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Asociación Independiente de Registradores
                                 



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Archivo del 25 de noviembre de 2012

Castellón de la Plana. Plaza del mar

domingo, 25 de noviembre de 2012

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La Audiencia de Castellón rebaja el interés de demora de un préstamo por abusivo

domingo, 25 de noviembre de 2012

Los magistrados fallan que un consumidor al que querían cobrar un 30% de intereses pague un 6%
Ramón Ferrando. El artículo en Información de Alicante
La Audiencia de Castellón ha dejado sin efecto los intereses de demora que una financiera pretendía cobrar a un cliente al considerar que son abusivos. La financiera, Honda Bank GMBH, estableció en el contrato que los intereses de demora fueran del treinta por ciento. Un juez de Castellón rebajó la cantidad hasta el diez por ciento y ahora la Audiencia ha establecido que el cliente pague como máximo el interés legal del dinero más dos puntos.
En los últimos días, han arreciado las críticas por los abusos que hacen los bancos con el cobro de intereses de hasta el treinta por ciento por el impago de hipotecas. La decana de los registradores de la propiedad de la Comunidad Valenciana, María Emilia Adán, alertó el lunes pasado de que este tipo de intereses son abusivos. Algunos jueces también consideran que son usureros. En el caso que acaba de sentenciar la Audiencia de Castellón, el titular del juzgado de Primera Instancia número cuatro de VinarͲs ya consideró abusivo el interés moratorio pactado del treinta por ciento anual y lo rebajó hasta el diez por ciento. El juez aplicó la nueva Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.
La sentencia de la Audiencia de Castellón explica que el juez de primera instancia parte de la condición de consumidor del cliente que firmó el préstamo para declarar abusivo el interés moratorio pactado y proceder a su moderación. Sin embargo, la sala cree que el juez de VinarͲs se quedó corto en la rebaja y que la tasa que realmente debe fijarse es la que en términos jurídicos se conoce como «interés judicial», que es el interés legal del dinero más dos puntos. El interés judicial ronda ahora el seis por ciento. El fallo incide en que la clave no es moderar el tipo de interés sino directamente declarar nula la cláusula que establecía que debía ser del treinta por ciento.

Fomento: ‘Mientras haya un ‘stock’ de 700.000 pisos no hace falta seguir construyendo’

domingo, 25 de noviembre de 2012

Rafael Catalá, secretario de Vivienda del Gobierno
‘Puede tener sentido construir alguna promoción’ en localizaciones ‘puntuales’
El Gobierno reorientará sus recursos a fomentar el alquiler y la rehabilitación
Europa Press | Madrid 22/11/2012 La noticia en El Mundo

El secretario de Infraestructuras, Transporte y Vivienda, Rafael Catalá, ha señalado que «mientras haya un ‘stock’ de 700.000 viviendas no hace falta seguir construyendo». Una afirmación que contradice lo dicho por el presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), Miguel Martín, quien apuesta por levantar más viviendas y conceder más hipotecas para paliar los casos de desahucio.
En declaraciones a los medios tras comparecer ante la Comisión de Presupuestos del Senado, Catalá ha indicado que, en todo caso, «puede tener sentido construir alguna promoción» en localizaciones «puntuales» donde hay «algún déficit» de vivienda.
«A través de Sepes estamos promoviendo vivienda pública en Ceuta y Melilla», ha puesto como ejemplo, para añadir que, sin embargo, «no parece que tenga que ser un eje de la política de vivienda». En este sentido, ha recordado que el Gobierno está trabajando en reorientar los recursos públicos para fomentar el alquiler y la rehabilitación.
Apuesta firme por el arrendamiento
En este punto, ha señalado que, de cara al parque de vivienda social que se quiere crear para resolver la situación de familias al borde del desahucio que tengan mayores dificultades, el Gobierno está trabajando con el sector privado, básicamente la banca, para establecer «incentivos» para que se dedique parte del ‘stock’ al alquiler en beneficio de estas personas.
Asimismo, Catalá ha dicho que se está trabajando con la Sareb (‘banco malo’) para que oriente sus activos al mercado del alquiler y ha confiado en que todos estos esfuerzos tengan resultado para equilibrar la proporción de arrendamientos y de viviendas en propiedad.

La moratoria ‘antidesahucios’ de dos años podría engordar la hipoteca hasta un 43%

domingo, 25 de noviembre de 2012

Reacciones al Decreto Ley aprobado por el Gobierno
Según Helpmycash.com, los bancos seguirán cobrando intereses de demora
‘Lo que ha aprobado el Gobierno no es una moratoria, sino una suspensión del desalojo’, asegura González Armengol, juez decano de Madrid
La noticia en elmundo.es | Madrid 21/11/2012
El nuevo Decreto Ley aprobado por el Gobierno para paliar los efectos de los desahucios y del que, según el ministro de Economía, Luis de Guindos, podrían beneficiarse hasta 621.000 familias, parece haber dejado algunos cabos sueltos.
A pesar de que la medida puede suponer un gran alivio para algunos deudores y podrán dejar de pagar su hipoteca durante un máximo de dos años sin perder su casa, tras los 24 meses respectivos, la deuda podría llegar a aumentar un 43%.
Según Helpmycash, portal especializado en la comparación de productos bancarios, «los bancos seguirán cobrando a estas personas sin recursos intereses de demora que pueden llegar a ser del 20%».
Así lo afirma el juez decano de Madrid, José Luis González Armengol: «Lo que ha aprobado el Gobierno no es una moratoria, sino una suspensión del desalojo, de forma que durante esos dos años la deuda se seguirá generando y los elevados intereses de demora la seguirán aumentando».
Según las palabras de González Armengol, recogidas por este portal, «el Real Decreto-Ley no dice nada sobre los intereses de demora y es un fundamento del Derecho que donde hay mora, hay intereses, por lo que cualquier juez al que le llegue un caso tendrá que aceptarlos».
¿Cuántos intereses puede acumular el hipotecado tras dos años?
Así, según calculan desde Helpmyscash.com, estos intereses acumulados durante los dos años de moratoria «variarán según la cuota de cada hipotecado y los intereses que marque el contrato» (Euribor + 4% o 7% sobre el tipo aplicado en la hipoteca). De esta manera, por ejemplo, una persona que tenga una cuota de 1.000 euros y un interés de demora del 20%, un año sin pagar le supondría 1.362,75 euros más, mientras que dos años sin pagar le costarían 5.613 euros en intereses de demora.
Según apuntan los expertos, «también es posible que algunos bancos se acojan a su derecho, recogido en cualquier contrato, de cobrar en caso de impago toda la deuda pendiente en un solo pago». En este caso, «los intereses se aplicarían sobre el pendiente total y las cifras serían muy diferentes».
Así, según los cálculos de la web especializada en la comparación de productos bancarios, para una cuota mensual de 1.000 euros (correspondiente a una hipoteca de 250.000 euros, a 25 años y a Euribor + 1,5%), suponiendo que todavía quedase por pagar al hipotecado 220.000 euros, los intereses que se generarían serían de 95.444 euros, con lo que la nueva deuda habría aumentado un 43,4%, hasta 315.444.
A estas cifras habría que sumar también la comisión de reclamación por posiciones deudoras (35 euros cada vez que el banco reclame su deuda, la comisión por devolución de impago de recibo (alrededor de seis euros, aunque no todos los bancos lo cobran) y los gastos del abogado del banco (en el caso de que decida proceder a una ejecución hipotecaria).