comprometidos por el Gobierno satisfacen a la APM, que considera que esa cantidad “desprecia la situación de emergencia nacional en la que la Administración de Justicia se encuentra”.
     La conclusión de la asociación es que “los jueces y magistrados continuarán -en lo esencial- igualmente desbordados al término de los tres años que contempla el Plan”.
     La APM insta al resto de asociaciones judiciales “a que manifiesten si la propuesta ministerial ha satisfecho sus aspiraciones o se sumen en su defecto a la exteriorización pública de la denuncia”, es decir, que se unan a la convocatoria de una huelga de jueces el próximo 8 de octubre.
También pide a los jueces a título individual que “se sumen en todo caso a una jornada de protesta para impedir la ‘bendición’ de unos parches que no alterarán el estado actual de las cosas”.
     Por último, exige a los presidentes de los tribunales “que convoquen reuniones de debate en esta o la próxima semana, a fin de que los jueces y magistrados puedan expresarse en plena libertad y con el tiempo y sosiego que la situación merece”. Informó EFE.

     El sábado, el gobierno concretará la subida de impuestos
     El próximo sábado se darán los detalles de la subida de impuestos
     23/09/2009 elmundo.es | Agencias
     Madrid.- El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha confirmado que serán las rentas altas las que asumirán el “máximo esfuerzo” ante la subida de impuestos que prepara el Ejecutivo.
     Sin embargo, Zapatero no ha concretado en cuánto va a aumentar los impuestos para los contribuyentes, pero ha insistido en que el incremento será “moderado”.
     En la rueda de prensa posterior a la Asamblea General de Naciones Unidas, en Nueva York, el presidente ha dicho que el próximo sábado la vicepresidenta segunda y ministra de Economía, Elena Salgado desvelará los detalles de la reforma fiscal que prepara el Gobierno.
     Hasta el momento, el Ejecutivo ha confirmado una subida del IVA y de las rentas de capital, es decir, las plusvalías obtenidas en la venta de acciones o en depósitos.
     Respecto a las polémicas Sociedades de Inversión de Capital Variable (Sicav), los vehículos financieros de las grandes fortunas que se benefician de exenciones fiscales, el Gobierno no ha mantenido una posición firme y, en boca de la ministra de Economía, Elena Salgado, ha señalado que “no es intención” del Ejecutivo introducir en su reforma impositiva a estos instrumentos.
     Sobre si la posible subida del IVA afectará de manera negativa al consumo, Zapatero ha asegurado que no hay una relación directa entre las subidas o bajadas de impuestos y la evolución de la economía en un periodo de recesión, aunque es un debate que está ahí y que lo seguirá estando.
     En este sentido, ha afirmado que hay todo tipo de ejemplos sobre si es mejor subir o bajar impuestos, e ha insistido en que una subida de la presión fiscal moderada, como la que hará el Gobierno socialista, no altera “lo sustancial” del ciclo económico, que sigue siendo de recesión aunque “lo peor” haya pasado.
     El presidente ha defendido una vez más la iniciativa del Ejecutivo al asegurar que sube los impuestos para poder mantener la protección social y la inversión productiva, así como para que la economía española no frene sus inversiones en infraestructuras y para que los ayuntamientos “no cierren”.

     El porcentaje de renta destinada al piso desciende en medio año del 51% al 38%
     L. Doncel - Madrid - 22/09/2009 – El País
     La locura a la que llevó el aumento desaforado del precio de los pisos llegó a su cenit a mediados de 2008, cuando un español tenía que destinar más de la mitad de todo lo que ingresaba para pagar su vivienda. En sólo medio año se ha pasado del 51% al 38,6%. Éste es el porcentaje de la renta disponible bruta necesario a mediados de este año para hacer frente al piso.
     Los expertos avisan de que aún queda lejos la recuperación del sector
     El principal motivo de la mejora de la accesibilidad es el desplome del tipo de interés ligado al préstamo hipotecario. El Euríbor cerró ayer en un nuevo mínimo histórico, el 1,252%, cuando la media de septiembre del año pasado tocaba máximos igualmente históricos, rozando el 5,4%.
     Esta caída en picado, junto a la todavía modesta bajada de precios, es lo que lleva a la Asociación Hipotecaria Española a afirmar que asistimos a una cierta reactivación del mercado de la vivienda en España. Otros expertos, sin embargo, son más cautos. “Creo que esta mejora sienta las bases para una hipotética recuperación. Pero no marca un cambio definitivo. Lo básico para que el sector remonte el vuelo son dos factores que por ahora no mejoran: la evolución del mercado laboral y el flujo del crédito efectivo”, señala el estadístico Julio Rodríguez.
     El informe publicado ayer por la Asociación Hipotecaria, organización formada por las propias entidades financieras, afirma que la hipotética recuperación dependerá del futuro ajuste de precios, de la situación económica y del nivel de ahorro previo de los consumidores. El organismo señala que aún es pronto para hablar de recuperación, pero añade que los últimos indicadores muestran que el ritmo de ajuste del sector ha comenzado a frenarse. Como ejemplo, cita las últimas estadísticas sobre nuevas operaciones de compra de vivienda, cuyo ritmo de caída en tasas interanuales se ha frenado y en las que comienzan a verse “suaves incrementos” entre trimestres. El número de ventas de vivienda cayó un 20,3% en julio respecto al mismo mes del año anterior, hasta las 37.039 operaciones. Julio fue el tercer mes consecutivo de ralentización de la caída.
     El informe advierte que, dado que no es previsible que los tipos de interés caigan más, la recuperación del mercado dependerá en gran medida de cuánto se prolongue el ajuste de precios y de que los agentes implicados recuperen la confianza. Es por ello que la salida del túnel dependerá de la marcha económica y, por encima de todo, del empleo, cuyas perspectivas se presentan todavía muy negras.
     Uno de los indicadores más fiables es el que establece el número de años que una persona debería trabajar para comprar una casa si dedicara su sueldo íntegro a ello. Y, tras años de fuertes incrementos que empujaron este indicador hasta rozar ocho años, en el segundo trimestre eran necesarios 6,8 años de trabajo para la ansiada compra. Con ser una mejora evidente, todavía queda mucho trecho hasta llegar a un número cercano a cuatro, el de principios de esta década, antes de que empezara el boom. Expertos como el profesor José García Montalvo consideran que habrá que volver a ese nivel para hablar de una verdadera reactivación del sector. Y que el proceso aún va a ser largo.

     Aunque califica de “correcta” la subida impositiva
     23-09-2009 , Expansión.com
     El ex ministro de Economía Carlos Solchaga afirmó hoy que es “casi imposible” ingresar 15.000 millones de euros más con la subida de impuestos anunciada por el Gobierno teniendo en cuenta la situación de crisis económica actual, si bien consideró “correcta” esta subida porque, según dijo, existen “amenazas” de que el déficit supere el 10% del PIB.
     Solchaga, presente en la Asociación de la Prensa de Madrid, reprochó al Gobierno que hable de una cantidad que “nunca” va a poder recaudar, y señaló que, en una situación de desconfianza y falta de liquidez, una bajada de impuestos, como sucedió con la deducción de 400 euros, no se tiene por qué traducir en consumo sino en ahorro.
     Además, indicó que las propuestas de recorte de gasto deberían tener en cuenta que el presupuesto del Estado es “extremadamente rígido”, ya que descontados los gastos imprescindibles, como infraestructuras, transferencias al Inem, clases pasivas e intereses de la deuda, quedan como mucho 50.000 ó 60.000 millones para aplicar medidas de austeridad. Con esta cifra, señaló que bajar un 25 por ciento el gasto, supondría unos 5.000 millones.
     Por otro lado, se refirió a la situación de la economía española y avanzó que la probabilidad de que acabe el año con tasas de crecimiento positivas es “bastante elevada”. “Saldremos como hemos entrado en la crisis, como un convoy con el resto de los países de Europa y las diferencias con estos países serán pequeñas”, subrayó.

     Afecta a la revisión de las hipotecas
     El Senado aprueba por unanimidad la supresión de la cláusula de suelo
     La cámara aprueba por unanimidad eliminar las cláusulas abusivas en las hipotecas
     El texto exige que los bancos trasladen la totalidad de las rebajas del Euribor
     La cláusula de suelo, que impide revisar a la baja los créditos, en el centro del debate
     El Banco de España detallará en un informe las cláusulas abusivas en las hipotecas

     23/09/2009 Servimedia – El Mundo
     Madrid.- El Pleno de la Cámara Alta aprobó esta mañana una moción del Grupo Parlamentario Popular en la que se reclama al Gobierno la puesta en marcha de medidas que eviten el abuso de algunas entidades bancarias en la revisión de los créditos hipotecarios. La cláusula de suelo, que impide que las hipotecas bajen, ha centrado las críticas de las asociaciones de consumidores en los últimos meses.
     La iniciativa aprobada en el Senado exige el cumplimiento del texto refundido de la Ley General para Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007 de 16 de noviembre), que establece la exclusión de cláusulas abusivas.
     Tambien pide mejorar la protección de los consumidores de servicios financieros procediendo a solicitar al Banco de España la elaboración y remisión en el plazo de tres meses de un informe sobre la existencia de cláusulas en los contratos de préstamos hipotecarios que limiten los derechos de los usuarios, determinen la falta de reciprocidad o sean desproporcionadas.
     Trasladar a las hipotecas la caída del Euribor
     Las entidades saben que nunca se alcanzarán los techos del 10% que fijan sus contratos hipotecarios, a la par que fijan suelos del 3% y 5%
     Además, reclama establecer la efectiva traslación de los descensos del Euribor -que cotiza al 1,247%- a las cuotas de las hipotecas, para que los ciudadanos vean mejorados sus contratos cuando el Euribor descienda a tasas como las actuales.
     El senador del PP por Segovia, Francisco Javier Vázquez, mostró su satisfacción por haber conseguido llegar a un acuerdo que beneficiará a dos de cada tres ciudadanos que tienen contratada una hipoteca, siempre y cuando el Gobierno cumpla con la obligación constitucional de ejecutar los mandatos del Parlamento.
     Durante su intervención, se hizo eco de las asociaciones de consumidores y usuarios que denuncian desde hace meses la existencia en los créditos hipotecarios de cláusulas que impiden a los usuarios beneficiarse de un Euribor tan bajo como el actual, porque muchos de los contratos firmados en los últimos años contienen techos del 14% o 15%, que las entidades financieras saben que nunca se alcanzarán, mientras que los suelos se sitúan entre el 3% y 5%.
     Una cláusula no publicitada
     El senador popular criticó que este tipo cláusulas “no recogía la publicidad de los contratos de préstamos y de las que en muchos casos no se advirtió a los consumidores, pudiéndose haber incurrido en una falta de transparencia en la inclusión de cláusulas imitativas del tipo de interés”.
     Así, el parlamentario popular denunció la práctica de algunas entidades financieras que, haciendo interpretaciones cuando menos dudosas de la legislación de protección de los consumidores y usuarios, impiden por contrato repercutir las bajadas del Euribor de las hipotecas en los préstamos.
     “Estas prácticas pueden considerarse abusivas dentro del sector bancario, toda vez que su finalidad es impedir que las cuotas de las hipotecas se revisen en su totalidad con los descensos del Euribor”, dijo.
     Vázquez advirtió de que estas prácticas pueden vulnerar la Ley General para la Defensa de los consumidores y usuarios que establece la exclusión de las cláusulas contractuales abusivas.

     La venta de pisos usados repunta y los precios se estabilizan en BCN
• Dos distritos ya se han encarecido este trimestre, pese a que la ciudad ha bajado un 20% en 2 años
• Un informe de los API calcula que las transacciones crecerán hasta un 30% en el segundo semestre
     Patricia Castán – Barcelona – El Periódico
     Comprar hoy un piso usado en Barcelona es un 20% más barato que hace dos años, cuando comenzó la caída libre de los precios. Un 27%, si se tiene en cuenta el IPC, según datos de los agentes de la propiedad inmobiliaria (API) de la capital catalana. Pero todavía son muchos los compradores expectantes, pendientes de la evolución del mercado, que sueñan con el reventón final de la burbuja inmobiliaria que deje las transacciones a precios de auténtico chollo. Según un informe de los API de Barcelona, este puede ser el momento idóneo para comprar. La bajada ha comenzado a frenarse (el último trimestre ha sido del 1%) pero, además, la venta de viviendas de segunda mano ha comenzado a reactivarse y, si evoluciona como en los últimos meses, el segundo semestre se cerrará con un aumento de hasta el 30% respecto al mismo periodo del 2008.
     La situación mejora, pero no es ni mucho menos normal, puntualizó ayer el presidente del Col•legi d’Agents de la Propietat Inmobiliaria de Barcelona, Joan Ollé. De hecho, en la actualidad se está vendiendo un 30% de lo que sería habitual en el eufórico mercado de los últimos años. La cifra, no obstante, es superior al 15-20% de operaciones que –tocando fondo, según el sector– se hacían a finales del pasado año. El mínimo se marcó entonces, con solo 1.073 transacciones contabilizadas en diciembre en el registro de la propiedad en un mes en toda la provincia, frente a las casi 1.600 de este agosto. La gráfica comienza a repuntar a partir del mes de abril pasado, tras vivir sus horas más bajas. En Barcelona ciudad, se calcula que en la actualidad se están vendiendo unas mil viviendas al mes, frente a las 3.500 o más de momentos cumbre de ventas.
     Ollé vaticina que esta tendencia a incrementar las operaciones de compraventa crezca un 50% en el 2010 respecto a este año. Y calcula que la situación de normalidad no llegue hasta el 2011, en a operaciones cerradas. En favor de este movimiento juegan un nivel de precios «atractivo, unos intereses muy bajos y la normalización de la actividad por parte de las entidades financieras», agrega. No obstante, la crisis general «ralentiza la recuperación del sector» y los aspirantes a propietarios aún topan con muchas más trabas bancarias que hace unos años.
     Precisamente, el precio es lo que mantiene en jaque a una legión de compradores y vendedores. El informe de apionline.com, que aglutina al colegio oficial (con más de mil profesionales colegiados) y a la red de API Comprarcasa, refleja una disminución de los precios de solo un 1% en el último trimestre en Barcelona capital, aunque el descenso acumulado es del 12% en un año. Volviendo la vista a atrás, a mitad del 2007, con los pisos por las nubes, el descenso desde entonces ya alcanza el 20%, el 27% con la inflación acumulada.

     Inflexión / El presidente de la asamblea local de Comprarcasa Barcelona, Juan José Aguilera, indica que el mercado en la capital catalana se encuentra en un momento «de inflexión», «cada vez baja menos o se mantiene, e incluso empieza a subir en algunas zonas». De hecho, en el último trimestre el barrio de Les Corts se ha encarecido un 3% (4.981 euros el metro cuadrado), mientras que Ciutat Vella ha subido un 2%, aunque es uno de los seis distritos que siguen por debajo de 4.000 euros, junto a Sants-Montjuïc, Sant Martí, Horta-Guinardó, Sant Andreu y Nou Barris.
En dos zonas por encima de esa cifra, el Eixample y Gràcia, los precios se han mantenido idénticos al pasado trimestre, mientras que en la zona alta (que incluye Sarrià-Sant Gervasi pero también la parte de Les Corts que queda por encima de la avenida Diagonal) bajan un 3%. La mayor estabilidad la muestra Les Corts, donde en todo un año solo se ha acumulado un recorte del 3%, detalla Aguilera.

     Precios del 2005 / Con los precios al día, este experto concluye que un piso en Barcelona cuesta ahora lo mismo que hace cuatro años y «difícilmente bajarán más». La situación ha «tocado fondo», aunque «puedan producirse algunos reajustes, pero no grandes variaciones».
     Por contra, el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, ejecutivo de uno de los principales portales inmobiliarios, opina que los precios estaban tan desorbitados que en algún caso bajarán más, hasta adecuarse a las tendencias del mercado, pero, al igual que los demás, también aprecia la reactivación de la venta.

     Díaz Ferrán reclama a Salgado “austeridad” para los nuevos presupuestos y a Zapatero “más respeto” por ironizar el sábado con una reforma empresarial
     Bernat García - Madrid - 22/09/2009 – El País
 
     Una delegación de empresarios entró ayer en el Ministerio de Economía, en Madrid, encabezada por el presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, y Jesús Bárcenas, de Cepyme. Portaban un doble mensaje para la ministra de Economía y vicepresidenta segunda, Elena Salgado, que los había convocado para escuchar sus propuestas con vistas a la elaboración de los Presupuestos Generales de 2010. Lo primero era conciso: austeridad en el gasto público, tanto en la Administración central como en las comunidades autónomas. Lo segundo también era simple: la subida de impuestos que plantea el Gobierno es “un grave error”, espetó Díaz Ferrán al término de la reunión.
     La CEOE pide que se elimine la oferta de empleo público para el próximo año
     “Sólo apoyamos la supresión de la devolución de 400 euros. Nos opusimos entonces y está bien que rectifiquen”, señaló el presidente de la patronal. Pero aquí se acaba la concesión. “Tocar otros impuestos va en contra de la creación de empleo. Se llega a ello porque no se han tomado políticas proactivas de creación de empleo”, añadió, en referencia a un diálogo social muerto desde julio pasado.
     La voz de los empresarios es la última que se suma al aluvión de críticas, tras el PP y los sindicatos, por la subida de impuestos que plantea el Gobierno, y que se detallará el próximo sábado. El Ejecutivo intenta recaudar 15.000 millones de euros adicionales con una subida del IVA, un mayor gravamen a las rentas de capital y la retirada de los 400 euros. “Será un golpe contra el consumo”, sentenció Díaz Ferrán, para insistir en que se rebaje el impuesto de sociedades.
     El Gobierno les contó a los empresarios que prevé un déficit público del 5,7% el año próximo, una cifra que será difícil de cumplir, pues este año no bajará del 10%, y además el PIB aún caerá tres décimas en 2010, según la previsión oficial. La patronal cree que el desequilibrio será mayor y que la economía retrocederá un 0,6%.
     La CEOE criticó que los Presupuestos se centren en un aumento de la recaudación, cuando deberían abordar la contención del gasto. “Vemos poca austeridad”, explicó, pese a que el Ejecutivo señaló que recortará un 6% el gasto corriente. El Gobierno presupuesta 16.000 millones de euros para la atención al desempleo para 2010 y 8.000 millones más con la nueva financiación autonómica. La austeridad debe reflejarse también en las comunidades autónomas y los ayuntamientos, el 50% del total. Abogó por eliminar la oferta pública de empleo. “Nos han dicho que van a cubrir sólo las bajas, pero no es suficiente”, dijo. La crítica venía además tintada de un resquemor de un fin de semana en que se había tocado la fibra empresarial. El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, había asegurado que “parte del tejido empresarial que se ha destruido es de cartón piedra”, por lo que se necesita una reforma empresarial y no laboral. El presidente de los patronos le contestó ayer: “Más respeto para los líderes empresariales de este país, especialmente para los 300.000 que han tenido que cerrar y perdido todo su patrimonio, incluida su casa”, soltó, y se caldeaba así un poquito más el paisaje de negociaciones del Ejecutivo con los agentes sociales para este otoño.
     Con la reunión de ayer, Elena Salgado termina los sondeos a agentes sociales sobre el Presupuesto. Los líderes sindicales de Comisiones Obreras y UGT, Ignacio Fernández Toxo y Cándido Méndez, respectivamente, mantuvieron el mismo encuentro el viernes pasado.
     Toxo insistió ayer, tras el Consejo Federal del sindicato, en que hay “margen de maniobra” fiscal. Consideró insuficiente el aumento de las pensiones del 1% y de algo más del 2% para las mínimas, barajado por el Gobierno. “Prometieron aumentar las mínimas hasta un 30% [esta legislatura]. Ellos verán cómo lo cumplen”, retó.
     La nueva Ley de Economía Sostenible despierta desencanto en ambos lados. Los sindicatos vieron poca presencia en el texto de Salgado. Y Díaz Ferrán cree que brilla por su ausencia: “Nos pasaremos la legislatura hablando de ella, pero sin hacer nada”.

     Enlace al INE

     Este año se esperan recaudar 320 millones en multas
     Trabajo detecta que el fraude aumenta en hostelería y agricultura
     Pese a la caída del empleo, sube la masa del dinero que circula en la calle
     22/09/2009 Cristina Caballero | Francisco Núñez - El Mundo
     Madrid.- El espectacular aumento del paro han provocado que la economía sumergida se dispare un 30% desde el mes de julio, según estimaciones de la Inspección de Trabajo y la Seguridad Social.
     Este es el resultado de una investigación puesta en marcha antes de verano por el Ministerio dirigido por Celestino Corbacho, por la que se intensificó en un 30% las actuaciones en materia de economía sumergida (básicamente, empresas con trabajadores sin dar de alta en la Seguridad Social, salarios inferiores a los legales, malas condiciones de seguridad y salud en el trabajo y compañías que utilizan extranjeros sin permiso de trabajo).
     En volumen de multas impuestas a empresas y trabajadores, la Inspección espera recaudar más de 300 millones de euros, una cifra histórica que no se había alcanzado antes. El pasado ejercicio, en plena crisis, se recaudaron 292 millones.
     Los sectores en los que se ha constatado un mayor aumento de la economía sumergida son la hostelería y servicios y la agricultura, además de la construcción. “El aumento del paro pone a la gente en situación precaria y acepta hacer cosas que en una situación normal ni se plantearía”, explica Carlos Moyano, presidente del sindicato de Inspectores de Trabajo y Seguridad Social.
     Moyano asegura que se están viendo situaciones que hace años habían desaparecido. “Por ejemplo”, relata, “entramos en una obra y los trabajadores saltan del andamio y salen corriendo para que no les pillemos. Era una imagen que no se veía desde hace 10 años o más”.
     En el campo, las actuaciones se hacen con ayuda de la Guardia Civil, para que los trabajadores tengan menos posibilidades de huir. Una situación dramática, según Moyano, de la que culpa sobre todo a los empresarios. “Está claro que ningún trabajador quiere realizar su trabajo en esas condiciones, pero la situación le obliga y los empresarios se aprovechan”.
     Por distribución geográfica el mayor número de actuaciones inspectoras y multas se han producido en Andalucía (donde se concentra la mayor parte de la agricultura), y Cataluña, Madrid y Valencia (las tres comunidades que engloban mayor número de establecimientos de ocio).
     Según los expertos consultados, la economía del dinero negro en España, que el Banco Mundial cifró en 2007 en el 22,6% del PIB, podría superar ya el 25%, lo que equivale a 250.000 millones de euros.

     Tu casa por la mía
     El trueque evita parte de los gastos asociados a una compraventa y la hipoteca
     Como en las relaciones de pareja, lo difícil es que las partes ’se gusten’
     Lo subjetivo del precio y la ubicación geográfica, sus peores enemigos

     21/09/2009 Laura Caso - El Mundo

     Madrid.- Como la necesidad hace al maestro, el ’stock’ de viviendas a la venta -hay quien habla de 1,7 millones de pisos- hace la maña. Parafraseando a los diseñadores de Cibeles, la nueva temporada ‘crisis 2009-2010′ viene con una propuesta que resucita la génesis del comercio: el trueque. La permuta de una vivienda entre dos propietarios, se presenta como una opción para los que desean vender su casa con la intención de comprar otra pero sufren los rigores de la sequía crediticia. La fórmula evita los gastos habituales asociados a la compraventa de una vivienda y la necesidad de obtener una hipoteca. Pero los ‘trocadores’ deberán superar dos obstáculos con nombre de asignatura: geografía y economía.
     Los ‘trocadores’ destacan la gratuidad del método y la facilidad para establecer contactos
     Según el Instituto Nacional de Estadística, entre enero y julio de 2009 se han permutado un total de 5.756 viviendas. Pero la cifra no debe llamar a engaño sobre el éxito de esta práctica; si bien todas se refieren a un “contrato en el que una persona transmite la propiedad de algo, en este caso, una vivienda, a cambio de la propiedad de otra”, como apunta Mariano Álvarez, del Colegio de Registradores de la Propiedad, “más de la mitad de las que computan seguramente correspondan a una operación entre un promotor y un particular”. Por ejemplo, el caso de un propietario de un terreno y una casa baja en una ciudad le cede su solar a un promotor para que construya un bloque a cambio de que le conceda uno o dos pisos del mismo.
     El trueque de Sergio sí es de fiar.”Tuve un bebé, cambié de trabajo y mi mujer necesitaba un espacio para estudiar, así que necesitaba una vivienda mayor”, explica. Siguió el mismo camino que los demás: intentó venderlo, y el prolongado silencio del teléfono le lanzó hace un par de meses a los brazos de un portal dedicado al intercambio de vivienda. Pronto comenzó a recibir propuestas y finalmente, dio con su media naranja inmobiliaria.
     Tras la gestión de la inmobiliaria, “lo único que me queda es firmar las escrituras, y todo sin que yo me haya tenido que preocupar de nada”, añade satisfecho.
     Necesidades difíciles de conciliar
     Pero Sergio puede considerarse una rara avis. En la permuta no hay reglas establecidas en cuanto a qué se cambia por qué: locales por viviendas, terrenos por chalés, pisos grandes por varios pequeños… Todo depende de las necesidades de los propietarios, y conciliarlas no es nada fácil. “La mayoría de los contactos me ofrecen cosas fuera de mi provincia”, comenta Miryam, una empresaria que, desde hace algo más de un año, intenta permutar (vender es “misión imposible”) un piso que compró como inversión en Granada y del que quiere deshacerse.
     Ella vive en Málaga y “con los ojos cerrados” intercambiaría su piso de 135 m2 con tres habitaciones y dos baños por uno de una o dos habitaciones en la capital, “algo que pueda vigilar mejor si lo alquilo”. Pero le han ofrecido de todo menos eso: una nave en Murcia, un local en Benalmádena, pisos en otras ciudades andaluzas.
     “He recibido cuatro o cinco propuestas, pero lo que me ofrecían no se acerca a lo que vale mi inmueble”
     Lo mismo le ocurre a Juan José, pero por motivos económicos. Trata de vender desde hace cuatro años su chalet de 700 m2, situado en una buena urbanización en Valencia, por un precio al alcance de pocos: un millón de euros. No ha recibido contactos “ni siquiera de inmobiliarias”, por lo que “hace más o menos un mes decidí poner un anuncio de intercambio”, comenta. “He recibido cuatro o cinco propuestas, pero lo que me ofrecían no se acerca a lo que vale mi inmueble”.
     Casar dos viviendas no es sencillo. Arsenio, emigrado de Málaga a Sevilla por motivos de trabajo, busca el canje de su vivienda malagueña. ”Llevo cuatro meses con anuncios de permuta, y he contactado con unas 20 personas, pero siempre me ofrecen pisos que valen más o menos que el mío”.
Trámite sencillo
     Como en las relaciones de pareja, en el trueque lo difícil es que las dos partes ’se gusten’; a partir de ahí, todo es más sencillo. “La permuta no es más que una doble compraventa”, comenta Pere Pagès, director de la recién nacida Trocapiso.com, una web dedicada al intercambio inmobiliario. Los tributos que hay que liquidar son los mismos que en una operación de esta naturaleza: cada uno de los participantes en calidad de vendedor tendrá que pagar el impuesto de plusvalía municipal por su inmueble y en la de comprador, el de transmisión de bienes patrimoniales.
     No todas las viviendas coinciden en su valor, y parte del intercambio puede saldarse con dinero en efectivo
     Por supuesto, no todas las viviendas coinciden en su valor, y parte del intercambio puede saldarse con dinero en efectivo, “siempre que esta porción no supere el 50% del valor total”, avisa Álvarez, del Colegio de Registradores de la Propiedad. Si esto ocurriera, “si sobrepasa ese porcentaje, se consideraría una compraventa” advierte.
     Y es que en la permuta, el precio al que vendas el piso no es lo importante, “lo relevante es la diferencia en metálico que pagan los implicados”, comenta Pagès, “así, lo más común es escriturarlo por el precio mínimo legalmente permitido, y de este modo, pagar menos impuestos”, sentencia Eneka Tamayo, administrador del portal Sepermuta.es, consagrado al trueque de vivienda desde octubre de 2008.
     El acuerdo puede formalizarse con una única escritura, y así, de paso, “ahorrar algo”, sugiere Tamayo, o de manera “más limpia”, con dos escrituras independientes “porque nadie tiene que saber qué hemos dado a cambio de nuestra casa”, apostilla Pagés. Si uno de los inmuebles, o los dos, están hipotecados (lo más común), “no existe ningún problema en subrogar los créditos, si los implicados están de acuerdo”, asegura el director de Trocapiso.com, y “si el banco no pone pegas”, agregan desde Sepermuta.es.
     Los ‘trocadores’ del siglo XXI
     ¿Quiénes se animan a cambiar su casa? Los perfiles son muy diferentes, pero la mayoría de las peticiones son para permutar “dentro de la misma zona: por ejemplo, un chalet en Algete por un piso en Alcobendas (ambas localidades de Madrid)”, comenta Jesús Duque, subdirector de la inmobiliaria Alfa, que desde enero cuenta con un buscador en su página web para los clientes interesados en el intercambio. Pere Pagès coincide, y apunta que, para su sorpresa, “el 70% de los interesados quiere crecer, comprar un piso más grande y más caro”.
     “El 70% de los interesados quiere crecer, comprar un piso más grande y más caro”
     Otra característica común es el optimismo; a pesar de los inconvenientes y de los resultados (por ahora) negativos, los aspirantes al intercambio no dudan en recomendarlo: “Es una puerta abierta, ahora que no es momento de vender ni de alquilar”, asegura Miryam. “Los contactos son más fáciles y rápidos, y no se tiene que mover ni un euro”, añade Juan José, y Arsenio va más allá: “es perfecto, te quitas de intermediarios, es un medio gratuito y fácil, un chollo”.

     Granada, 21 Sep. (Europa Press) -
     La Consejería de Justicia y Administración Pública implantará en los próximos días en Granada, capital judicial de Andalucía, un proyecto piloto de notificaciones telemáticas mediante certificado digital a través del programa Lexnet, que ya se aplica en otras comunidades autónomas, como Cataluña, Valencia o Galicia.
     En Granada comenzará a funcionar en el Juzgado de Primera Instancia número 11, en colaboración con el Colegio de Procuradores granadino, con 270 colegiados, con el objetivo de ampliar el sistema, una vez se constate su eficacia, al resto de provincias andaluzas. Lexnet ofrece como ventajas ahorro en costes, desplazamiento, papel o gastos de impresión, así como comodidad para los colectivos judiciales y la posibilidad de disponer de información estadística.
     Así lo explicó hoy en rueda de prensa la directora general de Infraestructuras y Sistemas, Inmaculada Jiménez, quien señaló además que el funcionamiento de la aplicación es “bien sencillo”: el órgano judicial que genera la notificación la envía en un entorno web a un buzón informático, en este caso del Colegio de Procuradores, del que se recupera telemáticamente y, cuando se verifica, se genera un acuse de recibo. Además de agilizar los trámites judiciales, el sistema añade las características de autenticidad, integridad y no repudio, así como, mediante los mecanismos técnicos adecuados, las de confidencialidad y sellado de tiempo.
     La Consejería firmó en mayo un convenio con el Ministerio de Justicia para la cesión de los derechos de uso del programa y, desde entonces, la Junta de Andalucía ha efectuado los trabajos y las pruebas necesarias para la adaptación de Lexnet al sistema de gestión procesal de Andalucía, Adriano. Con la puesta en marca de este sistema, incidió Jiménez, se agilizarán los trámites, puesto que, a título de ejemplo, el 90 por ciento de las notificaciones en la jurisdicción civil, y el 50 por ciento en lo contencioso-administrativo, se hacen a través de la figura del procurador.
     El secretario general para la Justicia de la Consejería, Pedro Izquierdo, indicó que se va a facilitar la tarjeta de firma digital a secretarios y funcionarios digitales para la puesta en marcha de Lexnet, que permitirá presentar escritos y documentos, trasladar copias y actos de comunicación por medios telemáticos.
     El sistema informático, que supondrá en toda España el ahorro en 325 millones de copias, ha sido desarrollado en colaboración con los colectivos profesionales usuarios del sistema (procuradores, abogados y graduados sociales), y se han incorporado gradualmente al sistema otros colectivos como la Abogacía del Estado y el Ministerio Fiscal, así como registradores de la propiedad, notarios y letrados de la Seguridad Social, entre otros. Desde la Junta de Andalucía, se ha apostado porque en la implantación y desarrollo de este novedoso sistema de notificaciones se cuente desde un principio con todos los operadores jurídicos implicados, mantuvo Izquierdo.
firma electrónica para secretarios judiciales
     Para su aplicación y puesta en marcha, la Consejería ha querido contar con los colectivos profesionales usuarios del sistema y ha iniciado esta campaña para facilitar la firma electrónica a los secretarios judiciales, paso previo para la puesta en marcha del novedoso sistema. Así, hoy lunes y mañana martes permanece instalado un stand en los juzgados de Plaza Nueva de Granada para la emisión de certificados para los secretarios judiciales y otros funcionarios. Por otra parte, desde el miércoles 23 al viernes 25 el expositor se trasladará al edificio de la Caleta donde la entrega de la firma digital se hará extensivo al público en general. El horario de expedición es de 9,00 a 14,00 y de 16,00 a 19,00 durante toda la semana.
     La directora general de Modernización e Innovación de los Servicios Públicos, María Pérez Naranjo, recordó que Andalucía es la primera comunidad autónoma en emisión de certificados digitales, con un total de 631.000 firmas digitales, y destacó que el sistema Lexnet se unirá a los más de 600 trámites de la Junta de Andalucía que ya se pueden hacer a través de medios telemáticos.
     A la rueda de prensa de presentación de este proyecto asistieron además el delegado de Justicia en Granada, Baldomero Oliver, la secretaria de gobierno del TSJA, Aurelia Lorente, el juez decano de Granada, Francisco Sánchez Gálvez, el presidente de la Audiencia de Granada, José Requena, y el decano del Colegio de Procuradores, José Gabriel García, que coincidieron en destacar el sistema como un ejemplo claro del proceso de modernización de la administración de justicia, que fomentará la colaboración entre los operadores judiciales.

      ABC | Madrid
     El Estado recaudó 334,8 millones de euros en el primer semestre del año en concepto de impuesto de matriculación, gravamen transferido a las comunidades autónomas, lo que representa una fuerte caída del 45,5% respecto a los 615,2 millones ingresados en el mismo periodo de 2008.
     El importe de la recaudación por este impuesto especial corresponde a la adquisición de 388.708 vehículos, de forma que el importe medio por operación se situó en 862 euros, según datos de la Agencia Estatal de la Administración Tributaria (AEAT) que recoge Ep.
     El notable descenso de la recaudación se explica por la caída de las ventas de automóviles (bajaron un 38,3%) y por el desplazamiento de la demanda hacia coches de menor consumo y tamaño.

     La drástica contención de la oferta limita el ajuste de los precios y dispara el ya grave desfase de ingresos en los consistorios más dependientes del negocio inmobiliario
     Ana I. Sánhez | Madrid - ABC
     La crisis inmobiliaria está lejos de agotarse. La sequía de financiación ha agravado otro estadio la complicada situación por la que atraviesa el sector y tras mantener atenazada la compraventa de inmuebles tanto de primera como de segunda mano amenaza ahora la finalización de buena parte de las viviendas iniciadas hace ya casi dos años.
     Según datos del sector a los que ha tenido acceso ABC, el 25% de las casas que se iniciaron en España hace alrededor de 22 meses no sólo aún no se han finalizado sino que distan mucho de poder hacerlo en breve. Muchas de ellas pertenecen a promociones iniciadas por inmobiliarias que hoy se encuentran en concurso, o a punto de pasar por este trámite.
     Una situación que provoca drásticos recortes en las líneas de crédito que reciben las promotoras lo que les obliga a dejar «en terreno de nadie» costosas inversiones. Alimentando un vicioso círculo, los obras abandonadas contribuyen a deteriorar los estados contables de sus propietarios.
     Al ritmo actual, el peso de la inversión inmobiliaria dentro del PIB del país habrá retrocedido en 2011 hasta el nivel de 1995
     Pero también hay esqueletos inmobiliarios que pertenecen a promotoras que, de momento, logran capear el temporal. En este caso, las obras se encuentran ralentizadas como consecuencia de los menores ingresos que están percibiendo las  compañías promotoras ante el desplome de las compraventas de viviendas.
     El mercado de los pisos no se reactivará hasta 2013, según pronostican las principales casas de análisis
     Al tener menos caja, están espaciando los pagos a las compañías que construyen sus promociones por lo que el ritmo de las obras se está reduciendo considerablemente.
     Paralelamente, esta parálisis se está dando la mano con la reducción del número de viviendas iniciadas (ver gráfico) para contener la oleada de oferta esperada meses atrás y que, previsiblemente, provocaría un drástico ajuste de los precios y una rápida reactivación del mercado.
     Desde 2008, cuando se inició la caída del coste de la vivienda, el abaratamiento ajustado a la inflación se queda en el 10%, frente al desplome del 20% que experimentaron los precios durante la crisis inmobiliaria de la década de los noventa.
     De ahí, que las principales casas de análisis pronostiquen que el descenso de los precios será suave y prolongado. En concreto, la previsión más extendida entre los expertos es que el abaratamiento del coste de la vivienda se extenderá durante los próximos dos años, hasta el final del ejercicio 2011, lo que impedirá que el mercado de la vivienda se reactive hasta el año 2013.
     Más desequilibrios
     Según apuntan los expertos, los precios de las casas no están cayendo con la rapidez que correspondería a la crisis existente tanto en la economía nacional como en el sector inmobiliario y, por tanto, no se está produciendo el necesario ajuste de esta actividad. Por el contrario, los desequilibrios están aumentando. Y frente a las zonas costeras y los nichos de segundas residencias, protagonistas por excelencia de la burbuja inmobiliaria, donde se están concentrando las caídas de los precios ante al exceso de vivienda construida, las zonas de mayor demanda inmobiliaria empiezan a registrar signos de tensiones en la oferta.
     En este círculo vicioso, los efectos colaterales no paran de aparecer. La paralización de promociones amenaza con dar la puntilla a los ya desfasados balances de los ayuntamientos y autonomías españoles más dependientes del sector inmobiliario, fundamentalmente, los concentrados en las zonas costeras.
     Tras años de ingresos disparados a cuenta de la construcción residencial, las arcas de estas administraciones se están viendo rápidamente mermadas por la caída de las licencias de edificación, cédulas de habitabilidad, permisos de enganche y demás.
     Ahora, además, tienen que afrontar incluso la devolución de licencias de edificación solicitadas y abonadas por compañías promotoras que han desistido de sus planes antes de poner la primera piedra.
     La traslación de la crisis inmobiliaria a la economía real está dejando tras de sí un feo paisaje que será difícil redibujar una vez que el «crash» haya sido superado.
     Como muestra un botón. Al ritmo actual, y si el sector no empeora más, el peso que tendrá la inversión en vivienda dentro del Producto Interior Bruto (PIB) del país retrocederá hasta los niveles de 1995 en el año 2011 y aún tendrá recorrido a la baja.
     La pregunta es si tanto la economía como el mercado laboral españoles pueden asumir tan brusco desplome en tan sólo dos ejercicios.

     Cómo hacerlo
     Las quejas al disponer del dinero de una herencia ya son la tercera causa de las reclamaciones cursadas ante el Banco de España contra las entidades financieras
     21/09/2009  - José Mª Camarero – Finanzas.com
     “Quiero mi dinero, porque me corresponde». Es lo que se escucha en muchas sucursales bancarias, cada vez con más frecuencia, por parte de ciudadanos que han recibido una herencia y que quieren disponer rápidamente de los bienes mobiliarios. La crisis ha acrecentado este tipo de operaciones, complejas jurídicamente y lentas a la hora de ser aplicadas.
     Para poder retirar los ahorros que un fallecido tenía en algún producto bancario (cuentas, depósitos, etc.), las entidades ponen numerosas trabas, pues necesitan guardarse las espaldas. Por ello, las quejas recibidas por el Servicio de Reclamaciones del Banco de España en lo relativo a operaciones con bienes heredados no sólo han aumentado por segundo año consecutivo, sino que suponen ya un 12,7 por ciento del total de operaciones relacionadas con depósitos y otros pasivos. Incluso, han superado a los trámites de formalización de cuentas o libretas, donde las quejas originaban numerosos conflictos entre los bancos y sus clientes.
     La crisis aprieta y las herencias suponen un alivio para las maltrechas economías familiares. Y más cuando esas herencias suponen una liquidez inmediata.
     Antes de acudir a una entidad financiera a informarse de las cuentas que tuviera el fallecido, hay que saber cómo actuar y cuál es el margen de movimiento permitido.
     El primer paso es identificarse como heredero. En puntuales ocasiones, las entidades financieras no realizan este trámite correctamente, pues, por conocimiento de los clientes y rutina, no se exigen determinados documentos.
     Los herederos que quieran identificarse como tales para acceder a los productos del fallecido deberán cumplir varias formalidades: la primera está relacionada con la presentación en la sucursal correspondiente de una solicitud de información para conocer las posiciones que tenía el testador en el banco.
     Para poder acreditar su condición, deberá presentar el certificado del Registro de Actas de Últimas Voluntades, así como una copia autorizada del último testamento.
     Si no existieran tales documentos, porque el testador no los hizo, existe la posibilidad de acreditar su condición de heredero con el auto de la declaración judicial en el que se relate la identidad de los herederos, o un acta del notario, cuya validez legal es similar.
     Algunas entidades financieras incurren en lo que el Banco de España denomina como «mala práctica», cuando instan a los clientes a que certifiquen su condición de herederos mediante una resolución judicial en firme. Desde el Servicio de Reclamaciones recuerdan que los bancos y cajas no deben pedir este documento, sino los anteriormente mencionados, con los que se acredita la condición de herederos.
     Se exige diligencia
     Una vez que se hayan presentado esas acreditaciones, los herederos pueden acceder a la información sobre los productos que tuviera contratado en esa entidad el fallecido, así como a los movimientos anteriores y posteriores a su muerte, que hubieran registrado los sistemas de la entidad.
     En determinados casos en los que el Banco de España ha instado a actuar correctamente a algunas entidades financieras, éstas han llegado a tardar hasta dos y tres años en ofrecer esa información a sus clientes, algo que debería producirse en apenas unos días, previa verificación de la entidad de los mismos.
     Disponer del dinero
     Además de saber cuánto dinero tenía el fallecido, la mayor parte de los herederos quieren acceder a los ahorros bancarios para disponer de esos fondos y trasladarlos a otro banco o darles un uso diferente al que habitualmente les otorgaba el fallecido.
     Si a la hora de acceder simplemente a la información bancaria, muchas entidades ponían trabas, éstas se multiplican si se trata de retirar parte o todo el dinero de la herencia.
     La identificación como heredero no conlleva que éstos puedan disponer de los fondos. Para ello, se debe acreditar que, efectivamente, esas personas han sido adjudicadas con los bienes mobiliarios del fallecido, tras el reparto de la herencia.
     Para poder disponer de esos bienes, se deberá presentar un documento notarial en el que se especifique ese reparto y, por tanto, pueda acceder a la disposición del dinero.
     Otra alternativa consiste en presentar un documento privado que esté firmado por todos los herederos o sus representantes, en el que se consigne el reparto. En este caso, el banco podrá exigir el reconocimiento de las firmas mediante una prueba caligráfica.
     Pero con el documento notarial o las firmas del resto de la familia no es suficiente. También hace falta la justificación del pago del Impuesto de Sucesiones, o el documento que acredite la exención de ese tributo por parte del heredero.
     Más de un titular
     Un problema que se han encontrado algunas familias a la hora de acceder a los fondos de un fallecido es que, tras la muerte del testador, continuaban cargándose diversos recibos en esas cuentas. En principio, si esas facturas servían para el mantenimiento de los bienes que conforman la herencia (agua, luz o seguro de hogar en un piso, por ejemplo), el Banco de España lo admite, al igual que si son gastos relacionados con los referidos al funeral.
     Una situación más compleja aparece cuando existen varios titulares en una misma cuenta de ahorros. En este caso, para poder realizar cualquier operación se deberá presentar una orden de disposición de efectivo firmada por el resto de titulares.
     Si, además, el cónyuge ha retirado dinero tras el fallecimiento de su pareja, los herederos podrán reclamar, pero sólo por la vía judicial. En este tipo de situaciones, no es la entidad financiera la que tiene la responsabilidad de dirimir a quién corresponde cada bien, sino que se enmarca dentro de lo que se diga en la herencia.