AIRE

.

.

.

Adiós al IRPH Cajas y al IRPH Bancos en 2013
Desorientación general ante la desaparición del varios índices hipotecarios en el horizonte
Ni muchos trabajadores de la banca saben explicar como se llevará a cabo
Casi todos los contratos cuentan con un índice sustituto aplicable, pero los bancos en muchos casos están ofreciendo directamente el IRPH Entidades
Algunas entidades responden a sus clientes desconocer la modificación
Los bancarios llegan incluso a negar que estos indicadores vayan a caducar
El artículo en El Mundo | Madrid 03/08/2012
La ‘Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios’, que entró en vigor el 29 de abril de 2012, trae consigo múltiples cambios entre los que destaca la desaparición de los índices hipotecarios del IRPH Bancos y el IRPH Cajas. Un desconcertante adiós según denuncian los hipotecados en HelpMyCash.com, portal especializado en productos financieros, y ante el que ni muchas de las entidades financieras saben dar respuesta. Estos índices dejarán de ser oficiales y el Banco de España (BE) los publicará por última vez en marzo de 2013.
“En principio, los que tenían su hipoteca referenciada a uno de estos dos IRPH no debían preocuparse ya que sólo tenían que leer el contrato para saber qué iba a pasar. Casi todos los contratos cuentan con un índice sustituto aplicable en caso de desaparición del primero. El problema ha venido cuando al leer sus contratos y revisar cada caso, los afectados se han encontrado con varias cuestiones que dejan su problema en el aire”, indican desde HelpMyCash.com.
Entre estas cuestiones que desorientan a los hipotecados, el portal señala que “muchas hipotecas cuentan con CECA o TAR como sustitutos, pero CECA y TAR también desparecen”, “el contrato establece que, en caso de desaparecer también el sustituto, se aplicará para siempre el último interés calculable (¿cuál es?), se aplicará el 14% (¡impagable!) o el contrato da una explicación muy larga incomprensible para el hipotecado, la hipoteca ha pasado a estar titularizada y ya no está en manos de la misma entidad donde se firmó,…”.
Los usuarios denuncian el desconcierto en múltiples foros
Ante este horizonte, los afectados ya se han comenzado a pasar por su entidad para preguntar qué pasará con sus hipotecas. Algo que no saben ni muchos de los propios bancarios como se recoge en el foro sobre este asunto de de HelpMyCash.com. “En mi banco me dicen que no saben a que tipo me lo dejarán”, señala Eduardo. “Les he preguntado varias veces cuándo me harían el cambio de IRPH a Euribor +1% como viene en la escritura y me dicen que no saben nada, que todavía nadie les ha comunicado nada y que como todavía tardará un año en desaparecer el IRPH tendré que esperar a la próxima revisión para que me hagan el cambio al Euribor”, explica María José. [Definición y evolución de los siete principales índices hipotecarios actuales].
“Tengo una hipoteca referenciada a IRPH Cajas y en mi contrato hipotecario me indica que en caso de ‘desaparecer’ el índice de referencia se me aplicará Euribor +1%. Al preguntar en mi banco que me dan largas y me reenvían parrafadas subrayadas del Boletín Oficial del Estado (BOE)”, indica Xuso. Menos información aún le han dado a Maikelnait: “Los del banco me dicen que de momento no saben nada y que ya me avisarán cuando sepan algo del cambio”.
‘He hablado con el director y me ha dicho que se me aplicará el IRPH Entidades, que sólo es un cambio de nomenclatura’
Esta desinformación se transforma en confusión en otros casos. A Julio, por ejemplo, en su entidad le dicen que “no desaparece el IRPH Cajas, que sólo lo cambian de nombre a IRPH Entidades -al que la banca anima a cambiarse a sus clientes para garantizarse mayores beneficios-”. “He hablado con el director y me ha dicho que se me aplicará el IRPH Entidades, aunque no lo ponga en la escritura, que únicamente es un cambio de nomenclatura”, comenta Gems. Hay que aclarar que el IRPH Cajas y el IRPH Bancos son diferentes del IRPH Entidades, que también existe actualmente. Además, según la Orden publicada, sólo seguirá vigente el de Entidades por lo que los otros dos desaparecen.
A Roumir, en cuya hipoteca aparece como segunda referencia ante la desaparición del IRPH (Bancos o Cajas, no especifica) el Euribor +1%, le han dicho en su entidad que su actual índice “no desaparece, sino que se reagrupa todo como IRPH Entidades por lo que su contrato pasará automáticamente a ese indicador a no ser que haya otra información del BE”.
‘Nadie se moja en concretar. En el banco me dicen que se cambiará por Euribor, pero no me dicen en que diferencia’
A otros usuarios con estos índices de referencia contratados, como a Karina, le han llamado para confirmarle que desaparece y que los sustituirán por el IRS. “El director no sabe como lo harán (o eso dice) y están esperando ‘una circular de los de arriba’”, apunta Almadelince. “A mí en el banco me han especificado que el IRPH Cajas y el índice CECA (mi sustituto) y otros desaparecen, pero que tranquilo, que se nos aplicará el IRPH Entidades que es el que vendrá a sustituir el IRPH Cajas”. “Nadie se moja en concretar. En el banco me dicen (por correo electrónico) que se cambiará por Euribor, pero no me dicen en que diferencia”, critica Etegma.
Ante este aluvión de dudas y confusión, desde HelpMyCash.com denuncian que “ni siquiera los bancos tienen claro aún en qué términos se va a realizar el cambio y habrá que ver qué dicta el Gobierno al respecto” y deducen que “el sustituto natural del IRPH Cajas e IRPH Bancos será el IRPH Entidades. “Este indicador”, advierte, “hará que las entidades financieras podrán cobrar cuotas más elevadas que con el Euribor”. Por ello, HelpMyCash.com recuerda que “a menos que el Gobierno establezca lo contrario, el contrato debe primar por encima de todo”.

La noticia en La Región – redacción. Ourense – 03-08-2012
El portavoz municipal del Partido Popular en O Barco, Moisés Blanco, y el concejal Carlos Javier Crespo mantuvieron ayer un encuentro de trabajo con el conselleiro de Presidencia, Administraciones Públicas e Xustiza, Alfonso Rueda.
En la reunión, los populares abordaron la propuesta del consejo General del Poder Judicial para modificar el mapa de juzgados y la posible reducción de unidades. Blanco señaló, en este sentido, que ‘este asunto nos preocupa pola posibilidade de que os cidadáns barquenses se vexan perxudicados’, y explicó que la propuesta sólo atiende a criterios económicos y no contempla otros factores determinantes como la dispersión poblacional, las comunicaciones y la distancia con la capital provincial. Moisés Blanco añadió que ‘pese á gravedade económica actual, en ningún momento podemos permitir que os cidadáns barquenses perdan calidade na prestación dun servicio público tan importante como é a Xustiza’.

También se habló en el encuentro acerca de la propuesta del Ejecutivo Autonómico de eliminar las oficinas liquidadoras, dependientes del Registro de la Propiedad. El portavoz municipal recordó que la oficina barquense ‘funciona moi ben dende hai anos e non queremos que se perda a calidade asistencial da que ata agora dispuñan os veciños de Valdeorras’.

Finalmente, los populares trasladaron al titular de Presidencia la importancia de que se estudie, por parte del Ejecutivo Autonómico, la posibilidad de ceder determinados inmuebles y edificios para usos sociales, culturales y educativos. Moisés Blanco dijo que ‘existen proxectos interesantes ao respecto, polo cal consideramos que sería perfectamente factible.

F. Tadeo – 1/08/2012 – El artículo en El Economista
La banca cotizada no ha podido aún frenar la entrada de pisos y suelo en sus balances. A pesar de la aceleración de las ventas de inmuebles en el primer semestre, el volumen de activos adjudicados por impago de los seis grupos presentes en el mercado -a excepción de Bankia-, ha crecido en casi 3.150 millones de euros, un 10%.
De esta manera, Banco Santander, BBVA. Caixabank, Popular, Sabadell, Banesto y Bankinter acumulan viviendas y terrenos por un valor superior a los 34.600 millones.
Íšnicamente el grupo Santander ha logrado reducir el volumen de adjudicados en los seis primeros meses del año. Tanto la red de su negocio en España como su filial Banesto han disminuido la carga de activos tóxicos por primera desde comienzos de la crisis. En el primero la caída fue mínima, de apenas 53 millones, pero en el segundo ascendió a 161 millones.
Este descenso fue posible gracias al aumento sustancial de las ventas durante el periodo, que pudieron compensar la entrada de este tipo de activos por insolvencias.
El aumento de las provisiones ha elevado el ritmo de desinversión de la cartera de inmuebles en manos de la banca. Al realizar mayores dotaciones ya asumen pérdidas y pueden desprenderse las viviendas a precios más baratos, con descuentos muy superiores.
Banesto imprimió velocidad en este proceso, principalmente en el segundo trimestre, con un aumento de las ventas del 67 por ciento, hasta los 381 millones de euros.
En otros casos, como Caixabank y el Sabadell, por ejemplo, estos porcentajes de subida también se registran, pero no han sido suficientes para rebajar el volumen de inmuebles hasta junio.
Todas las entidades esperan que a lo largo de los meses el importe de las desinversiones vaya creciendo, al tiempo que van adecuando su colchón de provisiones a las exigencias de los reales decretos aprobados por el Gobierno este año, sobre todo el de febrero, que es el que afecta a los adjudicados.
Bankinter, libre de cargas
Por ahora, estos seis bancos han dotado algo más de la mitad de los requerimientos previstos por las dos reformas. El único que ha completado todo el saneamiento ha sido Bankinter, después de haber cargado contra la cuenta de resultados 124 millones.
Del resto, el grupo Santander es que menos necesidades tiene que hacer hasta finales de año. Ha cubierto ya el 70 por ciento de lo reclamado por los decretos. Tendrá todavía que destinar unos 1.100 millones a esta partida, que se limitan a unos 800 millones netos de impuestos. Esta cantidad corresponden en su integridad a Banesto.
El que más esfuerzos tendrá que hacer hasta final de ejercicio es BBVA. Por hora sólo ha cubierto un tercio del saneamiento. Le quedan 3.200 millones, que después de impuestos se quedan en unos 2.200 millones. Al Popular también le restan dos tercios, es decir, unos 3.500 millones netos.
Caixabank, por su parte, aún tiene que aportar al colchón de dotaciones unos 1.300 millones, mientras que para el Sabadell serían 700 millones. Todos ellos descartan solicitar ayudas para cubrir estas necesidades, como tampoco para las que pudieran exigirse a partir de septiembre cuando terminen el análisis de las auditoras independientes contratadas por el Ministerio de Economía. Consideran que con la mejora de los ingresos y con ventas de participadas podrán asumir el coste de los dos decretos. Caixabank y el Popular tienen hasta mediados del próximo ejercicio

Ya apenas se escribe a mano un apunte, una firma bancaria
Pero la escuela garantiza su supervivencia
Juan Cruz 1 agosto 2012 – El artículo en El País
Los alemanes dieron el grito de alarma: la caligrafía que alimentó la poesía de Rilke perece a mano de los ordenadores y los teléfonos inteligentes. Un estudio que citaba el diario Bild afirmaba que “uno de cada tres adultos no ha escrito nada a mano en los últimos seis meses”. A la pereza manual contribuye que un 79% de los hogares alemanes dispone de ordenador y que la venta de móviles ya es una estadística imparable.
Escribir a mano es bueno para el cerebro, dicen los expertos. En medio de aquella alarma alemana, un eminente psiquiatra, Manfred Pitzer, comentó que “la escritura es fundamental para fomentar la coordinación y las habilidades manuales”. Y su ejercicio periódico resulta esencial para la actividad cerebral.
Al tiempo que se producía esa alarma en Alemania, un periodista, Luis Martín, de El País, realizaba una curiosa encuesta entre los seleccionados españoles que disputaban la Eurocopa. Entre las preguntas, Martín inquiría a cada uno de los futbolistas qué tal andaban de caligrafía. Extrañaba la pregunta, en un universo que cada vez se aleja más de la escritura básica, sustituida en todo el mundo por la amañada perfección de la industria. Luis incluyó esa pregunta en su excéntrico cuestionario porque su abuelo, el zapatero José Martín Díaz de Losada, solía decirle: “Tú que tienes buena letra, vete a comprar el vino”.
Según un estudio, uno de cada tres adultos no ha cogido un lápiz en seis meses
Todos los seleccionados serían capaces, a los ojos de este abuelo, de ir a comprar el vino. El periodista, que cubre el Barͧa, da fe. “Iniesta tiene una letra de trazo largo, como su juego, escribe bien… Xavi tiene una letra redondita, buenísima. Pedrito es muy legible, su letra es chiquita. Y la de Piqué es alargada, como él”.
Fuera del fútbol, ¿hay motivo para alarmarse en España? ¿Estamos aquí tan secuestrados por los ordenadores como para decir que la caligrafía se muere? José Manuel Pérez Carrera, catedrático de instituto, fundador de la Asociación de Profesores de Español, apacigua las alarmas. Los niños siguen practicando la escritura a mano en las escuelas y no es cierto que todo esté dominado por el lenguaje sincopado de la red digital y los móviles. Los adolescentes que ya han accedido a esos instrumentos “aprendieron a escribir de pequeños”.
Cuando los chicos empiezan a escribir en ordenadores o en móviles “ya tienen 12 años y dominan la escritura; así que cuando tienen que hacer un examen procuran una escritura legible. El que aprendió bien a escribir sigue escribiendo bien”.
Esta práctica fomenta la coordinación y las habilidades manuales
¿Así que no hay riesgo de que la caligrafía descarrile? “El ordenador es una tentación muy grande; te permite corregir automáticamente y te produce la sensación de que está bien lo que has hecho. Pero la caligrafía es, para los adultos, un signo de distinción; es como la presentación de tu personalidad”.
Pero sí se pierde la escritura a mano, aunque cuando se ejerza sea legible e incluso elegante. “Ahora han venido mis nietos de un campamento de inglés”, dice Pérez Carrera, “y me han contado que en ese sitio solo se recibió una carta manuscrita en 15 días. Y fue una carta de la bisabuela de mis nietos. Cincuenta chicos, ni una carta”.
La escritura era el espejo del alma. Y es el reflejo de la personalidad, dice el académico Francisco Rico, que ha buceado en la caligrafía de Cervantes o de Petrarca. “Pero no es tan significativa, no te creas. Hay grupos que escriben con la misma letra que aprendieron juntos en el colegio. Yo he podido recibir cartas que he atribuido a mi mujer pero que era de otra porque todas las que estudiaron en el Sagrado Corazón de Jesús tienen la misma caligrafía”. En los tiempos de la escritura tecnológica, por otra parte, se pierde la necesidad de la mano y esta puede ser cada vez más torpe, concede el profesor Rico. “Yo empiezo a no saber escribir o escribir cada vez peor materialmente”.

La caligrafía queda más reservada a borradores, notas, apuntes, “una obra literaria se pasa directamente al ordenador”. La caligrafía se usa, denuncia el estudioso del Quijote, “para firmar cheques y tarjetas de crédito, así que es evidente la decadencia de la caligrafía, algo que supone en cierto modo una difuminación de la identidad”. Su colega, el también académico Salvador Gutiérrez, ve síntomas de descuido. “Estamos sustituyendo la escritura manual por el dedo pulgar. ¿Las consecuencias? No son previsibles. Lo importante es que se siga usando la mano en las primeras fases de la edad. Lo cierto es que la buena caligrafía refleja orden, y no solo en la escritura, sino orden para resolver los problemas de la vida. Una buena escritura manual augura un mejor porvenir. Y por supuesto el orden de la escritura evita el caos. La caligrafía es el orden en la página, la letra triunfa en la lucha entre el orden y el caos”.
Frente a esa decadencia surge con fuerza la tipografía; “las fuentes tipográficas suplen con su diversidad el uso de una determinada caligrafía”. Rico se distingue por el uso de la Courier, y explica con un chiste su desdén por la Tahoma: “Llega la Tahoma a un bar, y le dice el camarero: ”˜Aquí no servimos a tipos como usted…”.
Pero la caligrafía sobrevivirá, al menos como memoria, “porque siempre se aprenderá a leer y a escribir con lo manual”.
Decían los viejos que despacio se escribe la buena letra. El refrán ya sirve para el pasado. Pero el diseñador Manuel Estrada cree que habrá una resurrección de la caligrafía. “Ahora parece que si no abrevias no estás en la modernidad. Y volverá la escritura a mano como expresión de la personalidad. Produce placer y comunica quién eres. Yo no dejo de escribir a mano. Todos aprendemos a dibujar, y el dibujo es escritura. Si no sabes escribir no sabes dibujar, y las conexiones neuronales reclaman el uso de la mano para dibujar, para escribir, para pensar. Que una civilización pierda la capacidad de escribir a mano no es un signo de modernidad sino de decadencia”.
La escritura es una obra de arte, dice el pintor José Luis Fajardo, que usa la palabra en muchos de sus cuadros. Como Cy Twombly, como Manolo Millares… “Cuando surgió el invento de Gutenberg se dijo que la caligrafía iba a morir, y mira cómo sigue, tan campante. No tienes sino que ver a los grafiteros…”.
La escritura manual distingue a la gente, como su palabra o como su ropa. Salvador Espriu, cuenta su editor, Josep Maria Castellet, “era meticuloso, limpio, iba bien vestido, con las uñas arregladas, con corbata… Así eran los textos que entregaba, pulcros y definitivos. Los de Castilla del Pino eran igualmente pulcros, con una letra minúscula que teníamos que leer con lupa… Josep Pla escribía en sus cuadernos como si fuera árabe, empezando desde atrás, una letra pequeña, siempre con estilográfica. Pla era Pla también en esa manera de escribir”.
El que aprendió bien a escribir, sigue escribiendo bien”
Josefina Martínez, la viuda de Emilio Alarcos, el poeta, profesor y académico, presentó recientemente en la UIMP, en Santander, una joya caligráfica de su marido. Notas inéditas al Cancionero inédito de A. S. Navarro. Eran poemas escritos por un supuesto escritor que él mismo criticaba con humor y audacia. Fue escribiendo el cuaderno, siempre con la misma letra, minúscula pero muy legible, desde 1940 a 1946. Ella conoció el cuaderno en 1969, cuando era su alumna. El cuadernito, pulcro e íntimo como una colección privada, ahora es un facsímil, que la editorial Visor ha acompañado con la transcripción del poemario y las suculentas reflexiones de Alarcos, en una edición preparada por José Luis García Martín. “Lo extraordinario es que él, que murió en 1998, a los 75 años, conservó siempre esa letra, una letra muy madura de alguien que la había adiestrado desde párvulo. Hermosa, clara, de una persona que no tenía dobleces. Con los márgenes cuidados, reflejo de un orden mental perfecto y transparente”.
Así era José Saramago, el Nobel portugués, como autor de manuscritos. Él escribió a finales de los años setenta un libro, Manual de pintura y caligrafía, que tiene una curiosa historia escolar. La cuenta su viuda, Pilar del Río: “Tanto él como su editorial portuguesa se sorprendieron por el volumen de libros solicitados por países africanos (Angola, Mozambique) de un autor entonces desconocido. ¡Los libros habían sido repartidos por escuelas como cuadernos de aprendizaje de la buena letra!”.
La caligrafía es espejo del alma y reflejo de la personalidad”
En realidad, la historia de ese Manual es la de un pintor mediocre “que descubre que necesita palabras para llegar adonde no llega con la pintura…”. Él tenía muy buena letra, por cierto. “Era una letra cuidada, redonda, legible, perfecta: cuidar el diseño de las letras era tal vez el primer paso para cuidar las palabras, la expresión de las ideas”.
Es lo que piensa Andrés Trapiello, escritor y bibliógrafo, que mira entre las letras para descubrir tesoros. “En escribir”, dice, “hay algo de musical. Sobre el teclado, parecemos un pájaro carpintero, percutiendo las letras; con la pluma, el boli o el lápiz, parece que el papel respirase, se le oye como un aliento”. Como editor que ha sido ha visto de todo. ¿Cuenta tanto la escritura de un manuscrito a la hora de empezar a evaluarlo? “El secreto de todo, a mi modo de ver, es no afectarse: ni presumir de desaliñado, ni de pendolista. Aunque, qué duda cabe, nuestra letra dice mucho de cada uno de nosotros, pero a menudo engaña. Así que es mejor no sacar conclusiones, como tampoco de los zapatos que llevamos puestos. Nuestra letra es como los zapatos, lo importante es que sean cómodos y nos lleven lejos. Si pueden ser bonitos y estar limpios además, mejor; pero si no, tampoco importa. Y, por cierto, la letra, como los zapatos, acaba llenándose de bultos, ¿y por eso vamos a cambiarla, cuando más cómoda nos resulta?”.
Trapiello cree que “importa el pie, no el zapato, y el espíritu de la letra, no la letra”.
Nabokov veía en las letras colores diferentes. Ahora la escritura avanza hacia la igualación; el cerebro se queja, dicen los expertos, porque se ha adiestrado en recibir mensajes de la mano cuando esta avanza en silencio sobre el papel. Pero no hay que preocuparse, dice Rico. “Siempre veremos a Cristo escribiendo con el dedo sobre la arena. Esa escritura manual es insustituible y lo será siempre. Y la seguirán aprendiendo los chicos en la escuela”. Ya no se borra.