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Lunes, 31 de diciembre de 2012

En la tierra hay suficiente para satisfacer las necesidades de todos, pero no tanto como para satisfacer la avaricia de algunos.

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Lunes, 31 de diciembre de 2012

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Celestino Pardo, consejero de Sareb

Lunes, 31 de diciembre de 2012

Luis Díez | 28 de diciembre de 2012 El artículo en cuartopoder.es

Banco Malo, el mejor instrumento de blanqueo sin pagar impuestos

Nada, ni un cartel ni la típica placa aurificada, indica que en el edificio de hormigón, aluminio y metacrilato de Ahorro Corporación, en el número 89 del Paseo de la Castellana, se ubique la sede central del Banco Malo. Pero así es. El “mayorista de inmuebles y terrenos” de las entidades bancarias intervenidas por el Banco de España gestiona bienes valorados en torno a 60.000 millones de euros, pero en vez de utilizar alguno de sus activos tóxicos como sede, paga 720.000 euros al año por el alquiler de dos plantas del edificio del extinto Banco Zaragozano.
Cuando el corresponsal metropolitano llega a la sede de este Banco Malo, el director general, Walter de Luna, un experto inmobiliario procedente del banco ING, no se encuentra en su despacho. Son las doce del mediodía del 26 de diciembre y se comprende que a esta hora los directores generales no sean molestables. Tanto Walter como la presidenta, Belén Romana, exdirectora general de Política Económica y exdirectora del Tesoro, han recibido los elogios del propio ministro de Economía, Luis de Guindos, como grandes profesionales independientes. Su remuneración tiene un tope de 500.000 euros anuales.
Cuentan que para elegir a los directivos de la Sociedad de Activos de la Reestructuración Bancaria (SAREB) o banco malo, los responsables del FROB o Banco de España echaron mano de una empresa cazatalentos, Spencer Stuart, y que ésta acertó a ofrecer el perfil de Romana, curiosamente una mujer de confianza del propio De Guindos, para presidir la entidad. Desde 2010, la nueva presidenta compatibilizaba el puesto de directora general del Círculo de Empresarios con los consejos de administración del recién desaparecido Banesto y de Acerinox.
Junto con la presidenta y el director general, los consejeros designados en representación del capital público son el octogenario Rodolfo Martín Villa y la exconsejera del Banco de España Ana María Sánchez Trujillo. El resto del consejo de administración lo integran los “independientes” José Ramón ́lvarez Rendueles, que fue gobernador del Banco de España; Luis Sánchez-Merlo, otrora secretario general del fallecido presidente Leopoldo Calvo-Sotelo y presidente de Lantano Capital y de la sociedad de satélites de comunicación SES Astra Ibérica; Emiliano López Achurra, del grupo Iberdrola-Gas Natural y de Petronor; el notario Javier Trillo y el registrador Celestino Pardo.
En las dos plantas de esta torre del Banco Malo ya trabajan unos treinta empleados y está previsto que la plantilla se triplique en 2013. Su función consiste en “empaquetar” los activos tóxicos y venderlos al mejor postor sin preguntar de donde viene el dinero. Si la inversión procede de paraísos fiscales, tanto da. La consigna es “no preguntar”; lo importante es colocar a los inversores, tanto nacionales como internacionales, los 89.000 pisos y los 13 millones de metros cuadrados de suelo recogidos de Bankia y las demás entidades intervenidas. Para realizar esta operación y obtener los 60.000 millones de euros estimados, los gestores tienen un plazo de quince años.
El corresponsal llevaba una pregunta para Walter. Era la misma que la portavoz de Coalición Canaria, Ana María Oramas, hizo al ministro De Guindos y éste dejó sin contestar: “¿Por qué no se valoraron así los activos -con un descuento medio del 63% sobre el valor en libro- y se entregaron a 15 años a sus propietarios?” Pero el director general, según repitió su secretaria, no se encontraba. Lo cierto es que ahora este Banco Malo solo ofrece ventajas a los inversores. Los empaquetadores van a ofrecer unos FAB o Fondos de Activos Bancarios muy similares a las famosas hipotecas subprime que infectaron el planeta financiero. Sólo que ahora los activos ya están devaluados y el empaquetado se va a hacer al gusto del inversor, aunque combinando activos muy rentables con otros menos rentables para equilibrar los riesgos.
La inversión mínima deberá ser superior a 100.000 euros -los inmuebles por debajo de ese precio siguen en manos de las entidades intervenidas- y los inversores deberán ser profesionales, estarán sujetos a la supervisión de la CNMV y podrán emitir bonos con cargo a los FAB. Las ventajas de estos fondos son enormes. Valen para blanquear dinero de los paraísos fiscales -en franca competencia con la deuda pública-, tienen un trato fiscal estupendo: sólo pagarán el 1 ó 2% de la rentabilidad que obtengan, como las SICAV; no pagan el impuesto de transmisiones propio de las compra-ventas de viviendas, que oscila entre el 6 y el 8%, según cada autonomía. Tampoco pagan el impuesto urbano de plusvalías, que, como el de transmisiones, se cargará sobre el comprador final, y, por si fuera poco, a los inversores extranjeros no se les cobra un euro de impuestos cuando liquiden el FAB y recuperen su inversión inicial. Con estos detalles se comprende el fracaso de la “amnistía fiscal” de Cristóbal Montoro en aras del nuevo mecanismo de blanqueo, más barato y encima rentable, de su colega De Guindos.
Ya en la puerta del Banco Malo, el corresponsal se cruza con un consejero perfectamente trajeado que va hablando por teléfono. Y unos pasos más allá es abordado por un joven que con su mejor sonrisa le pide unos euros para poder comer. Se llama Ahmed (Jaime) El Salami, tiene 36 años y lleva 15 en España, donde cursó la carrera de Derecho. Se casó con Lucía, natural de Valdepeñas (Ciudad Real), y es padre de dos niños, Carlos y Jaime. Vivían en Moral de Calatrava y él trabajaba en la constructora Hermanos Sancho, que ha edificado viviendas en Manzanares y en Toledo, pero se quedó en paro, se le agotó el subsidio, le desahuciaron por no poder pagar la hipoteca y tuvo que enviar a su mujer y a sus hijos a vivir con sus padres en Marruecos. Duerme en un albergue de Cáritas y busca trabajo desesperadamente. Por supuesto, Ahmed no sabe que la casa que le quitaron está ahí metida, en el Banco Malo, y que a costa de su sufrimiento un puñado de delincuentes fiscales se seguirán forrando.

Gobierno canario asume la recaudación directa de los impuestos cedidos y reduce a la mitad su coste

Lunes, 31 de diciembre de 2012

Prevé un ahorro de unos seis millones
Santa Cruz de Tenerife, 28 diciembre 2012. (La noticia en Europa Press) –
El Gobierno de Canarias asumirá, a partir del 1 de enero, la gestión tributaria de los impuestos cedidos hasta ahora encomendada a las oficinas liquidadoras a cargo de los registradores de la propiedad. Según el decreto aprobado hoy, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados y el de Sucesiones y Donaciones se recaudarán de forma directa por la comunidad autónoma a través de sus oficinas tributarias.
En este sentido, el Ejecutivo regional señaló que con la extinción de la vigente encomienda al colectivo de registradores, el Gobierno prevé un ahorro estimado de, al menos, un 50 por ciento del coste actual de gestión de recaudación, concretamente unos seis millones de euros, gracias a la implantación de este nuevo modelo que avanza hacia la próxima creación de la Agencia Tributaria Canaria.
Las funciones hasta ahora desempeñadas en las oficinas liquidadoras por el personal específicamente contratado por los registradores de la propiedad serán desarrolladas mayoritariamente por empleados públicos que se trasladarán a la Dirección General de Tributos desde otros departamentos de la comunidad autónoma.
Así, la atención al público se prestará en la red de oficinas tributarias del Gobierno presente en todas las islas.
Además del ahorro económico, esta modificación comporta un cambio sustancial en la gestión encaminado a lograr un modelo más eficiente. Con la asunción directa de la recaudación de estos impuestos, la administración canaria podrá ofrecer un tratamiento integral a los contribuyentes sobre todas sus obligaciones impositivas.
Prioridad al contribuyente
Con todo, esta nueva visión supone que se dará prioridad al contribuyente sobre el hecho imponible, es decir, el Gobierno de Canarias dispondrá de forma centralizada de toda la información relativa a todos los impuestos de cada ciudadano, lo que repercutirá en un mayor control de sus responsabilidades tributarias.
Con esta centralización, la administración ofertará un mejor servicio impulsando el cumplimiento voluntario del pago de impuestos al tiempo que dispondrá de herramientas más eficaces en la lucha contra el fraude fiscal.
Mientras, la liquidación de impuestos mediante esta fórmula fue una práctica iniciada por el Estado que, tras la cesión de tributos a las comunidades autónomas, tuvo su continuidad en estas. Sin embargo, en estos momentos otras autonomías también están suprimiendo o limitando esta práctica al entender que, con ello, mejoran sustancialmente su gestión.
En el caso de Canarias es ahora cuando se dan las condiciones precisas para poder extinguir estas encomiendas después de haber desarrollado años atrás una planificación adecuada que permitiera asumir este cometido sin poner en riesgo la recaudación.
Entre esas actuaciones programadas destaca la implantación de un sistema informático que posibilita una gestión integral de los tributos capaz de garantizar la consolidación de la información de los expedientes en una base de datos única. A esta aplicación se añade una completa readaptación de los recursos humanos que facilitará la aplicación de este nuevo modelo.
En rueda de prensa, el portavoz del Ejecutivo regional, Martín Marrero, ha señalado que la recaudación anual de estos dos impuestos ronda los 230 millones, y ha valorado que una Agencia Tributaria Canaria aumentaría la “eficacia” de la gestión y de la lucha contra el fraude fiscal al haber una base de datos única.
El Ejecutivo calcula que los registradores de la propiedad contaban con un personal de unas 100 personas que ahora se reducirá un poco por cuestiones de eficiencia, y se trasladará de diversos departamentos de la Comunidad Autónoma. A este servicio se han presentado unos 500 empleados públicos, según ha detallado Marrero.

El presidente de los notarios: “Gallardón no nos ha consultado los cambios en el Registro Civil”

Lunes, 31 de diciembre de 2012

Ana I. Gracia 24/12/2012 El artículo en El Confidencial
Representa a los casi 3.000 notarios españoles desde este mismo mes. José Manuel García Collantes, doctor en Derecho por la Universidad Complutense, fue elegido por unanimidad presidente del Consejo General del Notariado y se ha marcado un propósito: garantizar a la sociedad su derecho a un sistema de seguridad jurídica preventiva como el español, “uno de los mejores del mundo”, máxime en un momento como el actual, donde la protección jurídica es indispensable para el crecimiento económico.
García Collantes llega justo en el momento en el que el ministro de Justicia, Alberto Ruiz-Gallardón, ha puesto en pie de guerra al sector al dar a conocer sus intenciones de ceder el Registro Civil a los registradores, según recoge el borrador del Anteproyecto de Ley de Reforma Integral de los Registros que se está estudiando. “En ningún momento el ministro nos ha consultado nada. Y tal y como está redactado el borrador, supondría una inscripción de máximos que ralentizará todo el tráfico jurídico, algo que no existe en ningún país de la UE”, critica en una reciente visita a la sede de El Confidencial.
De trasladarse este borrador a anteproyecto de ley, los ciudadanos pagarían por las inscripciones de nacimientos, defunciones, matrimonios, cambios de domicilio, testamentos, nacionalidad, divorcios”¦ Es decir, por cualquier trámite asociado al registro público. La intención de Justicia es que el trabajo de los funcionarios del Estado lo haga el colectivo de las corporaciones de notarios y registradores mercantiles y de la propiedad.
Desde el departamento se ha hecho hincapié en destacar que la gestión del Registro Civil seguirá siendo pública, que únicamente servirá para descongestionar los juzgados y tribunales. A García Collantes no le gusta hablar de que Justicia pretende “privatizar” los servicios del Registro Civil, como no se han cansado de denunciar algunas asociaciones de jueces. Pero sí reconoce que, con la medida, “Gallardón va a someter a inscripción prácticamente toda la vida de las personas”. La inscripción, en un principio, será gratuita, “pero cuando se tenga que pedir la certificación para algo, habrá que pagarla”.
Fiel a la labor asesora de los notarios
Europeísta convencido, García Collantes también va a potenciar el derecho de los ciudadanos a elegir el notario que deseen y a que no se lo impongan los grandes operadores. Cree firmemente en la labor asesora del colectivo notarial, que “ha de velar siempre por la parte más débil de los contratos”. Enamorado de su profesión, “los notarios controlamos la legalidad, ejercemos una función pública”, entre sus objetivos de cara a los próximos cuatro años también figuran asumir atribuciones en materia de jurisdicción voluntaria que permitan descargar a los tribunales, y “mejorar el funcionamiento de la justicia española”.
El nuevo presidente de los notarios quiere lograr el “reconocimiento legal”, con carácter general, del control de legalidad notarial para evitar que se desnaturalicen la función notarial y los valores de la escritura pública, y la aprobación de una ley de seguridad jurídica preventiva que determine definitivamente el encaje de la función notarial y registral, en base a su carácter complementario. El Consejo seguirá potenciando el desarrollo tecnológico de los notarios, que ya son uno de los colectivos profesionales más avanzados en esta materia. García Collantes también desvela que seguirá colaborando estrechamente con la Administración y la Justicia en la prevención y lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude fiscal, además de generar estadísticas que contribuyan al mejor conocimiento de la realidad económica y social del país.

Las fincas rústicas sortean mejor la crisis que las viviendas

Lunes, 31 de diciembre de 2012

Sometidas a menor especulación
El precio de las fincas ha descendido por ahora hasta cifras del primer semestre del año 2008.
La noticia en Libre Mercado 21-12-2012
Las fincas rústicas en España esquivan mejor la crisis inmobiliaria que las viviendas ya que están sometidas a una menor especulación, según la empresa de tasación Tecnitasa. El dato más significativo revela que el precio medio de los pisos en España ha descendido, en los últimos cinco años, un 31% y el de fincas, un 7%, aunque bien es cierto que la subida de precios fue menor en las fincas.
Según los expertos de Tecnitasa, la vivienda alcanzó su punto álgido en el segundo semestre del 2007, empezando a caer a partir de ese momento. Sin embargo, las fincas rústicas siguieron aumentando su precio hasta inicios del 2010.
El precio de las fincas ha descendido por ahora hasta cifras del primer semestre del año 2008. Aunque está logrando resistir, está afectado también por la crisis económica y sus efectos, como las dificultades de acceso al crédito, las incertidumbres sobre decisiones pendientes al respecto de la PAC, y el descenso de precios en origen pagados a agricultores y ganaderos.
Los precios son muy dispares no solo por los usos, cultivos y aprovechamientos si no por ubicación geográfica según recoge idealista.com.
Así, en Andalucía podemos encontrar olivar a 12.000 euros por hectárea en secano hasta los 48.000€/ha en regadío, pastos arbolados entre 3000 y 9.000€/ha o cultivos hortícolas de invernadero (bajo plástico) entre 150.000 y 300.000€/ha.
En Castilla La Mancha, con la superficie más grande de viñedo de España, encontramos precios en secano de 9.000€/ha a los 24.000€/ha en regadío. En olivar 6.000€ en secano a 20.000€/ha en regadío y cultivo de cereal entre 3.500€ en secano a 13.500€/ha en regadío.
En Castilla y León la diversidad es enorme destacando en viñedo los precios de Toro, entre 6.000 y 20.000€; en Rueda, entre 20.000 y 60.000€ y en Ribera del Duero, entre 40.000 y 60.000€/ha.
En la Comunidad Valenciana el cultivo de cítricos destaca sobre todo lo demás con una horquilla entre 40.000 y 90.000€/ha, llegando en casos excepcionales hasta los 160.000€/ha. Los precios de plantaciones de almendros, sin embargo, varían entre los 10.000 y los 45.000€/ha.
En Aragón encontramos áreas muy diferenciadas como los espacios montañosos en donde predominan prados para aprovechamiento ganadero y usos forestales con precios entre los 5.000 y los 24.000€/ha. En los terrenos de secano, destinados a extensivos de cereales, forrajes, almendros y viñedos los precios varían entre 2.500 y 9.000€/ha. Por su parte, los de regadío maíz y arroz, hortícola y frutícola entre 12.000 y 24.000€/ha.
En la zona agraria del campo de Cartagena (Murcia), en secano, los precios oscilan entre 20.000 y 40.000€/ha. En terrenos de labor de regadío con agua del trasvase Tajo-Segura, el precio oscila entre 60.000 y 90.000€/ha y en terrenos de regadío con pozos particulares, entre 90.000 y 120.000€/ha.
En Galicia, el aprovechamiento agrario es por excelencia el ganadero de pastos y prados naturales con unos precios entre 10.000 y 100.000€/ha. En aprovechamiento forestal los precios oscilan entre 10.000 y 60.000€/ha, mientras que, en las pequeñas parcelas agrícolas cercanas a los núcleos urbanos, los precios están entre 30.000 y 150.000€/ha.
En las dehesas extendidas por toda la región extremeña para el aprovechamiento ganadero, los precios medios oscilan entre los 5.000 y 10.000€/ha. En cuanto al regadío, zonas determinadas en el Tiétar, (destinados a tabaco, pimiento y maíz) los precios oscilan entre 8.000 y 15.000€/ha. Por otra parte, en zonas de regadío del Alagón (destinados a praderas artificiales y maíz) encontramos precios entre 7.000 y 15.000€/ha. En el Valle del Jerte, con su cultivo tradicional de cerezo en terrazas, los precios varían entre 40.000 y 70.000€/ha.
Es necesario destacar las Vegas del Guadiana, la principal zona agraria de la región extremeña cuyos cultivos son el cereal de primavera (maíz y arroz), frutícola y hortícola como el tomate. Los precios mínimos en esta zona se sitúan en los 12.000€/ha y los máximos en 38.000€/ha.
Por último, en Cataluña, en el sureste destacan las planicies del litoral y las llanuras de los deltas del Maresme y el Ebro con cultivos de regadío como arrozal, frutales y cítricos (con una horquilla de precios de entre 20.000 y 38.000€/ha, 24.000 a 38.000€/ha y 35.000 a 60.000€/ha respectivamente).
En el interior de Lérida existen grandes áreas de riego con importantes plantaciones de frutales con valores mínimos de 18.000€ hasta máximos de 26.000€/ha. En Gerona destacan cultivos forrajeros en regadío con precios similares a los anteriores.

Alicante. Puerto

Domingo, 30 de diciembre de 2012

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El hándicap del empleo en España

Domingo, 30 de diciembre de 2012

21/12/2012 Artículo publicado por Joaquín Trigo, Director General del IEE, el 21 de diciembre en Dossier Empresarial. Visto en la página web del IEE

El número de personas ocupadas en España en el tercer trimestre de 2012 ascendía a 14,3 millones en el sector privado y a 2,9 millones en el público, teniendo su punto álgido este último sector en el tercer trimestre de 2011, con 3,1 millones, a pesar de la obvia reducción del empleo. El paro de larga duración en 2007 representaba un 1,7%, y en 2011 un 8,3%, lo que evidencia la posibilidad real de soportar largos períodos por debajo de la capacidad de ocupación y crecimiento. Según Eurostat, las tasas de desempleo juvenil en la UE-27 se sitúan en una media del 21,4%, aunque España cuenta con una tasa del 46,6%, posicionándose en el primero del ranking de la UE. Dentro del territorio español, el abanico está entre el 65% en las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla, seguidas del 54,4% de Andalucía y con un mínimo de 29,1%, en la Comunidad Foral de Navarra.

Según el INE, las tendencias demográficas sugieren que, de mantenerse en el futuro las actuales tendencias demográficas, en el año 2018 habría más defunciones que nacimientos y la población, de 46,2 millones de 2012, bajaría hasta llegar a los 41,4 millones en 2052. Si esta tendencia no cambiase, las tasas de dependencia (menores de 16 años y mayores de 64) exigirían un volumen de recursos tal que excedería, con mucho, lo que pueda permitir un PIB como el actual. Obviamente las tendencias cambiarán, para mejor y para peor, de un ciclo a otro, pero siempre impulsadas por buenas o malas políticas económicas, que son las determinantes del aumento del empleo o de su hundimiento. A este respecto, en el tercer trimestre de 2012 se puede pasar de una tasa de ocupación mínima de 45,63% en Zamora y una máxima del 69,14% en las Islas Baleares.

Entre las causas de la tan elevada tasa de paro, y de su larga duración, deriva del hecho de que la dimensión de la mayor parte de las empresas españolas es muy pequeña -un 93,11% en 2008, según la OCDE-, además de contar con poco acceso al crédito. Otro de los efectos es el aumento de la población en riesgo de pobreza o exclusión social que, con datos de Eurostat, llegaba en 2010, al 25,5% de la población total, con unos máximos de 42,1%, en la ciudad autónoma de Ceuta, y del 41,5% en Extremadura, y con un mínimo de la Comunidad Foral de Navarra del 9,7%. Otro hándicap son los costes laborales en las situaciones de fuerte crecimiento, como en los años que siguieron a la entrada en uso del euro. Según “Industrielle Arbeitskosten im internationalen Vergleich”, en los años 2005/2011, la tasa de variación anual de los costes laborales por hora trabajada en la industria manufacturera fue de un 3,5%, superando a todos los países de la UE, excepto a los provenientes del este.

Las situaciones económicas adversas, como la actual, tienden a reforzarse y a retrasar la recuperación. Así, el gasto en I + D, que tiene ventajas fiscales, registró una reducción global de este gasto del 2,8%, con la peculiaridad de que las comunidades de mayor caída fueron Aragón (13,9%) y Baleares (13,2%), mientras que Navarra y el País Vasco aumentaron sus gastos en un 5% y 7%, respectivamente. Por otra parte, estas situaciones empujan a buscar nuevas salidas para la producción realizada por la vía de la exportación. España, según las cifras de “Previsiones de otoño” de la Comisión Europea del pasado noviembre, tenía un déficit del 3,7% del PIB en 2011 y se espera que, para 2013, se sitúe en un 0,5%. Es una esperanza plausible porque las exportaciones de bienes y servicios, según estas previsiones, se espera que aumenten un 7,6% en 2011, en torno a un 2,1% en 2012 y un 4,2% en 2013.

Por otro lado, en los dos últimos años, las familias y las empresas han soportado importantes cargas fiscales que han mermado su capacidad de compra e inversión. Además se ha constatado el aumento del paro, han debido de adaptarse a nuevas leyes y ordenanzas, han visto la marcha de inmigrantes y la de personas cualificadas que se han ido a buscar empleo a países con más y mejores posibilidades de mejora. Al tiempo, las empresas, carentes de financiación, con una morosidad creciente, apremiadas por los proveedores, obligadas por sus contratos con clientes y acosadas por los competidores se ven en la tesitura de encontrarse en un proceso concursal. En 2010 fueron 4.990 las empresas concursadas; en 2011 subieron a 5.910 y en los tres primeros trimestres de 2012 ya estaban en 5.450.

Llegar a una situación así es, siempre, lamentable, pero ahora la falta de financiación dificulta tanto la salida como la venta de modo que son muy pocas las que pueden superar una situación de esta índole. Por otra parte, las empresas se están topando con serias dificultades de tipo financiero y administrativas que requieren, en el mejor de los casos, 28 días para la apertura de un negocio.

Estadística de Hipotecas. Octubre 2012. Datos provisionales

Domingo, 30 de diciembre de 2012

El importe medio de las hipotecas constituidas en octubre se reduce un 1,7% en tasa anual y se sitúa en 113.816 euros
En las hipotecas sobre viviendas el importe medio baja un 4,9%
Durante el mes de octubre el importe medio de las constituciones de hipoteca inscritas en los registros de la propiedad se sitúa en 113.816 euros, cifra un 1,7% menor que la del mismo mes del año 2011 y un 3,9% superior a la registrada en septiembre de 2012.
En el caso de hipotecas sobre viviendas, el importe medio es de 100.665 euros, un 4,9% menos que en octubre de 2011 y un 1,7% inferior al de septiembre de 2012.
Enlace al Instituto Nacional de Estadística

Samsung, ¿el próximo Apple?

Domingo, 30 de diciembre de 2012

26.12.2012 Madrid M.Prieto – El artículo en Expansión
La compañía surcoreana es la única tecnológica capaz de hacer sombra a la firma de la manzana. Aupada por el éxito de su familia Galaxy, el líder mundial de móviles encadena cuatro trimestres con récords de beneficios.
Pelea con Apple por el título de la mayor tecnológica del mundo en términos de facturación, con unas ventas en sus últimos doce meses de 120.000 millones de dólares (90.700 millones de euros). Samsung es el número uno en el ránking mundial de móviles, con un 23% del mercado; el primer jugador en el segmento de los smartphones, con un 31% de cuota; el líder en el mercado de televisores, con más del 26%; la marca no estadounidense más valiosa según Interbrand, ya que ocupa la novena posición; y la única compañía que ha conseguido poner nerviosa a Apple, que ha decidido batallar con ella en los tribunales.
Samsung Electronics ha protagonizado en los últimos años una sorprendente historia empresarial. Conocida hasta hace poco por sus televisores y reproductores de DVD, la compañía surcoreana ha dado un salto de gigante gracias al éxito de sus smartphones Galaxy.
La empresa ha pasado de no vender prácticamente teléfonos inteligentes, hace un par de años, a comercializar 56 millones de unidades entre julio y septiembre, más del doble que Apple; de ser un jugador de segunda, a arrebatar a Nokia el liderazgo mundial del mercado de móviles, donde la finlandesa había reinado durante catorce años.
Ascenso
La empresa surcoreana ha sabido aprovecharse de las dificultades de rivales como Nokia y RIM, el fabricante de BlackBerry, y ha sido capaz de jugar sus cartas mucho mejor que otros competidores.
Su ascenso en móviles no se entiende sin su apuesta por Android, el sistema operativo de Google. Sin embargo, otros fabricantes de la liga Android no han alcanzado ni remotamente el mismo éxito. Se da la paradoja de que la coreana gana más con su división de móviles (más de 5.000 millones de dólares) que Google con todo su negocio online (menos de 3.000 millones de dólares), según Asymco.
Samsung fue consciente muy pronto de que el futuro estaba en los smartphones. Tropezó con sus primeros dispositivos lanzados en 2008. El éxito vino de la mano de la familia Galaxy, que se presentó en 2010. La asiática acertó al decidir que necesitaba un buque insignia, un móvil de altas prestaciones y cuidado diseño que les diferenciara del resto de fabricantes Android, y que supusiera una alternativa real al iPhone. Lo consiguió con el Galaxy S. Una vez que se logró que el consumidor identificara la marca Galaxy con un producto innovador y de calidad, Samsung ha sabido exprimir esa imagen adoptando esa marca en muchos otros dispositivos.
Fortalezas
A diferencia de otros jugadores, Samsung tiene un gran músculo como fabricante, gracias a su presencia en múltiples sectores: desde los chips de memoria hasta las pantallas. Mientras que Apple depende de una cadena de fabricación ajena y se encuentra con dificultades para afrontar picos de demanda cuando lanza un nuevo modelo, Samsung no tiene problemas para suministrar más de 50 millones de terminales en un trimestre. Esto le ha permitido ser muy agresiva en márketing, con anuncios en la SuperBowl y acertadas campañas virales que atacan directamente a su gran competidor, Apple.
También juega a su favor el hecho de que esté presente en todos los ámbitos de la electrónica de consumo, desde los móviles a los televisores, que le permite crear un ecosistema de dispositivos Samsung interconectados con el que fidelizar a los usuarios.
Sin embargo, el futuro no está exento de retos. HTC, que tuvo un gran año en móviles en 2011, ha perdido brillo y su facturación ha bajado un 48% en el tercer trimestre. Además, Samsung depende en gran medida de Android y, por lo tanto, de Google. ¿Podrá ser el próximo Apple o su ascenso tocará techo a corto plazo?

Torán Román, blancas; Díez del Corral, Jesús, negras

Domingo, 30 de diciembre de 2012

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. Enlace a la partida diez-del-corral-3.doc

Big brother is watching you

Sábado, 29 de diciembre de 2012

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Hipotecas: lo bueno, lo malo y lo sobrevenido

Sábado, 29 de diciembre de 2012

Joaquín Trigo Portela – 18/12/2012 El artículo en El Economista
Gracias a la hipoteca, un 83 por ciento de la población española es propietaria de su vivienda. La ha podido pagar a plazos y a lo largo de muchos años. Probablemente es el país en el que las familias tienen una mayor proporción de propiedad de su casa.
Llegar al retiro con la vivienda pagada es un anticipo de tranquilidad y el seguro de que habrá algo que dejar a los hijos. Así ha sido durante muchos años, y no sólo para familias españolas, sino también para turistas que encontraron el paisaje y reposo que deseaban y que se podían permitir financiar en España porque una hipoteca es más barata que la mortgage que estuvo en el fondo de la crisis de los EEUU.
Es así porque éste es un crédito con garantía real: la vivienda. Mientras que la hipoteca es un crédito personal en el que la vivienda es una garantía adicional al que suele añadirse un fiador, lo que da una seguridad más alta y permite tipos de interés menores. Incluso en plena crisis económica en España, los últimos datos anualizados desde marzo de 2011 a marzo de 2012, a pesar de la reducción de operaciones, el número de compraventas de viviendas registradas aún fue 329.735.
Con cifras como las señaladas aparecen todo tipo de circunstancias adversas, como la pérdida del empleo, cambio de residencia, ruptura del matrimonio y otras, que alteran las circunstancias de los titulares de las viviendas, entre las que suele estar la caída de ingresos y la dificultad de atender a los pagos concertados. En estas raras situaciones apenas un 1 por ciento, las entidades financieras suelen avenirse a reducir los pagos hasta que el titular recupere su capacidad de pago. Pero cuando no es posible se recurre, a falta de otra opción, a ejecutar la hipoteca en subasta pública ante el juez.
El proceso se alarga más de dos años, no permite a los interesados ver las viviendas -y al adjudicatario sólo después de la subasta la toma de posesión-, y exige la aportación de un 20 por ciento antes de la subasta y el 80 por ciento restante a los 20 días de la adjudicación. En este entorno, casi siempre es la entidad financiera la que termina por ser la adjudicataria. Por más que se culpe a la crisis y cantidad, las sugerencias de agilización y simplificación de los procedimientos merecen atención.
En busca de opciones
Se han sugerido otras opciones que pueden dar celeridad a la eliminación de las dificultades de los hipotecados. La más mencionada es la dación en pago, que es la garantía que tiene una mortgage. Efectivamente es rápida y sencilla, lo que agiliza los procesos ? incluso, como ocurrió en los EEUU, donde desarboló a parte de la banca y de los mercados, el valor de las viviendas y la mismísima economía de un país cuando se usan de manera inapropiada.
La dación en pago haría más cara la compra de la vivienda porque la posibilidad de dejarla sería más elevada, con lo que la proporción de familias que fueran titulares de su vivienda se reduciría. La promoción podría ser diferente porque tendría una relación dilatada con los compradores. El cuidado que se tiene con lo que -con presunción de continuidad- es propio se reduce si es transitorio.
El aumento de este coste reduciría la intensidad de la propiedad, que siempre ha sido un valor en España y que sigue vivo. Los problemas futuros pueden venir de cambios en el tratamiento de los desahucios en la ley hipotecaria, porque la moratoria de los desahucios alarga significativamente el plazo de recuperación de los inmuebles en caso de impago. Ello equivale a reducir la parte de inversión hecha en el piso del cliente, cuando pueda venderse. Las agencias de rating ya han avisado.
Los problemas actuales en torno a la vivienda, en su mayor parte, provienen de decisiones inapropiadas de vendedores apresurados con compradores que incumplen con sus pagos alegando desconocimiento, al que no pueden recurrir después de pasar por la notaría. Por otra parte, es difícil que se vuelva a presentar una situación de financiación excedente y, por tanto, barata, como la que se dio con la adopción del euro. Los cambios para adaptarse a lo que ya no va a ocurrir serían inapropiados.
Sin embargo hay personas que, con las secuelas del mal uso del exceso de financiación, tienen dificultades con su vivienda no sólo por haberla comprado, sino también por falta de empleo, y que no pueden pagar el alquiler de su piso. Estos casos podrían arreglarse con ayudas para retornar al país de origen. También sería útil acabar las viviendas cuya construcción está parada por falta de medios y que se habilitasen para acoger, durante un plazo fijo, a las familias necesitadas de quienes tienen posibilidades de reencontrar empleo a corto plazo.
Joaquín Trigo Portela, director general del Instituto de Estudios Económicos

Catalunya Banc transfiere inmuebles al ‘banco malo’ por 6.708 millones

Sábado, 29 de diciembre de 2012

Formalizado el contrato

Catalunya Banc ha formalizado el contrato de transmisión de activos al llamado ‘banco malo’. Según ha informado la entidad a la CNMV, el importe conjunto estimado es de 6.708 millones de euros.

24/12/2012 – La noticia en Cinco Días

Las entidades van poco a poco cediendo activos (principalmente inmuebles) a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) conocida como banco malo. Así, Catalunya Banc ha comunicado a la CNMV que ha firmado el acuerdo de transmisión de esos inmuebles por un valor de 6.708 millones de euros.

Según ha informado la entidad a la CNMV, el precio será satisfecho mediante la entrega de valores de renta fija a emitir por Sareb, que contarán con la “garantía irrevocable del Estado español”.

En los últimos días, Bankia y Banco de Valencia han firmado acuerdos similares con Sareb. Bankia ha cedido inmuebles por valor de 22.317 millones de euros y Banco de Valencia por otros 1.932 millones.

Según informó Cinco Días, el banco malo contratará a los servicios e la banca nacionalizada para que gestione la venta de estos inmuebles al menos durante un año más. Sareb se convertirá en la mayor inmobiliaria europea, al pasar a gestionar unas 89.000 viviendas terminadas, 13 millones de metros cuadrados de suelo y el aún mayor volumen de créditos a promotores (dos tercios de toda la carga) que recibirá solo en el primer tramo de traspasos.

Fracaso de la amnistía fiscal para empresas

Sábado, 29 de diciembre de 2012

Hacienda había previsto que la amnistía para empresas, que facilitaba la repatriación de dividendos de filiales ubicadas en paraísos fiscales aportaría 1.050 millones a las arcas públicas. Solo se han ingresado 85 millones.

Jaume Viñas – Madrid – 20/12/2012 – El artículo en Cinco Días

Junto a la amnistía fiscal que impulsó el Gobierno en marzo y concluyó el 30 de noviembre, el Gobierno también aprobó una medida para que las empresa pudieran repatriar los dividendos de filiales ubicadas en paraísos fiscales pagando un tipo del 8% en lugar del 30% por el que tributan este tipo de operaciones. Hacienda presupuestó que recaudaría 750 millones. Para optar a este beneficio fiscal se debían cumplir ciertos requisitos como que las filiales ubicadas en paraísos fiscales estuvieran dentro del grupo mercantil y perfectamente identificadas en la contabilidad de la sociedad. También se requería que el porcentaje de participación directa o indirecta en el capital de la sociedad radicada en el paraíso fiscal fuera de, al menos, el 5%.

En junio, el Gobierno amplío la normativa y permitió que las empresas que no cumplieran algunos de estos requisitos pudieran también repatriar dividendos tributando solo un 10%. Una medida que, según Hacienda, reportaría 300 millones adicionales. Así, el Gobierno esperaba que las ventajas fiscales ofrecidas para importar beneficios de filiales en paraísos permitirían recaudar 1.050 millones en total. Sin embargo, el informe de ejecución presupuestaria hasta noviembre publicado por la Agencia Tributaria muestra que solo se han ingresado 85 millones. Aun así, es cierto que los datos de Hacienda solo alcanzan hasta el 21 de noviembre y el plazo para acogerse a esta medida finalizó el 30 de noviembre. En cualquier caso, se puede afirmar sin temor a equivocarse que no se alcanzarán los 1.050 millones presupuestados.

La amnistía fiscal que permitía aflorar rentas ocultas pagando un 10% tampoco logró los 2.500 millones previstos y se quedó en 1.191 millones.

Carl Sagan

Viernes, 28 de diciembre de 2012

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Adivina adivinanza: Falla más que una escopeta de feria y es más lento que el caballo del malo

Viernes, 28 de diciembre de 2012

Desarrollo de software

1. “Cualquier problema en ciencias de la computación puede ser solucionado con otra capa de indirección”¦ pero usualmente creará otro problema” — David Wheeler

2. “Hay únicamente dos problemas realmente duros en informática: el primero es la invalidación de cachés, y el segundo darles nombres apropiados a las cosas” — Phil Karlton

3. “Una documentación voluminosa es parte del problema, no de la solución” — Tom DeMarco

4. “Compatibilidad significa repetir deliberadamente los errores de otras personas” — David Wheeler

5. “Cuando te enfrentes a la ambigͼedad, no caigas la tentación de adivinar” — Guido van Rossum

Usuarios y usabilidad

6. “”˜Usuario”™ es la palabra que usan los profesionales de la informática cuando quieren decir idiota” — Dave Barry

7. “Me siento frente a la condenada pantalla del ordenador todo el día, varios días, semana tras semana, y pienso: tío, si pudieras tan sólo encontrar el interruptor de encendido”¦”– Zachary Good

8. “Un error frecuente que comete la gente cuando intenta diseñar algo a prueba de tontos es que subestiman la ingenuidad de los tontos“ — Douglas Adams

9. “Estas máquinas no tienen sentido común; todavía no han aprendido a pensar, sólo hacen exactamente lo que se les ordena, ni más ni menos. Este hecho es el concepto más difícil de entender la primera vez que se utiliza un ordenador” — Donald Knuth

10. “Ordenador, mata a Flanders” — Homer Simpson

11. “La última prueba que me gustaría proponerle para medir la usabilidad es realmente simple: si el sistema fuera una persona, ¿cuánto tiempo tardarías en golpearle en la nariz?”– Tom Carey

12. “La base de usuarios de sistemas criptográficos fuertes se reduce a la mitad por cada pulsación de tecla o click de ratón requerido para hacerlos funcionar“ — Carl Ellison

Errores

13. “Cuidado con los errores en el código anterior; sólo he demostrado que es correcto, no lo he probado” — Donald Knuth

14. “No hay en nuestro software un número significativo de errores que un número significativo de usuarios necesite ver resueltos” — Bill Gates, 1995

15. “Cometer fallos es humano. Y echarle las culpas a un ordenador, aún más” — Robert Orben

16. “Si tu proyecto no funciona, busca en la parte que no pensaste que fuera importante“– Arthur Bloch

17. “No me culpes. Solo soy un intérprete. No sabáa que el enchufe de energía llegaba a esta terminal de computadora” — C3PO, después de freír a R2D2

18. “Cualquier bug lo suficientemente avanzado es indistinguible de una funcionalidad” — Rich Kulawiec

19. “A veces vale más la pena quedarse en la cama el lunes que pasar el resto de la semana depurando el código que creaste el lunes” — Dan Salomon

20. “Una solución elegante a un problema incorrecto no resuelve nada” — M. Bryce

21. “Nunca cometo errores estúpidos. Sólo errores inteligentes, muy inteligentes” — Dr. Who

22. “Hay una cosa peor que un programa que no funciona como debe: un programa que funciona como no debe” — Bob Archer

Trabajo en equipo

23. “Siempre he encontrado los planes inútiles, pero la planificación es indispensable” — Dwight Eisenhower

24. “Eliminar a un mal desarrollador del equipo de un proyecto es a menudo más productivo que añadir un desarrollador bueno” — Tom DeMarco

25. “Incluir trabajadores en un proyecto retrasado hará que éste avance aún más lentamente”– Ley de Brooks

26. “Un grupo es un montón de gente en un ascensor. Un equipo es un montón de gente en un ascensor, ¡pero con el ascensor roto!” — Bonnie Edelstein

27. “Ninguno de nosotros es tan inteligente como todos nosotros” — Ken Blanchard

Conocimiento

28. “Mi definición de un experto en cualquier campo es una persona que sabe lo suficiente sobre la realidad como para estar asustado” — P.J. Plauger

29. “La inteligencia consiste no sólo en el conocimiento, sino también en la destreza de aplicar los conocimientos en la práctica” — Aristóteles

30. “Hay tres maneras de adquirir sabiduría: primero, por la reflexión, que es la más noble; segundo, por imitación, que es la más sencilla; y tercero, por la experiencia, que es la más amarga” — Confucio

31. “Los elementos más comunes en el universo son el hidrógeno y la estupidez” — Harlan Ellison

32. “Tengo que dejar de hablar. Ya te he contado más de lo que s锝 — Wolf Logan

33. “Un experto es una persona que ha cometido todos los errores posibles en un determinado terreno” — Niels Bohr

34. “No podemos solucionar problemas usando el mismo razonamiento que usamos cuando los creamos” –Albert Einstein

35. “No hay parche que corrija la estupidez” — Kevin Mitnick

36. “Solía pensar que el cerebro era el órgano más importante del cuerpo, hasta que me di cuenta de quién era el que me estaba diciendo eso” — Emo Philips

Inteligencia artificial

37. “Dentro de 30 años tendremos los medios tecnológicos para crear una inteligencia superhumana”¦ Algún tiempo después, la era humana habrá terminado” — Vernor Vinge

38. “Algunos se preocupan de que la inteligencia artificial pueda hacer que nos sintamos inferiores, pero entonces cualquiera en su sano juicio debería sentir complejo de inferioridad cada vez que mirase a una flor” — Alan Kay

39. “No le atribuyas cualidades humanas a los ordenadores. No les gusta” — anónimo

40. “Lo siento, Dave. No puedo hacer eso” — HAL 9000

41. “La inteligencia artificial nunca podrá competir con la estupidez natural” — anónimo

42. “El esfuerzo de utilizar las máquina para emular el pensamiento humano siempre me ha parecido bastante estúpido. Preferiría usarlas para emular algo mejor” — Edsger Dijkstra

Creatividad

43. “Yo lo inventé, Bill lo hizo famoso” — David Bradley, el hombre que inventó el Control-Alt-Suprimir

44. “No te preocupes de que la gente te pueda robar una idea. Si es original, se la harás tragar a la fuerza” — Howard Aiken, creador del Mark I.

45. “Hacer lo simple complicado es bastante corriente; hacer lo complicado simple, sorprendentemente simple, eso es la creatividad” — Charles Mingus

Desarrolladores

46. “Los hombres de verdad no hacen copias de seguridad. Publican sus cosas en servidores FTP públicos, y dejan que el resto del mundo las copie” — Linus Torvald, desarrollador del Linux

47. “Cuídate de los programadores que llevan destornillador” — Leonard Brandwein

48. “Los programadores hablan sobre desarrollo los fines de semana, vacaciones y en las comidas, no por falta de imaginación, sino porque su imaginación revela mundos que otros no pueden ver” — Larry O’Brien y Bruce Eckel en “Thinking in C#”

49. “Los programadores de verdad siempre confunden Navidad con Halloween porque saben que Oct 31 == Dec 25” — Andrew Rutherford

50. “Un buen programador es aquél que mira a los dos lados antes de cruzar una carretera con un único sentido” — Doug Linder

51. “Sólo por diversión.” — Linus Torvalds, refiriéndose a las razones para haber creado Linux.

Codificación

52. “Ese código es demasiado inteligente como para tener esperanzas de que funcione correctamente” — Tim Peters

53. “Las guías de estilo de codificación son como los traseros: todo el mundo tiene uno, y a nadie le gusta el de los demás” — Eric Warmenhoven

54. “Reutilizar porciones de código es como tomar frases de textos de otras personas e intentar escribir con ellas un artículo en una revista” — Bob Frankston

55. “La programación orientada a objetos ofrece una vía sostenible de escribir código spaghetti” — Paul Graham

56. “Cuanto antes comiences a codificar, más tiempo tardarás en finalizar el programa” — Roy Carlson

Empresa

57. “El objetivo es entregar código limpio que funcione”¦ ahora” — Kent Beck

58. “No puedes simplemente preguntar a los clientes lo que quieren e intentar dárselo. Algo después, cuando lo hayas construido, ellos querrán otra cosa” — Steve Jobs

59. “Si pagas con cacahuetes, sólo puedes aspirar a contratar monos” — Sir James Goldsmith

60. “La primera regla de cualquier tecnología utilizada en los negocios es que la automatización aplicada a una operación eficiente magnificará la eficiencia. La segunda es que si la automatización se aplica a una operación ineficiente, magnificará la ineficiencia” — Bill Gates

61. “Walt Disney creó su imperio con un ratón. Igual que Steve Jobs” — San Francisco Chronicle, Febrero de 2004

Lenguajes

62. “C fue diseñado para ser escrito; Ada para ser leído” — Jean Ichbiah

63. “Java es C++, pero sin pistolas, cuchillos ni garrotes” — James Gosling

64. “Perl es otro ejemplo de cómo cubrir una pequeña necesidad a corto plazo, y que se convierte en problema real a la larga” — Alan Kay

65. “APL es un lenguaje de sólo escritura. Puedo escribir programas en APL, pero luego no puedo leer ninguno de ellos” — Roy Keir

66. “El lenguaje C++ intenta proteger de Murphy, no de Maquiavelo” — Damian Conway

67. “Si C++ me ha enseñado algo es que por muy consistente que sea un sistema, no significa que no sea un trabajo de Satanás” — Andrew Plotkin

68. “SQL, Lisp y Haskell son los únicos lenguajes de programación que he visto en los que uno pasa más tiempo pensando que escribiendo” — Philip Greenspun

Predicciones

69. “Hacer predicciones es muy difícil, especialmente sobre el futuro” — Niels Bohr

70. ”La inteligencia artificial, EST́ AQU͍” — Portada del Business Week, July 9, 1984

71. “He viajado a lo largo y ancho de este país, y hablado con la gente más preparada, y puedo asegurar que el proceso de datos es una moda pasajera que pasará antes de fin de año”
— El editor responsable de libros de negocios de Prentice Hall, 1957.

72. Logo de la campaña de la BPI“Los Macintosh usan un dispositivo apuntador llamado “ratón”. No hay razón alguna para que la gente quiera usar esas cosas” — John C. Dvorak, 1984

73. “El casette doméstico está acabando con la música” — Campaña de la BPI (Industria Fonográfica Británica), en 1980

74. “Los americanos han necesitado el teléfono, pero nosotros no. Tenemos gran cantidad de mensajeros” — Sir William Preece, Ingeniero jefe de la British Post Office, 1878.

75. “Las máquinas serán capaces, en los próximos veinte años, de hacer cualquier trabajo que una persona pueda hacer” — Herbert Simon, 1965

Internet

76. “Navegar en Internet es como el sexo; todo el mundo presume de hacerlo mucho más de lo que realmente lo practican. Pero en el caso de Internet, mucho más todavía” — Tom Fasulo

77. “En el ciberespacio todo el mundo es anónimo 15 minutos” — Graham Greenleaf

78. “Si imagináis un colegio con niños que saben leer y escribir, pero los profesores no, tendréis una metáfora de la era de la información en la que vivimos” — Peter Cochrane.

79. “Internet es la primera creación de la humanidad que la propia humanidad no entiende, el más grande experimento de anarquía que jamás hemos conocido” — Eric Schmidt

80. “En internet nadie sabe que eres un perro” — Peter Steiner, chiste en The New Yorker, Julio de 1993

81. “El email es algo maravilloso para aquellos cuyo rol en la vida es estar encima de todo. Pero no para mí, que estoy debajo. Lo que hago requiere horas de estudio y concentración ininterrumplible” — Donald Knuth

82. “Internet es la biblioteca más grande del mundo. Lo que ocurre es que todos los libros están por el suelo” — John Allen Paulos

Ordenadores

83. “La memoria es como un orgasmo: es mucho mejor cuando no tienes que simularla” — Seymoure Cray

84. “Imagínate que todos los jueves tus zapatos explotaran cuando te los atas de la forma habitual. Esto es lo que nos ocurre siempre con los ordenadores, pero a nadie se le ocurre quejarse” — Jef Raskin

85. “Los ordenadores son imbéciles” — Peter Drucker

86. “Ningún ordenador ha sido jamás diseñado para ser consciente de lo que está haciendo; pero la mayor parte del tiempo, nosotros tampoco lo somos” — Marvin Minsky

87. “La mejor forma de acelerar un ordenador es aquella que lo lanza a 9.8 m/s2” — anónimo

88. “La paridad es para los granjeros” — Seymoure Cray, por qué no incluyó sistemas de corrección de errores en el CDC 6600.

89. “He aprendido que muchos granjeros compran ordenadores” — Seymoure Cray, por qué incluyó sistemas de corrección de errores en el CDC 7600.

90. “El hombre todavía puede apagar el ordenador. sin embargo, tendremos que esforzarnos mucho para conservar este privilegio” — J. Weizembaum

Calidad del software

91. “La seguridad, como la corrección, no es una característica adicional” — Andrew S. Tanenbaum

92. “La calidad es gratis, pero sólo para aquellos que están dispuestos a pagar mucho por ella”– Tom deMarco

93. “Un sistema que se base en la fiabilidad de un ordenador, no es fiable. Si se basa en la fiabilidad del ser humano, tampoco” — Una de las leyes de Troutman

Complejidad

94. “Si piensas que la criptografía es la solución a tu problema, es que realmente no conoces tu problema” — Peter G. Neumann

95. “La generación de números aleatorios es demasiado importante como para ser dejada al azar” — Robert R. Covey

96. “Cualquiera que considere métodos aritméticos para producir dígitos aleatorios está, por supuesto, en pecado mortal” — John von Neumann

97. “La simplicidad es un prerequisito para la fiabilidad” — E. W. Dijkstra

Fuente: http://www.variablenotfound.com/2009/05/y-todavia-otras-101-citas-celebres-del.html

¡La que se avecina! Sube el IVA, adiós a la desgravación por vivienda…

Viernes, 28 de diciembre de 2012

¡La que se avecina! Sube el IVA, adiós a la desgravación por vivienda…
Maite Cabrerizo 27/12/2012 – El artículo en El Economista
El impuesto sobre el valor añadido pasará del 4% al 10%
Desaparecerá la deducción del 15% por vivienda habitual
¡Adiós desgravación y feliz subida IVA 2013! Los cambios fiscales para la vivienda han convertido el final de año en una carrera contrarreloj para comprar una casa antes de las campanadas. ¿Ha merecido la pena? Haga cuentas. Para una persona que ha comprado una casa por 200.000 euros, el ahorro total entre el IVA todavía al 4 por ciento y la desgravación de la que podrá beneficiarse durante los años de vida de este préstamo (25 años en este caso) será 45.900 euros (12.000 de IVA y 33.900 de IRPF). Si cuando lea este periódico no ha podido cerrar la operación con los bancos?, lo sentimos, llega tarde.
“El proceso legal es siempre muy lento y lo que aún no esté aprobado por el departamento de riesgos o tasado no se firmará antes de que termine el año. No hay tiempo”, explica Juan Villén, responsable de hipotecas de idealista.com, que calcula el plazo de tres semanas para cerrar la operación.
Pero no todo está perdido. El año próximo apunta a que los precios sigan a la baja, con descensos desde que comenzó la crisis de hasta el 50 por ciento en determinadas zonas. Según Miguel ́ngel Alemany, director general de pisos.com, “la vivienda en España cerrará 2012 con una baja interanual de entre el 10 por ciento y el 11 por ciento, mientras que en 2013 se prevé un descenso de entre el 8 por ciento y el 10 por ciento”.
Así que no se preocupe. No es “la última oportunidad”, tal y como han anunciando de manera alarmista algunas inmobiliarias, y el stock sobrante y la necesidad de los bancos de vender sus casas presentan un escenario interesante.
Lo que hay que saber
Desde el 1 de enero, el Gobierno de Mariano Rajoy eliminará todos los incentivos fiscales. Por una parte, el IVA de la operación pasará del tipo superreducido (4 por ciento) al reducido (que se ha incrementado del 8 al 10 por ciento). Es decir seis puntos porcentuales más, a los que hay que sumar la desaparición del derecho a desgravar en la declaración de la renta, y que permite a los propietarios recuperar el 15 por ciento de los pagos realizados durante el año, con un máximo de la base imponible de 9.015 euros. Es decir, una desgravación máxima de 1.356 euros durante lo que dure la hipoteca.
Este cambio fiscal ha propiciado una campaña entre desesperada y desesperante: desesperada para promotores y bancos que quieren vender sus pisos y no han dudado en tirar los precios por la ventana, y desesperante para los que desean comprar casa y han vivido un final de año sumidos en un mar de dudas: ¿Comprar ahora? ¿Mejor esperar?
Sea cual sea la decisión por la que ha optado, les presentamos una guía útil para saber cómo será la política de vivienda en 2013, que no deja al margen el alquiler, la vivienda protegida o de segunda mano.
Ӣ IVA
Desde el 1 de enero, el Impuesto sobre el Valor Añadido será seis puntos porcentuales más caros (pasa del 4 por ciento al 10 por ciento), por lo que pierde su significado de producto básico gravado con el tipo superreducido. A este cambio de categoría se suma además que el Gobierno ha fijado el IVA reducido del 8 al 10 por ciento.
Estos cambios van a costar muy caros al bolsillo de los ciudadanos. Por el precio de una vivienda de 100.00 euros, con el IVA actual el coste del impuesto era de 4.000 euros. En 2013, sin embargo, será 10.000 euros, es decir, 6.000 euros más caro. En el caso de que la vivienda tenga un precio de 200.000 euros habrá un encarecimiento de 12.000 euros (de 8.000 actual a 20.000 en 2013).
Esta variación no afecta a producto de segunda mano, ya que las casas que no son de nueva construcción no están gravadas con el IVA, sino con el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que hasta ahora estaba equiparado al pago del IVA. Sin embargo, el sector del ladrillo se teme lo peor y no descartan que la ministra de Fomento, Ana Pastor, decida aumentar también este gravamen.
Ӣ IRPF
Ha sido el gran fracaso de este Gobierno que ha tenido que derogar el que fuera uno de sus grandes compromisos electorales y le proporcióno ventaja frente al PSOE.
En el Real Decreto-ley del 30 de diciembre de 2011, Mariano Rajoy recuperaba esta deducción, se modificaba el apartado 1 del artículo 68 de la ley en vigor y se actualiza la deducción de manera universal para todos aquellos contribuyentes que inviertan en vivienda habitual, independientemente de su nivel de renta.
Además, todos los que compraron casa el año pasado podrían recuperar el beneficio fiscal en los mismos términos que en 2010. Un año más tarde, el Gobierno ha decidido eliminarla por completo.
Las consecuencias para los futuros propietarios es importante, ya que dejarán de recuperar el 15 por ciento de lo pagado, como ocurría ahora. De hecho, según datos de la Agencia Tributaria, más de seis millones de contribuyentes disfrutan de esta rebaja fiscal, que supone cada año a las arcas del Estado más de 5.000 millones de euros.
El Gobierno hizo cuentas y los ciudadanos las hacen ahora. En términos concretos, una casa de 200.00 euros con una hipoteca al 80 por ciento por 25 años, para una compra en solitario, tendría una devolución en la declaración de la renta de 1.356 euros anuales, o de 33.900 en los 25 años de duración. Por encima de este precio, la desgravación sería la misma ya que hay topes establecidos por ley, que no pueden superarse.
Además, el Real Decreto publicado en julio revelaba que “en el período impositivo 2012 se suprime la compensación fiscal por deducción en adquisición de vivienda habitual aplicable a los contribuyentes que adquirieron su vivienda antes de 20 de enero de 2006”.
Es decir, hasta ahora la deducción por compra de una casa para uso habitual asciende al 15 por ciento de los pagos realizados con un máximo de la base imponible de 9.015 euros. Para los que compraron vivienda antes del 20 de enero existe además un complemento adicional del 5 por ciento sobre los primeros 4.507 euros.
Ese complemento, del que muchos contribuyentes no se beneficiaban (lo percibían unos 3,5 millones de declarantes, según la Agencia Tributaria) por desconocimiento propio y porque tampoco desde el Gobierno se ha publicitado, es el que ahora desaparece. Es decir, añada a su calculadora unos 169 euros más (o menos) por la compra del piso por este concepto. Según justificó entonces el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, “el Ejecutivo espera que mucha gente utilice la deducción en 2012, ya que eso será bueno para ellos y para la economía de nuestro país, porque se estimulará la actividad económica a través de los impuestos que se recaudarán”.
Sin duda, el mercado se ha movido algo, pero no lo suficiente como para hablar del éxito de las medidas adoptadas por el recién estrenado Gobierno. La situación económica del país y los datos del paro, con una tasa de 25 por ciento, no han animado a hacer compras, y mucho menos la que sin duda es la adquisición más importante en la vida de una persona, y por ende la más cara: su casa. No obstante, los analistas entrevistados por elEconomista reconocen que el anuncio del Ejecutivo para 2013 ha tenido un efecto llamada para los compradores, que han acelerado los trámites de la misma y beneficiarse de las ventajas aún vigentes.
La compraventa de viviendas aumentó un 12,8 por ciento en octubre respecto a igual mes de 2011, hasta un total de 25.261 operaciones, de las que el 50,7 por ciento se realizaron sobre viviendas de segunda mano y el 49,3 por ciento sobre inmuebles nuevos, según informaciones del Instituto Nacional de Estadística (INE).
El repunte interanual de las compraventas de vivienda registrado en octubre es el tercero consecutivo tras el de agosto y septiembre, cuando estas operaciones se incrementaron un 3 por ciento y un 0,9 por ciento en tasa interanual, respectivamente, después de una racha negativa de 17 meses.
No es el caso de la construcción: los visados solicitados para construir nuevas viviendas sumaron 38.500 unidades en los diez primeros meses del año, lo que ha supuesto un descenso del 43,6 por ciento respecto al mismo periodo de 2011, según los datos del Ministerio de Fomento. De continuar esta tendencia a la baja, 2012 cerrará con un nuevo mínimo histórico en iniciación de nuevas viviendas, con unas 46.200 unidades.
Ӣ VPO
El Gobierno de Zapatero, con Beatriz Corredor como ministra de Vivienda, ya eliminó la Ayuda Estatal Directa de Entrada (Aede). A cambio, permitió que los préstamos hipotecarios para la compra de VPO fueran de hasta del 90 por ciento para compensar la eliminación de la ayuda.
La puntilla a la vivienda protegida la ha dado ahora Rajoy, que mantiene la cobertura para los beneficiarios de subvención de préstamos para vivienda protegida que tienen reconocida la ayuda, pero “no entrarán nuevos beneficiarios”.
Por esta razón, adquirir y pagar una vivienda de VPO será más costoso ya que supone la pérdida de una importante ayuda al pago de la cuota hipotecaria durante un plazo de cinco años, prorrogable otros dos períodos de igual duración.
Con carácter general, los beneficiarios de esta ayuda, que deben contar con unos ingresos máximos de 4,5 veces el Iprem (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples), reciben entre 60 y 100 euros anuales por cada 10.000 euros de préstamo, lo que constituía un importante incentivo, hasta ahora, para los posibles compradores de vivienda con protección.
Ӣ Reformas
Redecorar la casa puede salirle caro. Hasta ahora, con ingresos que no superen los 53.007 euros, se podía invertir en mejoras hasta 6.750 euros. De esta cifra se deducía un 20 por ciento, es decir, 1.350 euros. Esta deducción por obras es incompatible con la deducción por inversión en vivienda habitual.
Haga cuentas y si pensaba comprar un piso, quédese con la estadística de que lo mejor en precios está aún por llegar.

El BNG quiere que Gallardón se comprometa a que no habrá tasas por certificados de nacimiento o defunción

Viernes, 28 de diciembre de 2012

Madrid, 26,12,2012 – Europa Press – La noticia en Expansión.com
El Bloque Nacionalista Galego (BNG) ha presentado una iniciativa en el Congreso para que el Gobierno mantenga la actual estructura administrativa del Registro Civil, evitando su adscripción a cualquier tipo de gestión privada, y que, si finalmente se abre a la participación de los registradores de la Propiedad, al menos se garantice que no habrá tasas por servicios que hasta ahora son gratuitos como la solicitud de certificados de nacimiento o de defunción.
Para la diputada Olaia Fernández Davila, el anteproyecto de Ley de Reforma Integral de los Registros, que trasladará las competencias del Registro Civil a los registradores mercantiles y de la propiedad, supone una nueva privatización que, “como ya es habitual”, acabará perjudicando a la mayoría de la población.
Cuidado con “el ministro de las tasas”
“Dados los antecedentes y la línea política que está siguiendo el ministro de Justicia, que ya debería ser bautizado como el ‘ministro de las tasas’, mucho nos tememos que los ciudadanos van a tener que pagar a los registradores de la propiedad y a los registradores mercantiles aranceles por obtener un certificado de nacimiento, de defunción u otros actos de Estado civil”, avisa la diputada.
Además, subraya que el Registro Civil dejará de ser un servicio público y pasará a depender de registradores y notarios precisamente después de que el Estado haya invertido 128 millones en un plan de modernización de los Registros Civiles, informatizando y digitalizando estos centros públicos.
En la proposición no de ley, recogida por Europa Press, el BNG señala que el Ministerio de Justicia “se mueve en la ambigͼedad calculada”, ya que sólo ha adelantado que esas tasas oscilarán entre los 10 y 40 euros y que en principio se aplicarán en trámites como matrimonios, divorcios, cambios de nombres y apellidos, así como en las peticiones de nacionalidad.
Sin embargo, de los 1.300.000 trámites que se realizan en el Registro Civil, 450.000 corresponden a nacimientos y la misma cantidad a defunciones, sin que el Ministerio haya desvelado si habrá o no tasas por esos servicios.
Ahorro publico
La sospecha se acrecienta al ver que el Gobierno afirma que la reforma del Registro Civil tiene la pretensión de “lograr un ahorro sustancial pues este servicio dejará de financiarse en los presupuestos generales del Estado” y que asegura que los registradores de la propiedad no van a cobrar más dinero del Estado por realizar esta función, sino que asumirán una nueva responsabilidad.
En ese contexto, el BNG quiere que el Congreso inste al Gobierno a que el proyecto de ley de Reforma Integral de los Registros Civiles no establezca el cobro de tasas por servicios que siempre han sido públicos y gratuitos, como la solicitud de un certificado de nacimiento o de defunción, y que mantenga su actual estructura administrativa, evitando su adscripción a cualquier tipo de gestión privada.

¡Socorro, mi smartphone tiene un virus!

Viernes, 28 de diciembre de 2012

Cómo podemos protegernos
20.12.2012 Madrid. Emelia Viaña. El artículo en Expansión
Puede que usted no se haya dado cuenta y que piense que es ajeno a este problema creciente, pero los datos demuestran que cada vez es más probable que sufra el ataque de un virus informático en su móvil o tableta. Es la nueva modalidad del cibercrimen, que tiene un coste mundial de 85.000 millones de euros y lo sufren más de millón y medio de personas cada día.
Todos los dispositivos conectados a Internet son susceptibles de sufrir estos ataques, pero el cibercrimen se centraba básicamente en los ordenadores. Con el uso masivo de otros dispositivos, nadie se libra de las consecuencias de la agresión de un virus. El 21% de la población ha sido víctima en redes sociales o en dispositivos móviles, según un estudio de Norton. Además, casi un tercio de los usuarios de móviles han recibido algún mensaje de texto de alguien que no conocía pidiéndole que accediera a un determinado enlace o marcase un número desconocido para escuchar un mensaje.
Éstas y otras prácticas son más o menos comunes, de ahí que los expertos aconsejen a los usuarios a que permanezcan alerta cuando usen sus smartphones y tablets. Valentín Martín Manzanero, profesor de seguridad en sistemas operativos y de análisis de vulnerabilidades de la Universidad Internacional de La Rioja, alerta de que, por ejemplo, “con 25 dólares puedes subir a Google Play una app sin aprobación previa”.
El coste tan bajo de este tipo de aplicaciones es uno de los argumentos a favor del cibercrimen. El valor de lo que pueden conseguir instalando una aplicación que contiene un virus es mayor. Según este experto, el aumento del malware en los dispositivos Android (sistema operativo que tiene un 75% de cuota de mercado) durante el segundo cuatrimestre de este año, se ha triplicado con respecto al periodo anterior. “Las apps se retiran con denuncias posteriores a su subida. Cualquier aplicación, incluso las que contienen algún tipo de malware, sólo son eliminadas cuando se han recibido quejas de los consumidores estafados, lo que hace que el virus pueda haber afectado ya a miles de dispositivos”.
Pero, ¿cuál es más vulnerable? “Android es, en principio, una plataforma más atractiva porque tiene más usuarios. Además, Apple tiene una pega para los delincuentes. Sólo puedes instalar en tu dispositivo una app que esté en su AppStore. Éstas están controladas y tienen que cumplir unas medidas de seguridad para estar en esta plataforma. Android está más abierto y puedes instalarte una aplicación que no esté en su tienda original”, señala Luis Corrons, director técnico de PandaLabs. Para Salvador Tapia, director general de Norton, “la ciberdelincuencia tiene tres ventajas con respecto a otros delitos: no hay una legislación unificada en todo el mundo, lo que en España es delito, no lo es en otros países; los delincuentes no tienen que estar presentes cuando comenten la ilegalidad; y los consumidores no piensan que merezca la pena denunciar y la mayoría de las veces no reconocen el delito”.
Quizá sea éste el peor de estos problemas. Los virus, por lo general troyanos, se instalan en los dispositivos y el usuario no lo sabe, pero el delincuente actúa desde él. ¿Qué podemos hacer para protegernos? En el Máster en Seguridad Informática de la Universidad Internacional de La Rioja recomiendan: no guardar las contraseñas; utilizar software de fuentes fiables; usar un antivirus (ya hay varios para este tipo de dispositivos); tener un sistema de localización del dispositivo (hay antivirus que ya lo incorporan); cifrar la información que contiene nuestro dispositivo; y actualizar el sistema siempre que éste nos lo pida.
Algunos ejemplos que podrían ocurrirle
WHATSAPP: Mantener una conversación con alguien desde un sitio público con WiFi puede no ser tan privada como creemos. Basta con que alguien que esté en el mismo lugar se descargue Whatsapp Sniffer, y podrá leerla.
CÓDIGOS QR: Con una aplicación accedemos a la información que contienen. Ya ha habido casos de códigos QR que redirigían a una web que parecía la del banco del usuario y en la que éste introducía sus claves. En realidad, estaba era de un ‘hacker’, denuncia Salvador Tapia de Norton.
‘APPS’ FALSAS: ¿Denunciaría si se descargara por menos de un euro una aplicación, que en realidad no es lo que dice ser? Muchas aplicaciones son falsas y los delincuentes recaudan mucho dinero con miles de descargas en pocas horas.
CONTRASEÑAS: Los expertos recomiendan proteger con contraseñas el móvil, pero no sólo éste, sino también la información que contiene. Tener claves de acceso a documentos o fotografías complica las cosas a los delincuentes.
DISPOSITIVOS DE EMPRESA: Cuando el móvil o la tableta que nos roban es de la empresa, la cosa se complica. Los ciberdelincuentes pueden acceder a todo la información sensible de la compañía, pero incluso a la que nosotros no tenemos en nuestro dispositivo.
SMS CON ENLACES WEB: Es una de las formas más comunes con la que engañan los ciberdelincuentes a los consumidores. Accediendo al enlace que un desconocido nos manda en un sms nos instalan un virus en nuestro teléfono.

Misión imposible, señor V

Jueves, 27 de diciembre de 2012

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El FROB estima que Bankia tiene un valor negativo de 4.148 millones

Jueves, 27 de diciembre de 2012

26/12/2012 Agencias – La noticia en finanzas.com
El organismo del Banco de España detalla sus planes con la banca nacionalizada
El FROB ha determinado que Bankia tiene un valor negativo de 4.148 millones de euros, una situación que podría poner en peligro la inversión hecha por los 350.000 pequeños accionistas que compraron títulos durante su salida a bolsa.
En un comunicado difundido hoy, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) establece que la matriz de Bankia, BFA, cuenta a su vez con un valor patrimonial negativo de 10.444 millones.
Con esta valoración sobre la mesa, el grupo BFA-Bankia se dispone a recibir antes de fin de año la inyección de fondos públicos por importe de casi 18.000 millones, que le permitirá estar recapitalizada antes de fin de año, como establece el compromiso adquirido con Bruselas.
Las valoraciones económicas de Catalunya Banc ya habían arrojado un resultado negativo de 6.674 millones de euros, mientras que en el caso de NCG Banco el valor económico se cifró en -3.091 millones de euros.
En el caso de Banco de Valencia, entidad declarada como no viable en solitario y adjudicada a CaixaBank, se ha obtenido un valor de liquidación negativo de 6.340,5 millones de euros.
El FROB ha aprobado la recapitalización de las cuatro entidades nacionalizadas – BFA-Bankia, NCG Banco, Catalunya Banc y Banco de Valencia-, que se llevará a cabo antes de que finalice este año con la inyección en los próximos días de un total de 36.968 millones de euros.
En concreto, las inyecciones de capital se ejecutarán mediante las correspondientes operaciones de reducción y ampliación de capital en NCG Banco, Catalunya Banc, Banco de Valencia y BFA.
En el caso de Bankia, la recapitalización se realizará mediante la emisión de obligaciones convertibles contingentes suscritas por BFA que se transformarán en capital después de la operación de reducción de capital que tendrá lugar a principios de 2013.
Así, BFA acometerá una ampliación de capital por un importe de 13.459 millones de euros, que se añade a la de 4.500 millones de euros efectuada el pasado 3 de septiembre y que será suscrita por aportación no dineraria de títulos del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) que serán suscritos y desembolsados por el FROB.
Además, procederá a la emisión por parte de Bankia de bonos convertibles contingentes con exclusión del derecho de suscripción preferente por un importe de 10.700 millones de euros, que serán suscritos por BFA.
Igualmente, el FROB indicó que a principios de 2013, se producirá una reducción de capital en Bankia con la finalidad de restablecer el equilibrio entre el capital y el patrimonio neto o valor económico, momento en el que se convertirán en acciones ordinarias los bonos convertibles contingentes suscritos.
Apoyo a NCG Banco
En cuanto a las decisiones adoptadas sobre NCG Banco, una vez determinado su valor económico por un importe negativo de 3.091 millones de euros, la Comisión Rectora del FROB ha acordado una serie de acuerdos dirigidos a la concesión a la entidad del apoyo financiero público contemplado en su plan de resolución.
En concreto, ha aprobado reducir el capital actual a cero para incrementar las reservas voluntarias. Dichas reservas se aplicarán a la absorción de los “importantes” resultados negativos estimados o esperados en el ejercicio y reconocidos en el plan de resolución de la entidad.
Asimismo, ha aprobado instar la conversión de las participaciones preferentes suscritas por el FROB en acciones ordinarias de NCG Banco por importe de 1.162 millones de euros, reducir de nuevo el capital a cero mediante su paso a reservas voluntarias para la posterior absorción de las pérdidas y aumentar el capital de NCG Banco mediante la suscripción por el FROB de acciones ordinarias de la entidad por 5.425 millones de euros, mediante la aportación de títulos emitidos por el MEDE.
Como consecuencia de los acuerdos anteriores, el FROB se convertirá en propietario del 100% del capital social de la entidad.
Saneamiento de Banco de Valencia
En cuanto a Banco de Valencia, una vez determinado el valor de liquidación por un importe negativo de 6.341 millones de euros y para dar cumplimiento al Plan de Resolución que contempla la transmisión de las acciones de la entidad en manos del FROB a CaixaBank, la Comisión Rectora del FROB ha acordado aprobar su balance auditado cerrado a 31 de octubre de 2012, del que se deducen unas pérdidas de 3.310 millones de euros.
También ha acordado reducir el capital social mediante la disminución del valor nominal de las acciones de 0,20 euros por acción a 0,01 euros por acción con la finalidad de absorber pérdidas. La cifra de capital se reduce así en 1.044 millones de euros, quedando en 55 millones de euros.
Seguidamente, se ampliará el capital mediante la suscripción por el FROB de acciones ordinarias de la entidad por 4.500 millones de euros, mediante la aportación de títulos emitidos por el MEDE. Como consecuencia de las operaciones anteriores, el FROB pasará a ser titular de cerca del 99% del capital social de la entidad. Con esta recapitalización, culminará la venta de dicha participación a CaixaBank.
Aumento de reservas en Catalunya Banc
Respecto a Catalunya Banc, la Comisión Rectora del FROB determinó el 17 de diciembre la valoración económica de la entidad en un importe negativo de 6.674 millones de euros y acordó la operación de conversión de las participaciones preferentes convertibles suscritas por el FROB en 2010. Como consecuencia de lo anterior, el FROB se ha convertido en titular del 100% del capital social de la entidad.
La Comisión Rectora del FROB ha adoptado, en su reunión de hoy, una serie de acuerdos dirigidos a culminar la concesión a Catalunya Banc del apoyo financiero público contemplado en su plan de resolución.
En concreto, se acometerá una reducción del capital social a cero, mediante la amortización de las acciones actuales. El importe reducido se destinará a incrementar las reservas voluntarias, que se aplicarán a la absorción de los importantes resultados negativos estimados o esperados en el ejercicio y reconocidos en el plan de resolución de la entidad.
Simultáneamente se realizará una ampliación de capital mediante la suscripción por el FROB de acciones ordinarias de la entidad por 9.084 millones de euros, mediante la aportación de títulos emitidos por el MEDE.

Imputan a un notario palmesano por blanqueo y delito fiscal

Jueves, 27 de diciembre de 2012

El juez del caso Relámpago envía al fiscal una pieza separada para que acuse a varios imputados
Felipe Armendáriz. Palma . El artículo en diariodemallorca.es
El juez de instrucción 7 de Palma ha remitido a la fiscalía anticorrupción una pieza separada del caso Relámpago, una presunta trama de evasión fiscal, donde se imputa al notario palmesano Alberto Herranz por colaborar en un caso de blanqueo de capitales y delito fiscal. El magistrado ha trasladado la causa a la fiscalía anticorrupción, que deberá formular su escrito de acusación contra el notario, el abogado Alejandro Feliu, el millonario británico Peter Brian Bradley y otros encausados. Herranz ha recurrido el auto ante la Audiencia.
La notaría de Alberto Herranz y ́lvaro Delgado fue registrada durante horas cuando estalló la operación Relámpago, en abril del 2007. El Grupo de Delitos Económicos de la Policía Nacional, la fiscalía anticorrupción y la Agencia Tributaria sospechaban que la notaría había sido usada por el bufete Feliu, clientes del mismo, y otras personas para evadir impuestos.
Los investigadores pensaban que en ese despacho se había favorecido la creación de sociedades usadas por la supuesta trama de evasión fiscal para camuflar a los verdaderos dueños de grandes posesiones y otros inmuebles.
Delgado exculpado
Más de cinco años después de aquella intervención policial, La pieza separada donde estaba encausado ́lvaro Delgado ha sido sobreseída por el juez Antoni Garcías, mientras que su compañero de notaría podría acabar siendo juzgado.
Bradley reside en Inglaterra y fue acusado de cometer una estafa millonaria con ocasión de la venta de una sociedad. Anticorrupción postula que parte de los beneficios obtenidos en aquella estafa fueron invertidos en inmuebles en Mallorca, entre ellos un chalé de la avenida Joan Miró de CalviÍ .
Peter Brian Bradley fue identificado por el abogado Alejandro Feliu, uno de los socios más destacados del bufete que lleva su apellido, como el propietario de tres empresas que realizaron inversiones inmobiliarias millonarias en Mallorca.
Las tres sociedades son: Bel-Brogit S.L.; Acantus de Bari S.L. y Mallorca San Telmo S.L.
Las empresas que supuestamente pertenecen al millonario británico están controladas, no obstante, por otras sociedades vinculadas a paraísos fiscales, como Panamá, las islas Jersey, o las islas Caimán. La Agencia Tributaria y la fiscalía anticorrupción postulan que Acantus de Bari y Mallorca San Telmo tienen “una estructura accionarial opaca”. La casa de CalviÍ  fue escriturada en 1,85 millones, pero se sospecha que se pagaron por ella más de tres millones de euros.

BlackBerry promete desafiar el duopolio de Apple y Google

Jueves, 27 de diciembre de 2012

Antonio Lorenzo – 25/12/2012 El artículo en elEconomista.es
El nuevo sistema operativo de RIM, que se desvelará a finales de enero, está diseñado para llegar donde no alcanzan iOS y Android. El ecosistema del móvil pide a gritos la irrupción de un tercer jugador.
Buena parte de la industria de las telecomunicaciones cruza los dedos para que BlackBerry ponga freno al duopolio del actual ecosistema. Android y Apple se reparten más del 85% del negocio de sistemas operativos para smartphones y tabletas, y ese desequilibrio inquieta al resto de los jugadores. El empobrecimiento de la oferta lo temen los operadores de telecos y lo sufren el resto de los fabricantes. El panorama también perjudica a los consumidores, cuya capacidad de elección para interactuar con su vida digital se reduce a dos referencias. Ante semejante escenario, sólo RIM (con la inminente BlackBerry 10) y Microsoft (con Windows Phone) pueden discutir la hegemonía imperante.
Las esperanzas de los analistas para cambiar la situación se depositan especialmente en la capacidad de innovación y de reacción de RIM, un histórico del sector que estos días afina su contraataque.
El esperado alumbramiento de la plataforma BlackBerry 10 se producirá en Nueva York el próximo 30 de enero. Para conocer los cimientos del prodigio conviene repasar las credenciales de RIM forjadas durante los cuatro últimos años. El mérito corresponde a Mike Lazaridis, cofundador y coCEO de RIM, que ya tenía claro en 2008 hacia dónde dirigir los pasos estratégicos de su compañía. En ese empeño, Lazaridis ejecutó la compra de 14 empresas, cada una de ellas con un valor esencial para apuntalar el éxito de BlackBerry 10. Todas las compras realizadas por RIM en ese periodo tienen como objetivo liderar una nueva oleada tecnológica en la que los usuarios pedirán a sus smartphones y tabletas la máxima velocidad y eficacia en el uso simultáneo de varias tareas.
El valor de la innovación
Ante tanta exigencia y presión del entorno, RIM ha optado por aferrarse a dos excelentes puntales: apostará por el estándar HTML5, que favorecerá la proliferación y compatibilidad de aplicaciones; y se blindará con la tecnología QNX, fortaleza diferencial del nuevo sistema operativo de BlackBerry.
La ofensiva de compras se inició en diciembre de 2008, cuando RIM adquirió el desarrollador de aplicaciones push Chalk Media, por 19 millones de dólares. En agosto de 2009, RIM hincó el diente al estudio de software Torch Mobile para agilizar la navegación web. El año 2010 fue intenso en adquisiciones para el gigante de Waterloo. En marzo compró Viigo, desarrollador de software para móviles. En abril hizo pleno con la compra de QNK, una firma de software propietaria de un visionario sistema operativo. De hecho, la semilla del futuro éxito de BlackBerry descansará sobre una tecnología abierta capaz de gestionar las rutinas del procesador, con una eficacia a la que no pueden aspirar el resto de las plataformas.
En agosto de 2010, RIM integró la californiana Cellmania, y en septiembre invirtió 50 millones de dólares en DataViz, propietaria de la suite ofimática Documents To Go. Aquel año se cerró con la compra de la sueca TAT, diseñadora de interfaces realmente atractivos.
El año pasado, el fabricante de las BlackBerry lució talonario para devorar a otras siete empresas: la estadounidense Gist, el desarrollador canadiense TinyHippos, la startup de calendarios sociales Tungle.me,la firma de software de seguridad Ubitexx, el proveedor de juegos sociales Scoreloop, el editor de vídeo online JayCut y la plataforma irlandesa de contenidos sociales Newbay. Con semejantes cimientos, todos ellos ahora integrados en BlackBerry 10, RIM confía en recuperar terreno ante Android y Apple.
Windows Phone, a la zaga
En la lucha contra el duopolio de California no faltará Microsoft, otro viejo rockero cuyo Windows Phone ha arrancado con una demanda inferior a la esperada por el mercado. Según Comscore, la cuota de Windows Phone en EEUU fue el pasado octubre del 3,2%, menos de la mitad que la de BlackBerry (7,8%) y muy lejos del 34,3% de Apple o el 53,6% de Android. Pese a ello, los analistas de IDC estiman que Windows alcanzará el segundo puesto del podio global de plataformas en 2016 con el 19%.

“Si quieres vender tu piso, olvídate de lo que pagaste por él o de lo que sacó tu vecino”

Jueves, 27 de diciembre de 2012

Fernando Encinar, socio fundador de idealista.com
Elena Sanz 21/12/2012 El artículo en elconfidencial.com
Durante 2013 todavía tendremos que abrocharnos fuerte los cinturones: vienen curvas pronunciadas. Será un año duro. Sin embargo, al final del túnel comienza a atisbarse una chispa de luz.
Fernando Encinar, socio cofundador de idealista.com, portal inmobiliario de referencia entre quienes buscan piso, estuvo ayer en El Confidencial y aunque mostró su preocupación sobre la situación del mercado inmobiliario español, confía en que 2013 sea el principio del fin de la dura crisis que azota el sector desde hace cinco años.
Sobre la evolución de los precios de la vivienda, aseguró que seguirán ajustándose a la baja “pero la buena noticia es que nos queda ya poco recorrido. En muchas zonas, las caídas son muy importantes y, aunque nos pasemos de frenada, veremos cómo el precio baja más allá del famoso ”˜suelo”™ para luego subir un poco y estabilizarse en el entorno de la inflación”.
¿Qué factores seguirán presionando a la baja? De la misma manera que no hubo un solo desencadenante de la burbuja inmobiliaria, “no hay un solo factor que ayude a bajar los precios, sino que, de nuevo, es una combinación de circunstancias como el alto desempleo, el endurecimiento excesivo del acceso al crédito, precios altos”¦”
“Ya no se venden pisos, se malvenden”
Encinar también lanzó un mensaje a quienes necesitan vender su vivienda: “Ahora no se venden pisos, se malvenden. Si necesitas hacerlo no vas a tener más remedio que ajustar el precio hasta que encuentres un comprador. Y quizá tengas que bajarlo más de lo que llegaste a pensar. Olvídate de lo que pagaste por él o de lo que sacó tu vecino hace años cuando lo vendió. El mundo ha cambiado completamente”.
Hasta tal punto que ahora quien ”˜tiene la sartén por el mango”™ ya no son los vendedores. Los pisos ya no se los quitan de las manos, como pasaba hace un lustro, sino que el comprador es quien ha tomado el control de la operación.
“Nuestros clientes nos comentan que se están aceptando ofertas que llegan a estar un 20% por debajo del precio pedido”, comentaba Encinar. “Quizá muchos particulares aún no quieren aceptar que su casa no vale, ni de lejos, lo que están pidiendo”.
Precisamente, idealista.com cuenta con una herramienta que permite al usuario consultar qué descuento medio se está aplicando en cada ciudad. Desde el 22,2% de media en Madrid, al 30,5% en Lleida o el 19,5% de Cáceres.
Comprar ahora o esperar
Para quienes dudan entre comprar ahora o esperar a que el precio siga bajando, Encinar lo tiene claro. “Más importante que el precio es si la vivienda te gusta, si podrás ser feliz en ella y si te la puedes permitir pagando una hipoteca con un 30% de los ingresos”.
Respecto al mercado del alquiler, la gran asignatura pendiente del mercado inmobiliario español, considera que ya se aprecia un cambio. “En el año 2000, el parque de viviendas en alquiler era del 9%. Hoy, según nuestros datos, estamos en torno al 20%. Hemos avanzado mucho en la oferta y creo que la sociedad está cada vez más abierta a alquilar, y no queda otra, ya que comprar vivienda cada vez va a ser más duro. Es probable que a medio plazo veamos un mercado de alquiler cada vez más robusto”. Sobre las medidas del Gobierno orientadas a impulsar este segmento considera que los pasos van en el buen camino.

Villamanín. León

Miércoles, 26 de diciembre de 2012

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Varias personas ponen viviendas vacías a disposición de familias que han perdido sus hogares

Miércoles, 26 de diciembre de 2012

Se ceden pisos a desahuciados
Entre ellas hay jubilados, empresarios y un obispo
PSOE e IU quieren forzar en enero el debate de la nueva ley
Elsa García de Blas / Araceli Guede – Madrid 24 diciembre 2012 – El artículo en El País
A veces hay gestos ciudadanos que adelantan por la izquierda al Estado. A la espera de que lleguen (si lo hacen) las soluciones públicas para las miles de familias que han sido desahuciadas ””un máximo de 15.000 en los últimos cuatro años, según el Gobierno””, algunos particulares han empezado a tomar partido en el drama general de los desalojos, con una arriesgada iniciativa: ceder de manera gratuita (o casi) un techo de forma temporal a una familia que ha perdido su casa. No están coordinados. Y muchos lo hacen sin buscar la fama ni sentirse héroes. Estas son las historias de algunos de ellos.
– Casa con ”˜spa”™ y pista de pádel en urbanización de lujo. Es muy probable que la familia desahuciada que ocupe durante dos años la casa de la playa de Eulogio Carmona y Felisa García, dos jubilados de 64 y 62 años que residen en Mataró (Barcelona), experimente un cambio de entorno radical: en la urbanización de lujo Talasos II de Vera (Almería), donde se encuentra la vivienda de 85 metros cuadrados más terraza que ellos han decidido ceder, el césped del jardín está perfectamente cortado y la piscina cubierta tiene hasta jacuzzi. En sus ratos libres, además, los desalojados podrán disputar con los acaudalados vecinos una partida de pádel. Los requisitos: pagar los gastos de luz, agua y comunidad, que Eulogio calcula en unos 125 euros al mes. “Y que sea una familia de orden que trate la casa como si fuera suya”, apostilla ella.
Eulogio y Felisa viven una jubilación acomodada, pero no son especialmente adinerados. Dos de sus cuatro hijos están en paro. ¿Qué motivó su gesto? “Yo he conocido las cloacas de los bancos”, suelta Eulogio, que durante 30 años dirigió una pequeña empresa de intermediación entre clientes morosos y entidades. “En esa casa pasamos como mucho una semana al año, y nos dimos cuenta de que podíamos arreglarle la vida un poco a una familia”, explica él. Escribió un mensaje en su perfil de la red social Twitter, en el que ofrecía el piso. Y se desató la locura. Avalancha de tuits y llamadas de periodistas. De eso hace unos diez días, y ya han descartado candidatos por demasiado pobres. “Sería un acto de irresponsabilidad meter a alguien que no puede asumir los gastos mínimos”, defiende Eulogio. Una familia con dos niños pequeños y una mujer víctima de violencia de género con su hijo se reparten las papeletas para mudarse al lado del mar.
– Promotor inmobiliario rehabilitado. La promotora inmobiliaria familiar, en la que trabaja desde los 18 años, lleva construidas unas 15.000 viviendas. El empresario madrileño Antonio Gimeno, de 48 años, resultó directamente beneficiado por la burbuja inmobiliaria. “Lo importante es corregir los errores y colaborar en solucionar los problemas”, defiende. Así que ha dado un giro de 180 grados, y a través de una fundación que ha constituido ha ofrecido a desahuciados el edificio de 25 viviendas que su promotora construyó en L”™Alcúdia, Valencia, con una inversión que cifra en cinco millones de euros.
Los beneficiarios podrán ocupar por 50 euros al mes y durante diez años los pisos, que en 2007 salieron a la venta por 180.000 euros (nunca se vendió ninguno). El dinero irá destinado al mantenimiento del edificio y a obra social en el pueblo, explica Antonio. La iniciativa también le reporta algunos beneficios, como dejar de pagar el Impuesto de Bienes Inmuebles de esas casas (una fundación está exenta) y que el Ayuntamiento se ha ofrecido a asumir los gastos de la comunidad. El Consistorio se ocupa también de la selección de los inquilinos. “El problema es tan grande que hay que dejar de opinar de las cosas y pasar a hacer algo”, concluye.
– Piso de 80 metros en Gijón. “Cedemos gratuitamente piso a familia necesitada en Gijón”. Desde que Isabel y José pusieron este anuncio en un diario regional, hace casi un mes, su teléfono no ha parado de sonar: han recibido más de 800 llamadas. “Porque hoy más que nunca no podemos cerrar los ojos a las desgracias de nuestro alrededor. Algunos podemos contribuir a aliviar el sufrimiento que están sintiendo muchas familias”, rezaba el texto.
Este matrimonio vive con su hija en Bilbao y es propietario de un inmueble en el centro de la ciudad asturiana que solo utiliza en vacaciones y algunos fines de semana, cuando va a ver la familia. La entrega se hará a través de la firma de un contrato de cesión por un año. Quienes vivan en este ático de 80 metros cuadrados y amueblado, solo tendrán que pagar el consumo que hagan de los servicios básicos.
Ella tiene 34 años y es funcionaria. Él, de 40, es alto directivo de una empresa. Isabel y José, sin embargo, no son sus verdaderos nombres. No quieren que se sepa su identidad. “No somos lo relevante en esta noticia”, argumenta la joven.
Con tal volumen de llamadas, la tarea de selección será ardua. Las historias que están escuchando son muy dramáticas. Isabel sabe que será duro dejar fuera a tanta gente, pero le reconforta que al menos una familia necesitada consiga un hogar.
– Seminario convertido en viviendas sociales. El obispo de Lleida, Joan Piris, asistió el 7 de diciembre a una reunión de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y del encuentro salió con la idea de ceder parte del antiguo seminario de la ciudad a la construcción de viviendas para desahuciados. “No entiendo que se rescate a los bancos y no a las personas”, dijo a la salida.
La iniciativa requiere encontrar a una persona o empresa que pueda financiar el proyecto. “La diócesis no tiene dinero para invertir en la reconversión”, apunta Carles Sanmartín, delegado de pastoral caritativa y social. La propuesta ya ha tenido una gran repercusión. Se han puesto en contacto con ellos constructoras, arquitectos e incluso una empresa de pinturas.
Con estos cimientos, una comisión de voluntarios se ocupará de que la idea se materialice. Esta decidirá cuestiones como cuántas viviendas habrá, de cuánto será el alquiler y a qué se destinarán esas cuotas, que en todo caso no irán a la Iglesia. El padre Sanmartín cree que se podría dar cobijo a entre seis y ocho familias y que la renta no superará los 200 euros. La comisión cuenta con representantes de la plataforma de afectados, asociación que estará muy implicada en la selección de las familias.
“Ante esta crisis tan gorda, o cada uno aporta su grano de arena o no salimos. Uno de los arquitectos es un chico joven en paro que nos ha dicho: ”˜No tengo dinero, pero pongo mi experiencia al servicio del proyecto”, relata el clérigo. “La gente está despertando”, concluye esperanzado.
– Se ceden tres pisos. A principios de mes, José Manuel Pena, portavoz de Stop Desahucios de Barbanza, recibió una llamada. Al otro lado de la línea, un vecino de esa comarca de A Coruña ofrecía tres viviendas de la zona para los más desfavorecidos. Esta familia tampoco quiere protagonismo; permanece en el anonimato.
Al igual que en el caso de Isabel y José, los pisos, de unos 90 metros cuadrados, están amueblados y quienes habiten en ellos solo deberán pagar los gastos corrientes. “La cesión se hará por el tiempo que la familia alojada lo necesite, hasta que a través de la Administración consiga una vivienda en condiciones o mejore su situación”, explica el portavoz de la plataforma ciudadana.
José Manuel Pena se siente satisfecho de no contar aún con ningún candidato. Espera no tener que recurrir a esos domicilios, porque eso significará que nadie ha perdido su casa. “Hasta ahora hemos paralizado los desahucios que estaban previstos”, se congratula. La propuesta, que se dirigió a esta asociación coruñesa, está abierta a afectados de otros lugares.
El activista resume el espíritu de este incipiente movimiento ciudadano: “La sociedad civil va muy por delante de los políticos”.

Las CCAA se echan en brazos de la banca para pagar nóminas y gasto corriente

Miércoles, 26 de diciembre de 2012

El gobierno pone un tope de 250 puntos básicos a la financiación bancaria
Carlos Sánchez 25/12/2012 El artículo en El Confidencial
La crisis continúa. Y con ella, los problemas de financiación de las administraciones públicas, que ante el cierre de los mercados mayoristas privados se han visto obligadas a ponerse literalmente en manos de los bancos. Hasta el punto de que ya adeudan 166.468 millones de euros a las entidades financieras. O lo que es lo mismo, uno de cada cinco euros que deben las administraciones públicas se lo han pedido prestado a la banca o las cajas de ahorros. El resto lo han conseguido a través de emisiones a corto y largo plazo.
Lo relevante no es sólo la cifra, sino, sobre todo, su progresión, toda vez que al comenzar la crisis los préstamos bancarios apenas alcanzaban los 65.000 millones, Esto significa que la dependencia de las entidades financieras casi se ha triplicado en menos de cinco años.
La causa tiene que ver, lógicamente, con el cierre de los mercados mayoristas de financiación, a los que han dejado de tener acceso las comunidades autónomas y los ayuntamientos, cuya solvencia financiera ha sido degradada en numerosas ocasiones por las agencias de calificación de riesgos en los últimos años. Y para hacer frente a esta realidad han tenido que acudir a los bancos, en particular las regiones, que al finalizar el tercer trimestre del año ya debían 101.774 millones en préstamos a corto y largo plazo. Otros 42.017 millones los deben los ayuntamientos.
Lo significativo de las cifras es que han continuado creciendo pese a que el Gobierno central puso en marcha en 2012 el Fondo de Liquidez Autonómica (FLA), instrumento con el que la Hacienda central pretendía acabar con los problemas de financiación de las comunidades autónomas.
No ha sido así. Y la consecuencia ha sido que los gobiernos regionales han pedido a los bancos más de 21.000 millones de euros en los nueve primeros meses del año para pagar nóminas y gasto corriente. El propio FLA establece serias limitaciones para tener acceso a él, toda vez que restringe su uso a atender los vencimientos de la deuda emitida previamente y al pago de proveedores. Una pobre casuística que explica que ayuntamientos y comunidades sigan dependiendo del crédito bancario para sobrevivir. O lo que es igual, para pagar los gastos de funcionamiento de sus estructuras burocráticas.
La progresión ha sido tan fuerte que hasta el propio Gobierno central se ha visto en la obligación de poner condiciones, Y aunque no ha aprobado ninguna norma específica para restringir la apelación al banco, lo que ha hecho es recomendar una especie de ”˜buenas prácticas”™. En palabras de un alto responsable del equipo económico del Gobierno, se ha obligado a actuar con criterios de ”˜prudencia financiera”™.
Una financiación más cara
¿Qué quiere decir esto? Pues que si los préstamos que hace la Hacienda central a los gobiernos regionales se retribuyen a los tipos en que se financia el Tesoro más 120 puntos básicos (un 1,2%), en el caso de los préstamos bancarios se ha puesto como límite 250 puntos básicos. Es decir, que si el Tesoro paga ahora un 2,65% por financiarse en letras a un año, el tope marcado es de un 5,15% en el mismo plazo.
En todo caso, muy lejos de los tipos de interés oficiales: el 0,75% en las operaciones de descuento del Banco Central Europeo (BCE). De cada cien euros que las entidades regionales piden a los bancos, prácticamente 90 euros hay que devolverlos a largo plazo.
Como es lógico, este fuerte aumento del crédito bancario ha disparado, en paralelo, la morosidad del sector público con las entidades financieras. Y aunque en algún momento de 2012 llegó a sobrepasar la barrera de los 1.000 millones de euros, en octubre pasado se situaba en 844 millones de euros. La cifra, en todo caso, es irrelevante respecto a los 190.490 millones de morosidad bancaria; pero, en todo caso, es cuatro veces superior al nivel que existía al comenzar la crisis. Las administraciones públicas pagan bien (su morosidad apenas alcanza el 0,5% respecto a los préstamos totales), y de ahí que se trate de un negocio cada vez más recurrente para los bancos.

Vender la vivienda con pérdidas, una opción para algunos hipotecados en apuros

Miércoles, 26 de diciembre de 2012

Siempre que se cuente con algo de liquidez
Elena Sanz 19/12/2012 El artículo en El Confidencial
Posiblemente es una pregunta que hasta ahora muchos propietarios de vivienda jamás se habrían planteado. ¿Vendo mi vivienda aunque pierda dinero? Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria, invertir en ladrillo parecía una apuesta segura.
Sin embargo, la máxima ‘el precio de la vivienda nunca cae’ saltó por los aires hace ya más de cuatro años.
Un periodo en el que muchas familias, parejas y particulares han perdido su vivienda o están a punto de hacerlo. Otros, a los que la crisis ha dado una pequeña tregua, comienzan a ver las orejas al lobo. Todavía pueden pagar la hipoteca pero no confían en que puedan seguir haciéndolo en el futuro. Muchos de ellos se encuentran en una situación impensable hace años: su vivienda vale menos que la deuda contraída con el banco, el fenómeno de la hipotecas undewater.
Ante esta situación, expertos del mercado inmobiliario consideran que lo más sensato es sentarse, coger la calculadora y hacer números. En algunas ocasiones vender, aunque sea asumiendo ciertas pérdidas, puede ser la mejor solución para evitar males mayores.
“Es mejor vender a pérdida que emperrarse en pagar la hipoteca y que más adelante te veas inmerso en una situación peor como una ejecución hipotecaria. El problema es que las familias no ven la vivienda como un producto financiero sino como una posesión con un componente emocional muy fuerte del que es muy difícil mantenerse al margen”, señala Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com. “Hay que asumir que me va a costar dinero librarme de esa inversión y para ello es necesario poner menos corazón y más cabeza”.
Parece claro que ésta no es la solución para todos los hipotecados en apuros pero sí para alguno de ellos. Por ejemplo, una familia con una deuda de 220.000 euros con el banco y por cuya vivienda conseguiría en el mercado 200.000. “Si cuenta con algo de liquidez para poder asumir esa pérdida, tal y como están las cosas, podría ser una buena opción”, apunta Ramón Barreras, director de Inmobiliaria Barreras. Hacer frente a una deuda de 20.000 euros parece más viable -siempre y cuando se cuente con algo de liquidez- que de 88.000 que es el importe que esa familia seguiría debiendo al banco si éste se adjudica el inmueble por el 60% -132.000 euros-. Sin olvidar unos intereses de demora que crecen a pasos agigantados así como las costas y gastos derivados de todo el proceso judicial.
“Vender a pérdidas la vivienda tiene su lógica. Así funciona cualquier inversión que se haga. Cuando compras acciones en bolsa y empiezas a ver que el precio cae lo inteligente es vender lo antes posible ya que te arriesgas a que las pérdidas cada vez sean mayores”, añade José Luis Ruiz Bartolomé, experto y consultor inmobiliario. “Al igual que sucede con las acciones, con la vivienda habría que establecer un stop loss, un límite a las pérdidas que se estamos dispuestos a asumir”, añade Barreras.
Pero, ¿cómo y cuándo tomar esta decisión?
“Cuando comienzas a tener dificultades para pagar la hipoteca y ves que el precio en el mercado de tu vivienda no deja de caer hasta el punto que te encuentras una situación underwater, plantéate vender”, señala Ruiz Bartolomé. Opinión que comparte Encinar, “si ya vas justo para pagar la hipoteca y crees que a corto o medio plazo te puedes ver inmerso en un proceso de ejecución hipotecaria, es mejor liquidar la deuda con el banco y volver a empezar desde cero”.
En su opinión, “el problema es aceptar que te equivocaste. Sí se hace cuando se invierte en bolsa pero no con la vivienda, precisamente por ese componente emocional que está tan arraigado a la propiedad. Sin embargo, ahora hay situaciones en las que los propietarios, o dan su brazo a torcer o se hunden, porque en el momento en el que la entidad inicia la ejecución hipotecaria ya no se puede hacer nada”.
Para otros muchos hipotecados en dificultades, sin embargo, vender la vivienda no es una opción. Muchos compraron en el pico de la burbuja (2007-2008) de tal manera que dos factores juegan en su contra. Por un lado, apenas han podido amortizar deuda, ya que recordemos que durante los primeros años de vida del préstamo hipotecario básicamente se pagan intereses. Y por otro, los precios no han dejado de caer desde entonces, acelerándose la caída en los dos últimos años. Si decidieran vender, la brecha entre lo que todavía deben al banco y el precio de venta en el mercado del inmueble sería considerable.

Navidad 2012

Martes, 25 de diciembre de 2012

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