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Archivo del 17 de diciembre de 2013

La troika cree que la banca seguirá sufriendo la caída del precio de la vivienda

martes, 17 de diciembre de 2013

     Europa Press 16/12/2013 – El artículo en eleconomista.es
     La situación económica sigue no obstante sujeta a riesgos
     Debe mantenerse el impulso para finalizar las reformas planificadas
     La rentabilidad del sector bancario se verá afectada
     Los inspectores de la troika -formada por la Comisión, el Banco Central Europeo y el Fondo Monetario Internacional (FMI)- han constatado este lunes que España ha cumplido todas las condiciones impuestas por la UE a cambio del rescate bancario y que la liquidez y la solvencia de las entidades mejora, pero han pedido al Gobierno que siga vigilando «de cerca» la estabilidad del sector, que continúa amenazada por la crisis y la caída del precio de la vivienda.
     La Comisión, el BCE y el FMI han publicado este lunes en dos informes paralelos las conclusiones preliminares de su quinta visita a España, que tuvo lugar entre el 2 y el 13 de diciembre. Se trata de la última misión de la troika antes del fin del rescate bancario, que se cerrará oficialmente el 23 de enero de 2014 sin ningún tipo de prórroga o ayuda adicional. España ha utilizado 41.300 millones de euros de los 100.000 millones ofrecidos por el Eurogrupo para reestructurar la banca.
     El FMI en su informe ha asegurado que el fuerte desapalancamiento puede frenar la recuperación y ha avisado que es importante tener en cuenta que los retos para el sector financiero español se mantienen.
     «El entorno económico general ha continuado pesando en el sector bancario, incluso si este impacto ha disminuido recientemente», avisan los inspectores de la troika. «La rentabilidad del sector bancario se verá afectada por tanto en los próximos años por los volúmenes todavía decrecientes de intermediación y por una continua presión en la calidad de los activos, también debido a la caída adicional de los precios de la vivienda, ya que el ajuste en el mercado inmobiliario se ha ralentizado pero todavía no se ha completado», subrayan los informes.
     «Por ello, los supervisores y los legisladores deben seguir vigilando de cerca el funcionamiento y la estabilidad del sector bancario», reclaman los inspectores. «El diagnóstico continuo en profundidad de la resistencia a shocks y la solvencia del sector bancario español sigue siendo vital», subrayan, para garantizar una «preparación adecuada» de cara a la revisión de balances y a la nueva ronda de test de estrés que llevarán a cabo en los próximos meses el BCE y la Autoridad Bancaria Europea.
     «En particular, legisladores y supervisores deben continuar prestando una estrecha atención a los bancos que en la actualidad son propiedad del FROB, para garantizar un modelo de negocios y una gobernanza adecuados para que estas entidades avancen», apuntan la Comisión y el BCE.
     La troika reclama además al banco malo que gestiona los activos inmobiliarios de los bancos rescatados que continúe con sus esfuerzos para vender su cartera de viviendas con el objetivo de «maximizar sus resultados financieros y contribuir al adecuado funcionamiento del mercado inmobiliario de España en su conjunto».
     El cumplimiento de las condiciones del rescate bancario «se ha completado», y ello ha contribuido a una reforma completa del marco de gobernanza, regulación y supervisión del sector bancario español. La troika pide que se aproveche para continuar con una supervisión «proactiva» y una vigilancia más estrecha con el fin de lograr un sector financiero más resistente.
     «La situación de liquidez y la estructura de financiación del sector bancario español ha mejorado aún más debido a que los depósitos han aumentado y a que los bancos se están beneficiando del acceso a los mercados de financiación. La posición de solvencia de los bancos se mantiene confortable tras la recapitalización de partes del sector bancario, la transferencia de activos a la Sareb y los resultados positivos en materia de beneficios hasta ahora», apunta la troika.
     Además, la reforma de los activos fiscales diferidos ayudará a aumentar la solvencia del sector bancario cuando entren en vigor en 2014 las nuevas reglas de la UE en materia de requisitos de capital. «Las condiciones de financiación para amplias partes de la economía han mejorado, incluso si las condiciones de financiación para las pymes siguen siendo difíciles», indican las conclusiones.
     Cumplir el déficit y acelerar las reformas pendientes
     En materia de política económica, la Comisión y el Banco Central Europeo reclaman al Gobierno que respete «plenamente» los objetivos de déficit, con el objetivo de revertir el aumento en la deuda pública, y que complete la agenda de reformas. Ello resulta «imperativo» para devolver a la economía a una senda de crecimiento sostenible».
     «Debe mantenerse el impulso para finalizar las reformas planificadas y en marcha -entre las que se encuentran la retrasada ley de servicios profesionales, las reformas de la administración pública, el refuerzo adicional de las políticas del mercado de trabajo, la eliminación del déficit de tarifa y la revisión del sistema tributario- y para garantizar la aplicación efectiva de todas las reformas», reclaman los inspectores.
     La Comisión y el BCE prevén una «recuperación gradual de la actividad» en España y creen que el fin de la destrucción de empleo está cerca. «La situación económica sigue no obstante sujeta a riesgos mientras los desequilibrios continúan corrigiéndose», avisan.
     Persisten los desafíos para la banca
     Por su parte, el FMI ha destacado en su informe que, si bien los esfuerzos desarrollados bajos el plan de asistencia «han hecho más fuerte, seguro y de menores dimensiones al sistema bancario», aún persisten importantes desafíos para el sector financiero, puesto que la economía aún soporta el proceso de desendeudamiento del sector privado y de consolidación fiscal que podrían lastrar el ritmo de recuperación y amenazar la rentabilidad de la banca.
     De este modo, los expertos de la institución consideran prioritario a nivel nacional adoptar una supervisión y vigilancia proactiva continuada, incluyendo los esfuerzos necesarios para adecuar la situación de los bancos a los tests europeos.
     Asimismo, el FMI señala que las garantías de un adecuado provisionamiento fomentarán la disposición de activos en el tiempo, liberando así espacio en los balances de los bancos para conceder nuevos préstamos.
     «Los supervisores deberían también seguir estimulando a las entidades a aprovechar la actual buena situación en los mercados para emitir acciones, restringir el pago en metálico de dividendos y mejorar sus resultados con medidas para ganar eficiencia en vez de confiar en la contracción del crédito para mejorar sus resultados», añade el FMI.

El precio de la vivienda sube un 0,7% en el tercer trimestre, su primer alza desde 2010

martes, 17 de diciembre de 2013

     La noticia en abc.es – Madrid 16/12/2013
     Vuelve a tasas positivas después de 12 trimestres mostrando retrocesos trimestrales, y tanto en vivienda nueva como usada
     Los precios de la vivienda libre aumentaron un 0,7% en el tercer trimestre del año en relación al trimestre anterior y registraron así su primer crecimiento trimestral desde el segundo trimestre de 2010, según ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).
     De esta forma, el precio de la vivienda vuelve a tasas positivas después de 12 trimestres mostrando retrocesos trimestrales. Ya en el segundo trimestre de este año, el precio de la vivienda logró moderar su caída casi seis puntos, al registrar un descenso del 0,8%, frente al -6,6% del primer trimestre.
     Por tipo de vivienda, tanto los precios de la vivienda nueva como los de la vivienda usada regresaron a tasas positivas en el tercer trimestre del año en relación al trimestre anterior. En concreto, los precios de la vivienda de segunda mano aumentaron un 0,1%, mientras que los de la vivienda nueva se incrementaron un 2,3% respecto al segundo trimestre.
     En términos interanuales (tercer trimestre de 2013 sobre igual trimestre de 2012), el precio de la vivienda libre moderó su ajuste más de cuatro puntos al bajar un 7,9%, su menor descenso desde el tercer trimestre de 2011. Por tipo de vivienda, el precio de los pisos nuevos moderó su corrección interanual casi cinco puntos, al retroceder un 7,9%, frente al -12,7% del segundo trimestre del año, mientras que el precio de la vivienda usada cayó un 8% en tasa internanual, frente al retroceso del 12,1% del trimestre anterior.
     A pesar de ello, son ya 22 los trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda libre presentan tasas interanuales negativas. El precio de la vivienda comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y desde entonces la tendencia no se ha revertido, aunque ha comenzado a mostrar síntomas de moderación.
     El ajuste se modera en las autonomías
     Todas las comunidades autónomas registraron tasas anuales negativas en el tercer trimestre del año, aunque más moderadas que en el trimestre anterior. Las mayores subidas en las tasas interanuales de precios se produjeron en Galicia y Cantabria, con 5,9 y 5,8 puntos más, hasta tasas del -7,1% y del -5,4%, respectivamente.
     En el tercer trimestre, las regiones que presentaron las caídas interanuales más pronunciadas de precios fueron Murcia (-15%), Extremadura (-14%) y Castilla-La Mancha (-12,9%), mientras que los menores retrocesos correspondieron a País Vasco (-5%) y Cantabria (-5,4%). En valores trimestrales, el precio de la vivienda libre presentó crecimientos en diez comunidades, siendo los mayores aumentos los de Baleares (+2%) y Comunidad Valenciana (+1,8%) y los mayores descensos, los de Navarra (-1,3%), Asturias (-1,2%) y Extremadura (-1%).
     El IPV que publica Estadística es compatible con las exigencias de Eurostat y complementa al que publica trimestralmente el Ministerio de Fomento. Entre sus objetivos se encuentra el de servir de elemento de comparación entre los Estados miembros en lo referente a los precios de la vivienda.

 

Los registradores ya pueden negarse a inscribir hipotecas abusivas

martes, 17 de diciembre de 2013

     El Supremo ratifica que estos profesionales deben actuar «como primer filtro de legalidad»
     Por Olivia Feldman (Help My Cash) 14/12/2013 El artículo en economiadigital.es
     El Tribunal Supremo ha dictado una sentencia en la que reconoce que los registradores pueden negarse a inscribir cláusulas financieras de contratos hipotecarios si las consideran abusivas, es decir, contrarias a los derechos del consumidor.

     El Alto Tribunal ha recordado a la sazón que el registrador ha de actuar como primer filtro de legalidad en el acceso del contrato al Registro de la Propiedad, que supone que lo inscrito queda salvaguardado por los tribunales.

     Esta resolución se ha tomado tras la demanda interpuesta por una registradora de la propiedad que calificó de abusivas tres cláusulas de vencimiento anticipado contenidas en la escritura de formalización de una hipoteca a la que, finalmente, el Pleno de la Sala de lo Civil ha dado la razón sentando precedente.

     Sentencia anterior

     Así, aunque en un caso de 2008 otra sentencia argumentara que, en el caso de las cláusulas financieras el registrador «debe limitar su actuación a hacerlas constar en el asiento, esto es, a transcribir sin más las mismas, siempre que las de trascendencia jurídico real inmobiliaria –las enumeradas en el párrafo primero del artículo 12 de Ley Hipotecaria– hubieran sido calificadas favorablemente», a partir de ahora, la negativa registral podrá tener importantes efectos en las prácticas bancarias.

     Como se destaca en el artículo 2 de la Ley 2/2009, de 31 de marzo, «los derechos de los consumidores son irrenunciables y los registradores de la propiedad están obligados a controlar la legalidad vigente y, muy especialmente, a depurar las cláusulas abusivas».

     ‘Barrera’ frente a la banca

     Según el comparador HelpMyCash.com, “lo que importa desde el punto de vista del cliente es que se producirá un doble beneficio a su favor: por un lado, se alertará a los hipotecados de que lo que están firmando no es un buen trato y, por otro, habrá una barrera que quizá frene el descaro de los bancos que incluyen estas cláusulas pensando que ningún entendido está mirando”.